2000多家P2P，90%的P2P平台没有任何投资价值，对于普通人来说，从2000多家平台里面筛选出值得投资的P2P平台，并不容易。我钻研P2P 6年，痛彻心扉的踩过两个雷，今天分享一下6年来选择P2P平台的一些心得。
一、通过评级和硬指标初选10-20个P2P平台
1，通过评级初选5-10家风险很低的P2P平台
目前网贷门户和第三方设立专门的研究团队做评级，影响力较大的有本站、网贷天眼等。第三方机构在做评级时，主要还是基于平台的数据为基础， 对数据进行采集，尽可能的量化评估P2P平台质量，相对来说有一定客观性。
利用评级可以帮我们筛选出5-10个公认的低风险平台。这类平台在多家评级榜单中排名都很靠前，一般都是有大背景、已经美国上市或者行业领先的平台，属于行业内公认各方面较优秀，风险很低的平台，适合小白入门，当然这类平台利率往往也比较低。
但是评级系统也会有一定的局限性，通过综合多个指标加权计算出平台排名，很多指标跟风险关联度不大，排名中确实存在着一部分质量不咋地的平台，而一些有价值，有发展的小平台，有可能没有办法通过评级挖掘出来。
2，通过本站档案挖掘5-10家高性价比平台
首先先介绍一下档案这个功能，档案内收集了全国2000多家平台的信息，并根据平台特征、背景、收益、投资期限、业务类型、保障模式、注册省份、注册资金、上线时间、债权转让等进行分类。我们可以通过一些硬指标挖掘第一步遗漏高性价比的平台，核心要看的硬指标主要有一下几点。
平台背景：展现了一个平台的兜底能力，直接与风险性挂钩，银行系、上市系、大型国资为最优选;
平均参考收益：选一些收益比行业平均水平高的平台;
上线时间：如果一个背景很强的新平台才开始运营，一般会给出一个红利期(譬如暴风集团旗下的暴风金融才上线时给出的10%的收益，几个月后降低为6);
债权转让：尽量选择能债权转让的P2P产品，急用钱的时候可以转出去把钱收回来
通过档案筛选，我们挖掘出5-10高性价比平台，加上评级筛选的5-10个低风险平台，第一步一共筛选出10-20个平台。
二、进一步细致分析，选择风险更低的平台。
初筛的10-20个平台，我们从五个方面更进一步细致分析。
1，硬实力
硬实力就是兜底能力，是最重要的因素。兜底能力越强的平台风险越低，如果一个平台有非常好的兜底能力，即使业务全部坏账，P2P平台也能全部赔付，风险不会转移到个人。说白了，就是爹最重要。银行如此安全，说到底是因为银行的爹是国家，有国家兜底。如果银行是某个私人经营的，银行的潜在风险马上要增加几倍。
那么兜底能力如何评估呢?大家可以参考一个公式：
兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力
合同约定的兜底金额：包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。
股东潜在兜底能力：主要是看股东的资产实力及占股比例。一般银行背景《上市公司背景《国资背景《大型民企背景《风投背景《普通民企.同时注意其占股比例，占股很少的爹可以忽略。
2，专业性
专业是第二重要的因素。专业主要看团队和资产两大项，具体分为四小项，团队学历，团队金融从业经验，资产专注度，资产分散度。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力，P2P平台本身是一个高风险领域，本身抗风险能力较弱，如果一个团队不专业，那么很难保证投资的安全性。
团队学历：主要看创始人、CEO、资产端高管是否金融专业出身，是否在顶级名校接受过专业教育，通过学历可以看出一个人的底蕴。
团队金融从业经验：主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位，来判定实操能力是否达到行业前列，经验是否充足。
资产专业度：主要看平台成立以来是否专注于一种业务，对于业务模式频繁变更或增加的平台尤其要注意。
资产分散度：资产分散的越多风险相对越小，对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意，一旦出现坏账资金链很容易断裂。
3，合规性
根据国家对P2P的最新规定，P2P平台必须在当地金融办进行备案，并在银行进行资金存管，业务借贷金额不能超过20万(个人)、100万(企业)。目前备案还没开始，银行存管和业务符合监管限额是我们筛选平台考量的硬指标。
4，收益
首先我们要剔除耍流氓平台，仗着自己背景强，将收益压的非常低，利率直逼余额宝，那我宁愿选择马云爸爸。投资投资，我们花这么大的精力，就是要尽量寻找低风险高收益的红利。
其次是同等风险下选择收益较高的平台。
同时要注意一下影响我们收益的其他因素。(1)费用：有的平台会收取利息管理费费率从2%-12%不等;提现费、转让费的差别也很大。(2)还款方式：还款方式一般分为等额本息、按月付息到期还本、到期一次性还本付息三种，等额本息本金会被打散，要本息继续复投才能达到预期收益。
5，更进一步细致分析的因素
(1)平台发展:
A，看平台行动和结果，如果平台满嘴梦想，最后你发现一到落实的时候，一塌糊涂，啥都做不好，就要果断撤离。
B，从业务的发展看，很多平台规模扩张很快，广告打的也很凶，甚至第三方排名也很高，但就是不见其线下业务的发展，那这样的平台很明显就是有重大问题。
c，从人才升级看，人才是一个企业发展的燃料，企业人才的升级代表了企业的发展动力升级，说明企业未来有后劲。
D，从平台发展的势头看，如果一个平台发展非常迅猛，逆流而上，创新不断，综合影响力，排名都节节攀升，那说明这个平台综合能力很强.
(2)平台透明度
平台越透明，投资人越容易判断风险。若平台老板能利用公开发言等机会，将公司架构，对平台将来的发展计划以及公司的财务情况真实不虚的公布出来，那么投资的风险就可以进行预判，从而提高安全系数。
平台越透明，至少说明平台质量没那么差。越透明，容易暴露的问题就越多，能经受住群众的挖掘，平台质量一般尚可。
(3)行业内人士的评价:
行业内人士相比于普通人来说更专业性一些，他们也知道行业内的实际情况和内幕，他们的评价往往更客观，更有参考性。他们的评价比吃瓜群众(媒体)的一些揣测性的言论，要靠谱的多。这里插一句，新人投资P2P，建议不要看媒体的言论，他们狗屁不懂。
通过进一步细致分析，我们可以最终选出4-8个低风险高收益的P2P平台。
三、精选+分散，建立适合自己的投资组合
已经留下了4-8个优质平台，我们可以按照高、中、低风险和收益进行分散配置，这样可以进一步降低风险，获得更高收益。
(1)大配比
建议20%的资金投资低风险的平台做为防御，选一些银行系平台;70%的资金投资稳健的平台，即上市公司控股的平台;10%的资金追求高收益，即一些业务比较规范的民营P2P平台。
同时，合理配置长期标短期标，通常的建议是利用低风险长期标锁定收益，利用中等风险标优化现金流。
(2)小配比
小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台，即不同业务、不同地域的平台，这样风险会被进一步的分散。
通过合理的配置，风险与收益实现了平衡。最重要的是，风险会被更进一步的降低，最坏的情况下，万一有平台跑路倒闭，损失也有限，基本不会伤到本金。
四、关注投资组合中平台风险变化，及时优胜劣汰
投资前大多数人还是会做点功课的，随后就进入鸵鸟模式，听之任之，直到触雷。P2P的风险性并不是一成不变的，它是变化较快的。首先P2P行业发展迅速，每一年的竞争都会增加一个量级，平台发展不顺就会积累风险。其次金融风险有滞后性，很多平台在上线早期还相对安全，但随着经营的时间拉长其自身风险就开始慢慢释放。最后，平台性价比最高的时候往在其上线中早期，随着规模扩大收益会逐渐降低。投资者在投资一家平台一段时间后(一般6个月为周期)，必须要对平台经营状况、风险水平、性价比进行再评估，及时选择一些新出现的好平台替换旧平台。
保证我们的投资风险一直低于行业平均水平，收益高于行业平均水平。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！三步选出高性价比P2P平台 低风险高收益的绝密攻略
扫一扫手机访问
