如何做家庭保单整理？

我们什么时候需要进行保单整理呢？大家可以在家做个小测试，如果对下面的问题有任何不清楚的地方，你就需要进行保单整理啦：

这张表是以个人为单位，将全家所有保单的基本信息进行汇总。

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我们把家里所有保单拿出来，然后按照表格，一项一项的填上去就可以了。

为了更好的了解家庭保障情况，查询保障缺口，我们也要把每张保单的保险利益写出来。

建议用简洁的语言把保险责任最精髓的部分提炼出来，让自己能一目了然的知道这张保单到底保什么？保多少钱。比如“重疾保障50万，身故保障50万，残疾按级别最高保障50万”，这样写就可以了。

这张表是在个人明细表的基础上制作出来的，能够很清楚地知道每位家庭成员的保障额度与保险责任，整个家庭保障一览无余。

在个人明细表的基础上，对各个家庭成员的保障额度与保险责任进行汇总。

把两张表格填写好，我们保单整理的初步工作就完成了。

值得注意的是，因为是对家庭保障情况进行全面检查，所以我们也要把社保、团险及财险填写在里面。

我给客户做保单整理，都是把他家所有保单，包括社保、单位给他办的团险以及财险都整理出来，并且每年整理一次。

所以，家庭保单整理一定要细致、全面。

对于家庭来说，任何一个家庭成员都不可或缺，无论哪个成员，都必须得到全面的保障，因为我们永远不知道，风险会发生在谁身上。

假如我们只给家庭（三口之家）中的两个人购买了保险，对于这个家庭而言，风险发生的概率依旧高达33%。当风险来临时，没有保障的那个人会拖累整个家庭。

从家庭财务风险的角度来说，应该是谁挣钱最多，谁的责任越重，那他就应该首先拥有保障。这样才能保证家庭财务收入不因家庭经济支柱的倒下而遭受影响。

所以，家庭中最重要的经济支柱保障额度一定要足够才可以。

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没有任何一个单一保险产品能带来人生全方位的360度保障，意外险解决不了重疾，重疾险解决不了养老，养老险解决不了医疗。对抗人生风险，每少一个类型的保障，每少一款产品都可能让我们的家庭风险保障有所缺憾。

对于家庭而言，如果有余力，自然是一次建立起全类型的保障比较好，但大部分家庭的保障是一步步建立起来的，所以保障顺序很重要。

一般说来，我们按照意外—医疗—重疾、定期（终身）寿（身故责任）—养老—子女教育—财富规划与传承的顺序逐步建立起家庭保障体系。

其实年龄与保费高度相关，年纪越大，保费越高。

生日是一个很重要的加保节点。如果我们在生日之前购买保险，可能仅仅是1-2天的时间差，就能节省1-2万的保费。所以我们尽量要在生日前加保。

保险有保全资产、安全传承的功能，这也是很多高净值客户购买高额保险的原因。

但保单受益人的指定，会牵涉到合理税务规划以及家庭财富传承，如果您的家庭财富比较多，在财产分配上有些顾虑，那么适时加保，利用保单来解决问题不失为一个好选择。

这就是用保险这个科学制度来规划财富。

人这一生到底需要多少保险，恐怕没一个精准答案，但唯一可以确定的是：为了能在风险到来时不至于措手不及、捉襟见肘，就一定要尽可能地在自己的经济承受能力下完善各种风险保障。

而我们在购买保险时，往往会因为家庭的财务压力，最开始的保额可能并不高；而且随着经济形势影响，最初购买的保额或许并不能满足5年、10年后的保障需求。

10年前，给自己和家人购买30万保额的重疾险也不少了，可在大病重病多发、动辄需要三五十万甚至上百万的今天，30万重疾哪里又能满足医疗需求？所以，根据家庭情况来逐步加保是很有必要的。

如果我们之前的保单交费期结束后，用交费期结束的保单的保费，去投保另一张新保单，就能帮助我们在每年并没有增加保费的情况下，获得了更多的保障。也是一种很有效的强化家庭保障的方式。

以上，就是一次完整而专业的家庭保单整理啦，是不是很全面、操作性很强呢？