新人指南 P2P行业里必知的一些基础知识

最近总结了一些行业概况，与大家分享。 　　 　　从平静到爆炸式发展 　　 　　P2P行业从07年拍拍贷开始，正式在中国存在，而国外最早的Zopa是在05年成立的，也就比中国早了两年，拍拍贷在前期是纯粹意义上的信息中介的定位，但是由于信息披露、投资人专业性、征信以及平台风控等问题，拍拍贷某些高收益类型的项目逾期率很高，并且在后期拍拍贷也上线了兜底的项目，和正常的P2P项目没什么区别。 　　 　　P2P发展到现在已经接近10年，在刚开始的几年发展的不温不火，投资人、平台都不多，在14、15年P2P或者互联网金融成为了风口，大量的资本、创业者、投资人进如这个行业，这个行业迎来了爆炸式增长，据本站数据，截止16年12月底，正常运营平台数为2448家，在P2P整个发展过程中，累计出事的平台已经达到3450家。 　　 　　然后由于国家鼓励金融创新、监管缺位，所以行业门槛很低，大量没有金融经验的创业者进入这个行业，当然一个没有监管的类金融行业一定少不了骗子，大量的骗子进入了这个行业，没有金融经验的创业者，很难经营好。 　　 　　金融是一个有门槛的行业，不是谁想做好就能做好的，所以也许他们想要做好 ，但没有能力，很遗憾出现了很多问题，他们雷了；那些骗子本身就是奔着诈骗来的，他们跑了，广大的投资人受到损失，所以P2P背上了骗子的名声。 　　 　　从无序到有序 　　 　　在15年到16年发生了一些大事，如e租宝、中晋、快鹿等很多平台暴雷，这些出事的平台里但很多不是P2P，有的甚至和互联网金融不相关，但是媒体是无知的，他们只喜欢热点，像中晋这种线下财富管理都能算到P2P的头上，而很多人就喜欢相信这种媒体，所以P2P的恶名是无法避免的。 　　 　　虽然这些有些不属于P2P，但大多数属于网络借贷领域，并且发生了严重的事情，所以国家是一定要管的，16年国家开始对P2P行业进行整治，16年也被称为互联网金融监管元年，在4月份启动了P2P网络借贷风险专项整治，到现在还没结束，其实15年底出台了一份关于监管的征求意见稿，而最终在16年的8月24日银监会等多部位联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，这一法规的出台，从法律意义上定义了P2P的合法地位，就是说有人管了，对于金融，有人管是好事。 　　 　　行业未来的方向 　　 　　后监管时代，P2P将走向有序，并且是一个存量清理的阶段，其实这个行为一直都在进行，以前大多是跑路，影响非常恶劣，而现在大多数是平台主动清盘退出，投资人收益能够得到保证或者大部分得到保证，这对行业、投资人都是利好。 　　 　　监管法规对行业提出了一系列的硬性要求，比如金融局备案、ICP证申请、银行存管、借款限额20、100万的限制等，在监管之下，可以说90%的平台都会被淘汰，这是一个业内的共识。 　　 　　监管出台之后已经大大限制了P2P的市场范围，只能做小额借款业务。大额业务、还有一些平台卖基金、私募等，监管法规都不允许，关于个人20、100万，企业100、500万的限额，使得P2P能做的业务只能是小额车贷、消费金融、农村金融、个人信贷等，消费金融、农村金融其实也是信贷的一种。 　　 　　现在很多大标平台都在进行转型，大多、往车贷和消费金融转型，车贷相对来说做起来比较简单，而现在很多人看好消费金融，但是市场有限，玩家太多，所以最终能生下来的绝对不会多，很多平台现在的问题是不转型就满足不了监管要求，转型之后也不见得就能做好，市场有限，玩家太多，很多平台注定会被淘汰，但是这些玩家的加入，会给一些在这个领域里的老玩家以压力，在这些领域里现在是所有人都很难赚到钱的，因为最简单的就是价格战嘛，中国人都喜欢做这个。 　　 　　信贷是一个有门槛的行业，并不是谁想做就能做的，没有技术、经验的累积，基本没可能，所以从这个角度考量，很多做消费金融的很多也一样是要被淘汰。 　　 　　行业未来的只能是强者存在，弱者被淘汰是必然的，银行存管大多数平台都过不去。 　　 　　平台基本分类 　　 　　业内一般把平台分为五大类，民营系、风投系、国资系、上市系、银行系，其中民营系最多，也是出事最多的。 　　 各个系别的平台数据 　　 数据来源本站 　　 　　但是有背景不代表安全，只是比民营系抗风险能力强点，还要看持股比例以及持股关系，业内很多多级持股以及持股比例过低的平台，并没有什么意义，因为多级持股，或者持股比例过低，想要撇清关系，其实不难，这种事也发生了不少了，还有些所谓的国资平台的名头是买来的，意义其实很低。 　　 　　背景只是一方面，合规、项目（资产）、高管同样重要。 　　 　　常见项目 　　 　　常见的项目类型是车贷、房贷、信贷、供应链金融等，车贷、房贷毕竟常见，车子、房子进行抵押，企业贷一般是信贷，金额较大，供应链金融一般是应收账款转让，金额较大，以后这些大额项目在P2P平台上是不会出现的。 　　 　　车贷常见的就是抵押车， 也有质押车，但质押市场比较难做，因为车子要押在平台，无法做大，抵押车市场较大；房贷比较重要的一个证件是他项权证或者不动产登记证明，可以证明这个房确实是抵押给了出借人；个人信贷市场很大，但信贷相比抵押贷，是一个有门槛的行业，对技术、经验都有要求，一般的平台很容易把自己做死。 　　 　　门户网站 　　 　　本站，当然还有其他网站，但本站质量较高，环境也比较好。这个自行去搜索就好了。 　　 这是logo 　　 　　互联网金融协会 　　 　　在16年3月份，中国互联网金融协会正式成立，多家传统金融机构和互联网金融机构成为创始会员和理事等。 　　 　　在8月份发布的监管法规中，把自律管理职责下放到了协会层面，制定自律规则、经营细则和一些行业标准等，受理投诉和举报等，估计是和证券业协会、基金业协会差不多的作用。 　　 　　现在协会主要在做的事是信息披露方面的事情。 　　 　　P2P在投资领域的地位 　　 　　现今P2P已不是小众投资了，本站数据显示，2016年12月份单月投资人数达到411.8万，在固定收益类市场收益无出其右者，以其低门槛、高收益深受投资人喜爱。 　　 　　2016年P2P行业的累计成交额达到2.06万亿，历史累计成交额达到3.4万亿，单月成交额突破2000亿，并且正在逐月增长。 　　 　　微信公众号：likexiezi. 温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！

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