怀孕期间能买保险吗？应该怎么买？

今天我们来聊聊女性朋友们可能想了解的一个问题：

怀孕该怎么买保险？

一提到怀孕生娃，不少女性朋友都会眉头一皱…

太艰难了！

想想怀孕前，和姐妹在一起聊天说地，生活无虑。

怀孕、生孩儿之后，生活只有一个中心——爱哭爱闹不按点睡觉的小baby。

而且，怀孕本身还会带来一定的风险：

孕期中，孕妇可能会有很多不适反应；

生产时，可能会出现羊水栓塞等意外情况；

产后可能会出现乳腺炎、晚期产后出血等并发症。

所以说，母亲真的是最伟大的角色，那么该怎样用保险为准妈妈们做好保障呢？

今天我们就一起来了解一下，文章主要内容包括：

四大保障险，孕妇能买吗？买了能保吗？

孕妇能得到哪些保障？

一、四大险种，孕妇能买吗？

我们经常提到的重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险这四大险种，怀孕后还能不能投保呢？

1.重疾险

大部分重疾险都会在健康告知中对怀孕进行问询，但询问的内容并不相同。

一般来说，一定年龄之内，孕周28周以内，没有妊娠异常和妊娠并发症等问题，都是可以正常承保的。

有些产品的健康告知会更严格，当然也有更宽松的，比如光大永明人寿的达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、嘉多保这几款产品，对孕周的要求放宽到了8个月。

另外，如果存在一些怀孕并发症而不能投保的，需要在分娩之后超过一定时间，且身体指标恢复正常之后再投保。

以妊娠期糖尿病投保超级玛丽旗舰版为例，投保时尝试智能核保，满足以下两个条件就可以了：

怀孕前不存在血糖升高（超过6.1mmol/L）或被诊断糖尿病

分娩结束已半年，且血糖及糖化血红蛋白恢复正常

重疾险没有直接涉及到怀孕、分娩相关的疾病，并不覆盖怀孕、分娩风险，而是用来抵御大病风险的。

2.百万医疗险

孕妇还能买百万医疗险吗？

这个也没有固定答案，得看具体产品的健康告知是什么样的。

有些产品的健康告知没有涉及到怀孕，比如京彩一生百万医疗，是可以直接投保的；

有些产品的健康告知问到了，比如乐享一生百万医疗，而它又没有智能核保，这样就不能投保了；

有些产品健康告知问到了，但支持智能核保，比如平安e生保，那么符合以下两个条件就可以投保了：

18-40岁

不是高危妊娠（如多胎、妊娠期糖尿病、高血压等等）并且没有被医生建议住院治疗

所以孕妇还是可能买到百万医疗险的，但是，百万医疗险能报销怀孕分娩相关的医疗费用吗？

答案是：不能。

大部分百万医疗险的免责条款都有这样一条——

责任免除：不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症

所以说，重疾险、百万医疗险，都是不管怀孕、分娩相关的费用的。

但是，保哥仍然建议，不论是重疾还是医疗险，最好还是都配置上，因为它们虽然不覆盖怀孕分娩的费用，但能够覆盖大病风险。

而且尽量在怀孕之前/怀孕前期就都买好，如果拖到了怀孕后期，投保可能会受到很多限制；或者如果出现了并发症，影响到之后的健康状况，很可能无法正常投保。

3.意外险

意外险对健康情况要求不高，大多数意外险，孕妇都可以投保。

但同时，大多意外险的免责条款都会说明，对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外免除责任。

另外，如果你问我，意外怀孕意外险赔不赔？

…

4.定期寿险

很多定期寿险产品都是不支持孕妇投保的，但像大麦定寿、爱相随、擎天柱3号这些产品，孕妇也是可以投保的，而且性价比很高。

寿险就比较简单了，没有对孕期做特殊要求，发生身故、全残都可以理赔。

所以，总体而言，健康、孕周不大的孕妇，买上述四大险种是没问题的，但是普通的保险对怀孕和分娩的风险，保障非常有限。

二、孕妇可以得到哪些保障呢？

说了这么多，孕妇面临的孕期风险、分娩风险，到底要靠什么保险来保障呢？

1.社保中的生育保险

我们知道，公司给交的五险一金其中的“一险”是生育险。

生育险包含生育津贴、生育医疗费两大部分：

生育津贴可以补偿产假期间的收入损失；

生育医疗费则可以报销一定的生育或流产引起的检查费、接生费、手术费、住院费、药费等费用。

具体报多少、怎么报，各地区有一定差异，可以咨询当地社保部门。

值得一提的是，如果你是不参加工作的全职太太，只要老公单位交了社保，是可以用他的社保报销生育医疗费的。

2.公司团险

有些福利待遇比较好的公司会给员工上团险，如果团险中包含了生育这一块，那么就可以在社保报销的基础上再报一部分了。

当然，上不上团险得看公司老大的心情，是可遇不可求的，有团险待遇的，可以向公司咨询一下具体待遇情况、包不包含生育责任。

3.高端商业医疗险

前面我们说了，百万医疗险是不覆盖分娩相关费用的，但百万医疗险属于中端医疗险。

对于土豪们来说，其实还有另一个选择，那就是高端医疗险。

这类保险保额较高，保障范围也非常广泛（妊娠相关责任也会包含），对应的，保费也非常非常贵。

多贵呢？

也就是每年几万块的保费吧…

对于大多数普通家庭来说，这类高端医疗险我们就不考虑了，一款保险的保费都比生娃相关的费用要多了，没必要没必要…

4.孕期险

文章看到这，可能大家也有所体会，孕妇能买到的管事儿的保险有点少…

除了国家主导的社保以及要花很多钱的高端医疗险，好像没有什么其他好的选择了。

毕竟孕妇是典型的高风险体，保险公司在这方面不积极是可以理解的。

不过，还是有一些保险公司推出了专门的孕期险，下面我们就一起来看看安联保险之前推出的小幸孕孕期险——

（注：意外终止妊娠保障等待期为90天，生育身故、妊娠疾病津贴保障等待期为30天）

这款孕中险保障的妊娠疾病是以下6种：

弥漫性血管内凝血

侵蚀性葡萄胎

胎盘早期剥离

子痫症

羊水栓塞

子宫切除

新生儿先天性畸形疾病指以下11种：

脊柱裂或颅裂

唐氏综合征

先天性室间隔缺损

先天性房间隔缺损

法乐氏四联症

完全性大动脉转位

先天性食管闭锁或食管气管瘘

唇腭裂

先天性肛门闭锁

畸形足

神经管缺陷

这款产品的优点在于，保障比较齐全，涵盖母婴二人，既有给付责任又有报销责任，而且疾病种类较为齐全，对于孕周的要求也比较宽松。

不过产品也有不足之处，那就是各项的保额都不是很高，但这也是目前市面上大多数孕期险的共同问题。目前还买不到几十万保额的孕期险，大多数产品的保额都是几万甚至几千元。

总之，这款小幸孕能够提供一定的孕期保障，总比没有保险要好，孕妇们还是可以给自己考虑配置的，之后如果出现了保额较高的孕期险，保哥也会第一时间推出测评。

保哥笔记

1.对孕妇来说，重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险这四大险种，符合条件仍然是可以投保的，但这几类保险对怀孕、分娩的保障效果有限，不过保哥仍然建议孕妇及时配置这几大基础险种。

2.社保中的生育险、部门公司的团险、高端医疗险以及孕中险可以提供生育相关的保障，其中社保、孕中险更常用一些，团险与高端医疗险受众较少。

3.安联保险推出的小幸孕孕期险，可以同时为孕妇、婴儿提供一定的保障，保障范围较广，保费较低，追求孕期保障的消费者可以考虑配置。

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