众所周知，平安福是由中国平安推出的——
平安福作为平安薅羊毛头牌，当然是利润贡献的一把好手。
最近平安福迫于舆论压力过大，也悄悄咪咪地升级了一波。
低调到令人发指，哦，也对——
哪能大张旗鼓地让老客户知道漏洞呢！
新的一波顾客来临，再次喊出：我们升级了，又升级了，我们与时俱进开拓创新！
细致研究下来，
平安福这次升级最主要包括两点：
是不是还生起亡羊补牢，为时未晚的情绪？
咋这么好哄骗呢？你们走过的路都比不上平安福的套路。
今天就来扒一扒平安福这个槽点满满的选手，文章分为三部分：
一：平安福，昂贵价钱，法力无边
二：平安福，主险坑，附加险更坑
三：平安福，和着血的品牌情结
一
平安福，昂贵价钱，法力无边
升级后的平安福，产品责任很简单：
包括1个主险+1必选附加险+N个可选附加险。
细细瞧瞧都包含哪些具体险种：
主险是终身寿险，死了就赔钱；
必选附加险是终身重疾险，保重疾，一旦罹患重疾会赔保额；
附加险那就多了去了，先来将两个必选险放在一起，盘它！
1.缩水的共用保额
一份终身寿险，一份终身重疾险，
买了两份保险，配置得多好，完美！
单纯是好事，但被愚弄那滋味肯定也不好受。
平安福愚弄手段隐蔽性可强了去了：
我们来搞了个共享保额的东东吧！
果然够创新，够新颖，够狠厉！
共用保额其实并没有多少高深莫测。
举个例子，
老美买了51万保额的寿险，50万保额的重疾险，
正常人想的是老美得了重疾，赔50万，之后老王挂了，再赔51万。
所以应该得到110万的保障？想多咯！
平安福那叫一个鸡贼，把他们杂糅在一起：
老美得了重疾，赔了50万，之后老王挂了，恭喜你还能赔51-50=1万。
如果都是买的50万保额，再次恭喜你，赔了重疾后，不幸身故就啥也不剩了；没得重疾死了，重疾保额就用不上了。
给你们总结一下：
两项就只能赔一项！
惊不惊喜？刺不刺激？意不意外？
说实话，听说过共享单车、共享充电保，
甚至奇葩的租个场地来共享电脑这种想法都不大惊小怪，
咋地了，挑战人底线，来了个共享保额？
叔叔能忍，嫂嫂也忍不了！
最忍不了的是，
说得好听，我们主打的是寿险，然后一大堆不知所云。
那么敢问，市面上寿险基本是身故/全残都赔钱，怎么平安福的寿险非得高人一等，全残不赔呢？
本质上，你就是花了两份钱买了一份保障。
根本上，这就是一个带身故责任的重疾险。
为了美化，为了包装，拆成两个险种，
堂而皇之，举起大旗，
一副跟我走啥都有的做派，
其实是在自嗨，其实为了好卖，
——大礼包产品，贵的理所当然！
2.贵出一辆奔驰的价钱
究竟有多贵？先来看看对比图：
通过大表格比较，
同样是30岁，买50万保额，30年下来：
和康乐一生2019比，买平安福，男性多交162720元，女性多交182910元。
如果再附加上癌症多次赔，男性多交188820元，女性多交216060元。
如果夫妻都买平安福，将多交40多万，
好嘛，一辆奔驰就这样没了。
怎么着，平安福跟苏大强一个性质？
图你名字取得好（岁数大），
还是图你价钱高（不洗澡）？
你以为这就完了吗？
终身寿险责任并不是大多数家庭必要的。
对于工薪阶层，定期寿险就足够了。
保障到孩子大了，可以自己挣钱的时候。
这样能省下来很多钱。
贵了这么多是因为平安福保障无敌吗？
那就要好好追根究底，剖析一番咯！
二
平安福，主险坑，附加险更坑
平安福敢这么贵，是不是责任优于其他产品？
其实从表格里就能看出，并不是这样的。
很多代理人说，保险不可量化，不可比较，
那都是忽悠你，洗脑你，
一切高级修饰都是纸老虎。
我们就来从细节入手，瞧瞧真材实料。
1.25种重疾都一样
假如有种重疾只有平安福保障，
那么肯定得选平安福啊，
你说人呐不怕一万就怕万一的。
这么说也有道理，但还是因为常人不懂医学、不懂复杂条款的缘故。
其实，
保监会已经规定了25种重疾必须赔，宵小之辈休想再此做文章，而这25种重疾占到实际总理赔的95%，基本保证了重疾全覆盖：
常见6种重疾：癌症、急性心肌梗塞、终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术，更是占到了80%。
平安福和达尔文超越者的这6种重疾理赔条款，一毛一样，
剩余19种重疾几乎完全一致，只有三处不同。
双目失明、双耳失聪、语言能力丧失，达尔文规定要在3周岁以上赔付。
哎，抓住了，你看你赔付条件苛刻！
呵，天真，没看到平安福是18周岁以上才能投保，而达尔文超越者是宝宝30天就可投保？
换句话说，不同的点在于保障年龄的不同，在少儿平安福中也是这样规定的。
（少儿平安福更坑，利用宝爸宝妈的爱子心切，以后再写）
重疾险最关键的重疾赔付大家都一样，
达尔文超越者还保障110种重疾呢，
这事咱可以不提，没多大必要，有误导嫌疑，
重疾也并不是种类越多越好，还是要看基础25种的比较。
可是没必要不代表不存在，平安福啊，
你说你装半天有啥意思，禁不起人深挖！
而中/轻症更不用说咯，平安福压根没有中症赔付，轻症更是比不过人家。
总之，必选险的坑是想你所不能想，坑你所一切坑。
接下来看看附加险是不是会突然良心大发现，浪子可回头呢
。
2.坑出翔的附加长期意外险
新升级平安福不再强制绑定长期意外险，
当然说是自由，可难保禁不住人的忽悠。
来看看这个长期意外险坑的令人发指：
50万保额的长期意外险，保到60岁，30年缴费，每年要1650元。
一年期意外险小蜜蜂，每年只要158。
平安福价钱比小蜜蜂贵了1044%。
意外险有必要买长期的吗？
当然没必要，
意外险一般没有健康告知，续保也宽松无比，
每年意外险都在更新迭代，还可以一年一换，
3分钟操作就搞定的事情，这贵1044%的费用咱交不起还躲不起嘛！
3.癌症多次赔，太难赔付
癌症在重疾理赔案例中，83%的女性、58%的男性，都是因癌症获得赔付的。
所以癌症多次赔，是有设计初衷和必要的。
现在性价比高的保险都可以附加这项责任，
一旦癌症持续、复发、转移、新发，都能再拿到赔付，
50万保额，第一次得癌症获赔50万，第二次还能赔50万，
非常体贴和人性化了。
这样说来，平安福这项责任岂不是不错？
那你可真想多了，以平安福的聪明劲可不得费心“设计”下，
一句话：平安福想用上这个责任，堪比登天。
1）发病顺序有讲究
平安福的条款说的冠冕堂皇，首次罹患重疾，必须是癌症，才可以用到多次赔付：
如果首次得的重疾不是癌症，
比如急性心肌梗塞，
那就古德拜了您嘞！
从此癌症多次赔付就无效咯，钱白交咯！
正常情况下，以前面的达尔文超越者为例，
第一次无论是得了什么重疾，生存满3年后，只要是得了癌症，就会赔。
平安福哪管你这些，你得重疾必须得按章程来，按规矩来，没有规矩不成方圆！
来来来！平安福大爷，官宣一下呗，
到底你们所谓的按章程的生病顺序是个啥？
2）间隔期五年
这还没完呢，
就算第一次得了癌症也别生起“幸运”情绪，
想之后顺利拿到多次赔付？
做梦！
那你也得够顽强!看看条款的严厉：
第一次癌症赔付后，必须得活够5年，再次罹患癌症或复发、转移，才能拿到第二次赔付，
然后再再顽强活够5年，又不幸再再再罹患癌症或复发、转移，才能获得第三次赔付！
（生命力得有多顽强啊）
多次赔付有间隔期是没错的，但是医学上有个癌症5年存活期的说法，
说的是如果患癌后成功活够5年，基本复发的概率就很低了，
所以市面上良心的产品设计的都是3年，比如达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、芯爱。
其中达尔文超越者更优化，
首次确诊非癌症并赔付，1年后首次确诊癌症，可以赔付120%保额，也就是直接赔付60万；
首次确诊癌症并赔付，3年后再次确诊癌症，可以赔付120%保额，也就是直接赔付60万；
而平安福就卡在5年，你爱怎么着就怎么着，还管你医学上的真理。
可能在平安福眼里，我们普通人都是拥有钢铁之心或者骨骼惊奇、天赋异禀之辈？
唉！太过分了哈！
三
平安福，和着血的品牌情结
平安福为啥敢这么贵？为啥敢这么坑？
只能想到一个答案：咱是大品牌呗。
大品牌的优点也是奇葩，不过有总好比没：
1）运动增额，投保两年后累计18个月，每月至少25天运动步数不低于1万步，轻症保额增加1%-2%，重疾保额增加5%-10%
2）轻症增额，70岁以前得轻症，每赔一次，重疾险的保额也增加20%，最多可以增加60%。
什么，你说大品牌还有其他优点？
比如理赔率高：
比如理赔时效快：
所以看完上面两张图，优点是你自己臆想的，理赔率和理赔时效平安这种大品牌并不占优。
你要说名头响这要承认，
毕竟平安每天花费3257万的广告宣传费，
至于这钱从哪来的，请你冷静下来好好想想！
老生常谈：
1.希望平安福下次升级不是：以改善责任之名，行保费涨价之事！
2.平安福已经由差从了良，希望能再到优秀、全能、顶配，路还长着呢！
3.垄断企业、大品牌企业能够真的让利于民，
你们不是只有股东，心里多想想普通大众！
买平安福有多坑？
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