网上有许多关于平台的暴雷分析，都是马后炮。作为一名老投资人，今天举例说明自己的避雷经历。经验仅供参考，不构成投资建议。道高一尺魔高一丈，投资学习永无止境。
1、国诚金融
国诚金融于2013年9月正式上线，专注于上海地区的房产抵押业务，曾经为上海前十大平台。圈内老人们应该都知晓，国诚CEO曾经是红极一时的圈内大V，粉丝众多的意见领袖，从早期投资人跃升为平台高管。
2016年8月，国诚金融的关联平台“国阳财富”事件爆发。公开媒体称，国阳财富有1.38亿元债权在国诚金融，由于上海2处厂房烂尾楼，已造成1.9亿的资金窟窿。国阳财富资金链断裂，作为资金端的国诚金融也在不久后暴雷。
我并未投资国诚金融，一个原因是风险偏好上回避房地产业务(之后会详细说明)，另一个原因是CEO的从业背景。金融本身是一个门槛很高的行业，没有七八年以上的专业打磨，很难掌舵金融平台，大V有人气不代表有驾驭能力。红极一时的大V还有“船长”和“蚂蚁压猴”，两位早期自融和庞氏骗局的参与者。翻看门户网站的专栏作者，80%都销声匿迹了。论坛里曾经一呼百应的羊头们，中雷后也纷纷退出江湖。无论原因如何，都是一种行业淘汰。
多少人当初是冲着大V光环而投资国诚金融？我的一位朋友就是如此。在“国阳财富”爆出重大负面后，我劝他立即转让债权，他辩驳说两家平台独立运营，CEO还鼓励投资。无语，覆巢之下安有完卵？直到警方立案已回天无力，他错失了逃生时机。
2、响当当
响当当于2014年10月上线，专注于典当融资。官网上的项目几乎都是珠宝、玉石、名表、工艺品，实物照片附带一张《鉴定证书》，标的重复性很高。我问跃跃欲试的朋友：这类抵押品水分巨大，实物买卖都真假难辨，你怎么会感兴趣？他说：有银行存管又刚引进了国资股东!我打开政府工商登记网，顺着这家新股东往上查，跨越层级之多，早已不具备国资分量，完全是平台夸大宣传的噱头。继续查，该股东有一家远亲公司，曾经入股某问题平台“恒贷网”，并在暴雷后立即改名，若不细心很难发现。最后看平台的信息披露，管理团队无任何个人介绍。我告诉朋友：就算它有银行存管，基于上述任何一点，都不考虑投资。……响当当于2017年8月18日引入新股东，2017年9月22日跑路，前后间隔不到一个月。
3、合众金服
合众金服于2015年09月上线，主打企业供应链金融。平台在羊毛党中十分受欢迎，原因是其股东和借款人都具备上市背景。我在查看项目信息时发现，借款人反复都是4家企业，随后向平台方获得了证实。唏嘘，只有4个借款企业，可想而知借款风险集中度又多高。且不谈是否存在大额拆标，产品“超活计划”难逃资金池的诟病。最后以小见大，平台长期没有开发app，与上市背景极为不符。监管反复强调的业务红线，平台明显踩中。背景只是参考条件之一，但上市系也分三六九等。……合众金服于2017年10月10日宣布停业，目前已兑付部分款项，回款计划有序进行。
4、金统贷
金统贷于2015年11月上线，主打企业贷和车贷，借款服务只面向南京本地。信息披露里的管理团队，只展示了总经理一人，且职业背景描述含糊。朋友感兴趣，是由于平台后期引入了100%控股的国资股东。延用老办法追溯股东资质，平台一样做了夸大宣传。而后观察平台的走标速度，20万的项目五天不满标，再翻到前一年的记录，满标速度也是极其慢。虽然暴雷平台也曾抢标，但人气低迷也是警示。……金统贷于2017年9月14日发布清盘公告，目前已兑付部分款项，回款计划有序进行。
历史观察过的雷台数量之多，篇幅有限难以详尽，经验远不止此。
据[本站]调查结果显示：2017年“未踩雷”的投资人占比为84.65%，而在2016年该占比仅为68.28%。“踩雷”5家及以上的投资人占比从2016年的2.17%下降至2017年的0.87%。
对于大部分投资者而言，行业风险是整体下降的，但羊毛党始终是踩雷高危人群。除了国诚金融这类明星平台，我们需要多维度综合考量风险，难度系数较大;其余多数暴雷平台，几乎都能以显而易见的因素一票否决。为何铤而走险？少数人无知，多数人贪心。
投资人应对市场怀有敬畏之心，而非炫耀侥幸传授撸毛。在你投资之前，首先考虑业务本质、监管合规、行业形势、平台背景等基础因素，最后才是收益率。
金融行业赚取利润，绝大程度上是依靠“信息不对称”。事实上无论你再如何深挖，依旧有无法知晓的信息。但既然选择了P2P，就要接受高利率对应的“风险溢价”。经验可以大概率避开陷阱，但谁也无法保证100%精准。若觉得考察是无稽之谈，那么劝您别投P2P，什么都有代价。
2018年国家的金融基调是“降杠杆+去刚兑”，监管思路也越发清晰，任何机构/个人都不应该逆势去博弈，那是火中取栗。
朋友说：今后我跟着你投资好么？
我回答：别迷信任何人，你要靠自己。
标注1：国诚金融的部分数据信息源自【国际金融报】文章《深陷4.5亿兑付危机》 http://mp.weixin.qq.com/s/cSbavPZ5S1X45xnBe2uPOA
标注2：其余平台信息源自各平台公告，个别平台已关闭网站。相关暴雷立案信息源自官方公示，以及各大门户网站。
作者：剁椒燕窝 公众号：duojiaoyanwo
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！你跟大V学避雷 谁知大V叫你跳火坑！
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