预算有限,想买保险,觉得贵怎么办?

收到个留言,说她和老公吵架了。原因是,她想买某款重疾险,老公不同意,说太贵了。


预算有限,想买保险,觉得贵怎么办? 保险知识 第1张

聊了几个来回,我反而比较认同他先生:

产品本身还不错,但多次赔付型,一年花6000多,压力有点大。

做保障,当然有必要;

但很实在的问题,预算有限,想买保险,觉得贵怎么办?

一个核心,选对基本款的重疾险,问题能解决80%。


预算有限,想买保险,觉得贵怎么办? 保险知识 第2张

为什么说重疾险是关键呢?

标配的几类基础保险中,重疾险一般最贵、大家最关心,也最复杂。还是有必要多科普一下。

就说我自己,每年纯保障的保费支出,73%是重疾险部分;具体产品也是逐步配置,搭配了3款。

不过,贵也有贵的道理——具体保费,是专业精算得到的;重疾险,确实理赔了不少钱,成本自然就高了。

换个角度看,这也说明了TA确实重要。

重疾险的价值很直接,被保险人得了大病、符合合同约定的条件,如癌症确诊后,就可以得到保额赔付。

拿了钱,自己随意选择怎么花,不像医疗险是事后报销指定医疗费用。所以重疾险除了治病,还能用来养病、补偿工作收入损失等。

不过选重疾险,又确实复杂。

比如很多人说的“得了重疾就赔”,但其实光理赔条件就分3类:

1.确症就赔付,比如恶性肿瘤、肢体缺失、双目失明、双耳失聪等;


2.已经实施了必要手术,比如器官移植、良心脑肿瘤、心脏瓣膜手术等;


3.确定达到某种状态,比如深度昏迷、脑中风后遗症、严重I型糖尿病等。

这两年,重疾险更新特别快,从单次赔付到单次附加癌症二次、多次赔付,多次赔付还分疾病是否分组,还有附加轻症、中症、保额翻倍等……

细节相当多。



预算有限,想买保险,觉得贵怎么办? 保险知识 第3张


不过,也不要被每个细节都困住了,回到我们的自己的需求,选长期重疾不妨两头靠

预算合理

保额充足


预算角度,一般拿出5%-8%、最多不超过10%的年收入,比较合理;
而保障充足的角度,核心抓住保额。

买保险目的,就是防止“重大风险”,如果真的遇到大风险,保额却不够,又何必买保险呢?
如果你只买了一份10万保额的重疾,保障的疾病再多、能赔的次数再多、轻中症都能赔,也扛不住那第1次的“重大风险”。
所以我们买重疾的保额,最好不要低于50万保额;最最少,不要低于30万
这2点参考标准,适合大部分人参考;接着往下选,就不容易跑偏了。


预算有限,想买保险,觉得贵怎么办? 保险知识 第4张

那钱实在不多,可以怎么配置呢?
其实,每月哪怕拿出两三百,也是可以解决“上车款”重疾保障。
我拿30岁的朋友举例,分享2个方案。

低配版方案一:

单次重疾险,选择保障到70岁、不带身故责任、35万保额
产品选择:超级玛丽2020Max
前面说了,保额是首要保障的,如果真的预算很有限,我们也要敢于抓重点、删除可选项。保障期限短一点、单次赔付、不包含死亡身故赔付都是可以接受的。

预算有限,想买保险,觉得贵怎么办? 保险知识 第5张
30岁左右的朋友,不管男女,一个月200多的保费就能搞定。
很多朋友困惑,得病不是年纪越大、可能越高吗?到70岁合适吗?
3个角度:
一是预算角度,终身型的赔付概率实在高很多,价格也会贵得比较明显,保额和保障期中,还是抓牢“保额第一”;
二是风险转移角度,70岁也覆盖了家庭经济责任期;
三是“先上车”,先有保障,未来收入等多了还能再补充。
另外,这个超级玛丽2020Max还有个特点,60岁前保额可以增加50%。
也就是说买35万,60岁前的实际重疾理赔,是52.5万,保障更足,价格也更划算。
标准版方案二:
单次重疾险,选择保障到终身、不带身故责任、50万保额
产品选择:超级玛丽2020Max(男性),优惠宝(女性)
如果你预算稍微多一些,可以在方案一的基础上,期限拉长到终身,保额也可以考虑升级到50万。
产品选择上,除了之前性价比很高的超级玛丽2020Max版本,女性多了个更便宜的选择——横琴优惠宝,60岁以前能够加60%的保额。
同样30岁,每月多留不到500块钱,能搞定。

预算有限,想买保险,觉得贵怎么办? 保险知识 第6张

这里,也附上这2款产品的详细说明,方便你了解。

预算有限,想买保险,觉得贵怎么办? 保险知识 第7张
当然啦,买保险没有标准答案,丰俭由人。如果你预算充足,想要购买多次型产品,也是可以的。

预算有限,想买保险,觉得贵怎么办?

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