信泰人寿如意尊增额终身寿怎么样?


随着监管大大的一纸文件,预定利率4.025%的年金险逐渐退出市场


目前虽然还有在售的4.025%的年金险,比如招商信诺自在人生A、爱心人寿的心相随,但是这类型的年金都已经是属于纯养老年金


纯养老年金的现金价值低,保本慢,但是退休后的养老领取非常高,比较适合对自己的资金规划比较明确的人,我这个钱就是用来养老的,平时不会动用!


但是在现实的生活中,咱们普通人对自己的规划并没有那么长远


小胖跟很多咨询的小伙伴聊过,他们很多人都明确表示,自己想给自己存点钱,但是问到具体用途的时候,并没有很强的目的性。


“我就是想给自己强制存点钱,有需要的时候就能随时取,不用的时候放在那里有收益。”


如果你也是同样的想法,那么小胖今天提到的这款产品——「信泰人寿如意尊增额终身寿」,就是你最好的选择!


01什么是增额终身寿?


增额终身寿险,顾名思义就是保额会逐渐长大的寿险!


可能有的人会疑惑了:寿险不是死了才赔吗?那我想要理财买寿险干什么?


没错,寿险是死了才赔,但是增额终身寿险则是寿险的一个另类,一寿险为名,但是却有着理财的本质!


所有的收益都是明确的写在合同中,以现金价值的形式体现,未来的收益,看得见!


而且关键的减保功能,是的可以随时部分领取现金价值,根据自己的需求,随时领取自己的钱,方便!


完全满足了咱们普通人对于理财型保险的需求


收益稳定保本快

灵活支取随心意


而信泰如意尊,就是增额终身寿中的佼佼者!



02信泰如意尊


为了方便理解,小胖就以30岁的女性,每年投入5万,投10年为例,帮大家了解信泰如意尊!


信泰人寿如意尊增额终身寿怎么样? 保险知识 第1张


第8年末的时候,保单就已经保本了,此后的每一年,都是赚的。


那这个钱怎么领取呢?


这就需要用到增额终身寿的核心功能——减保取现


根据自己的意愿,灵活的领取现金价值,最高领取上限就要看现金价值是多少了!


比如上图第8年,总共交了40万保费,第8年末的现金价值是443932元,也就是说最高能领取443932元(当然,如果完全领取,合同就终止了)


48岁的时候,孩子正好上大学,减个保,每年领取5万的教育金,领取4年,总计20万, 作为孩子的大学教育金。


信泰人寿如意尊增额终身寿怎么样? 保险知识 第2张


减保之后,如意尊的现金价值相应的减少,之后又按照3.5%左右的利率,稳定增长。


当60岁,自己退休了,想要每年领5万作为自己的养老金,可以用来满足一下自己的精神需求,去旅旅游,到处转转,见识一下世界风情


信泰人寿如意尊增额终身寿怎么样? 保险知识 第3张


从60岁开始减保,每年领取5万,最多领取到88周岁,88周岁领取之后,如意尊的现金价值只有39327元,不足以继续领取。


加上4年的教育金,总共领取了165万!


信泰人寿如意尊增额终身寿怎么样? 保险知识 第4张


当然,这只是小胖举得一个例子,中途没有做过减保领取,那么88岁时的现金价值应该是3235702.5元

比减保取现多了近一倍!


其他的还可以根据自己的实际需求进行灵活的选择。


所有的收益(现金价值),都是白纸黑字直接写在合同上的,不用担心浮动收益。


再加上如意尊的前期回本速度快,解决了资金流动性的需求。回本之后,需要用钱,随时通过减保的方式


而且还有一个细节不知道小伙伴注意到没有,就是选择10年交,其实第9年末,还没有交第10年的钱的时候,现金价值就已经超过了10年的保费之和。所以回本很快的!

信泰人寿如意尊增额终身寿怎么样? 保险知识 第5张



当然,既然是理财型的产品,那么也不得不提如意尊的irr(内部收益率)。

小胖分别选择不同的缴费年限,不同的年龄段,计算如意尊的内部收益率。


信泰人寿如意尊增额终身寿怎么样? 保险知识 第6张


整体的收益率接近于3.5%,而且缴费年限越短,内部收益率越高!


这也就是小胖一直说的,总保费不变的情况下,缴费时间越短,实际上咱们的收益越高!


整体来说,信泰如意尊这款产品,实际收益和回本素都,都还是相当不错的!


信泰人寿如意尊增额终身寿怎么样? 保险知识 第7张


除此以外,信泰如意尊还有那些优点呢?


A:可设定第二投保人


投保人的设定,这是一个冷门的话题,很少有小伙伴注意到


咱们都知道,一份保单的权益是属于投保人的,投保人随时享有退保领取现金价值的权利。

如果投保人去世的话,那么这份保单的现价价值按理来说会作为投保人的遗产进行处理


而第二投保人的设定,就在一定程度上规避了保单变为遗产的风险。

所以对于一些缴费金额比较高的年金或者增额终身寿,第二投保人的设置就会更有保障。


而信泰如意尊就可以设定第二投保人!


B:缴费灵活


趸交(一次性缴清)、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交,缴费时间有咱们自己灵活决定!


不像自在人生这样的养老年金,至少需要10年交!


不同的缴费年限,对于咱们需求不同的人,就更加的灵活。


C:加保


加保:如果一开始觉得买少了,不用怕,如意尊允许增加保额,在交费2年之后,可以通过电话、纸质保全资料等进行保费追加,每年最高加保基本保额的20%,也就是说如意尊选择10年交,总共有8次加保机会,最高加保160%。


关键追加的保费依旧按照最初购买的年金计算


D:可以减保


减保:减保是增额终身寿的核心,通过减保的方式,来达到灵活领取的作用,自由减保取现价,灵活规划现金流。

如意尊的对于减保的要求稍高,需要满2年才行


E:万能寿险账户


如意尊还可以附加一个万能寿险账户

如果有闲钱,没有地方去,可以放到万能账户进行复利计息,保底利率3%,目前结算利率6.05%,而且万能账户领取金额不受限制!

不过追加是有限制,且收取手续费


信泰人寿如意尊增额终身寿怎么样? 保险知识 第8张


开个脑洞,同样的10万保费,是每年交2万,交5年收益高些,还是每年交1万,交5年,剩余钱放入万能账户收益高些呢?


咱们人的一生很有意思,从出生开始就一直再跟风险作伴


年轻的时候,积累财富,生怕疾病或者意外

财富积累到一定程度后,我们总想着怎么去保护自己的财富,不至于因病返贫

再然后,疾病或者意外对我们的影响更小了,但是传承是避不开的一个话题

我们不想自己辛辛苦苦奋斗一生的财富,拱手让给他人。


我只想把我的财富,给到想给的人!


增额终身寿,除了年金险的强制储蓄,灵活规划以外,更大的作用其实是指向明确。


在我百年归去之后,我的这笔钱,可以给到我想给的人,可以给自己的孩子,可以给自己的孙子,甚至说可以采用对接信托的方式,按照自己的意愿给到其他人或者是让孩子分批领取理赔金。


当然,保险金信托,就是另一个话题了。以后有机会再说。


如果你想要给自己攒点钱,又想灵活领取,那么如意享一定可以满足你的需求!


信泰人寿如意尊增额终身寿怎么样?

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