面对时代裹挟的洪流，面对每天高压的工作，中国人是慢不下来的。
锤子科技ceo罗永浩，害怕自己过劳死，害怕猝死，给自己投保了2000万保额意外险。但是，老罗，为了防止猝死而投保意外险，你确定你看了条款中保障猝死了吗？很多意外险是不保猝死的，除了少数特别提出来保障的。杠杆比的体现就是：100来块，买到50万保额的意外险。很多读者拿什么返还型的长期意外险来问我好不好，大几千块钱就不说了，连伤残保障都没有！很多人买保险的思路就是错的，一天到晚想得就是我要是不得病、不发生意外，怎么想办法把钱拿回来？！！玩呢？梦没醒呢？保险公司你家开的呢？董事长是你七舅姥爷吗？如果世界上有款保险买了就只花钱但保证不得病，不发生意外，那花多少钱我都愿意。所以啊，正确的思路是花最少的钱买最全最好的保障，发生理赔时，不会突然发现：卧槽，这个病是不赔的啊？！说回意外险，这年头意外层出不穷，撸个猫被“发怒”地抓破了皮，再小到磕伤摔伤，大到车祸事故、触电溺水、地震台风；熊孩子爬上爬下摔伤了、老爸老妈跳个广场舞骨折了、老公打个篮球韧带撕裂了、自己切菜切刀手指感染了，意外险都保！意外险，保意外，所谓意外一定要保证是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。你去动物园游玩，破坏栅栏，去和老虎跳街舞，结果虎哥一口教你像个人，这就不叫意外，这叫花式作死。意外险，几百块不到买到几百万保额，购买宽松，大多数没有健康告知。所以，意外险一年一买就行，每一年还能买到更新迭代的产品，没必要买死贵死贵的长期意外险，去交那个智商税。意外伤残是意外险区别于定期寿险、重疾险、医疗险的独特保障责任。因意外残疾了，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。比如，杨过杨大侠，一肢完全断裂是5级伤残。
5级伤残赔60%保额，50万保额能赔30万，100万保额能拿60万。
意外伤残是内地保险中独有的意外险责任，可以直接赔付一笔钱。但是，很多垃圾意外险压根没有这项责任，只保全残和身故的比比皆是，非常不合理。意外身故，因为意外挂了，直接赔付一笔钱，买50万赔付50万。不过因为意外直接身死的情况还是非常少的，即使我们天天看新闻天天有人发生车祸身死。而从数据上看，因意外导致的身故只占到3%，所以意外身故的作用比较有限。并且，身故责任交给定期寿险就好了，保障期内身故，定期寿险都会直接赔付一笔钱。所以，意外身故是意外险的核心保障，但不是最核心的保障。因为意外伤害产生的医疗费，保险公司进行报销，这也是经常用到的责任。比如在广州，职工医保在三甲医院住院的免赔额是1600元。广州的老李踢个球骨折了，住院花费了1599块，医保一分钱不给报，即使住院花了1601块，那就只报销1块钱。
这时老李想起来今年花了158块买过50万保额小蜜蜂意外险，里面有5万意外医疗，去掉一百块免赔额后，可以把这笔钱报销掉。
要是什么大型意外，花费超过了5万，也不用担心，剩余部分可以动用百万医疗险。意外医疗，使得很多常见的小意外都可以报销，猫抓狗咬、骨折摔伤都可报销。三项全都有就是保障十分全面的意外险了；三项哪怕只缺一个，都直接挥手说拜拜吧！有的意外险实在不堪入目，比如百万任我行这类意外险。打着返还型长期意外险的旗号，大肆宣传，页面长这样：
看完这个宣传页面，咱小老百姓肯定会以为这个意外险多么牛X呢！X安百万任我行只保全残和身故，也就是你要么死，或者要死不得活的状态才给赔。那么像猫抓狗咬、骨折摔伤这些达不到全残状态统统不赔。即使上面有100万自驾意外保障，你死不了或者不是全残，那么就是不给赔。这款意外险的全残是指至少得一级、二级、三级伤残标准，像完全断了一只胳膊也仅仅才是五级伤残，所以不给赔。没有意外医疗责任，没有意外伤残责任，要这样的意外险干嘛？18-41（不含）岁前一般意外给付160%已交保费；
41-61（不含）岁前一般意外给付140%已交保费；
说个很简单的，老李在马路上走着被车撞成了“全残”状态，对不起，只是一般意外。30岁老李缴10年保障30年，每年缴费1699元，总缴费金额为：1699×10=16990元，若在42岁出险，赔付140%已交保费，也就是给付16990✖140%=23786元。更可怕的是，老李如果在31岁被撞成“全残”，仅仅交了一年保费，赔付160%已交保费，只赔付1699✖160%=2718.4元。这样的意外险，请大家敬而远之，死贵的同时保障还不好。目前为止，在所有性价比高的意外险中，小蜜蜂还是优选项。意外医疗报销额度5万，免赔额100元，社保内报销100%。航空意外额外赔50万，水运、轨道公共交通意外额外赔30万，这款网红意外险，极致性价比，买不了吃亏，买不了上当。意外医疗报销额度为2万，0免赔额，社保内报销100%。动不动996的加班族，特别重视猝死保障的朋友可以考虑这款。100万保额，每年396元，猝死赔100%，买100万赔100万。意外医疗10万，非常高，免赔额100元，社保内报销100%。只是大家要注意，买的时候一定要勾选上医疗保险金和伤残保险金。成人开车多，出门多，工作多，重担多，飞来横祸不可预测。
所以成人意外险必不可少，乃人生标配。
对于需要保护的孩子和老人，意外险就更为重要。
孩子与老人都属于自理能力差的一类，一份意外险必不可少。
最后，
时代洪流裹挟我们前进，我不劝你停下脚步，我愿你始终一生也无意外也无病。
没有健康，一切都是纸糊的。
