随着一批无资质的中小现金贷平台下线，现金贷系统服务商的业务量也开始锐减，行业陷入寒冬。
近日，清流Club发现，一些现金贷系统服务商开始转型做借条系统了，部分现金贷从业者也对线上借条跃跃欲试。
一位杭州的现金贷系统服务商李梦(化名)告诉清流Club，其公司的借条系统最近卖得很好，“每天都有人来咨询。”
李梦透露，咨询购买这类系统的人，多数是曾经做线上小额现金贷的。“大家换了一种模式复活。”
那么，线上借条产品会成为现金贷的第二春吗?
由来已久，巨头曾涉足
其实，线上借条产品由来已久。
某互联网金融巨头企业曾在2015年上线借条产品。
用户通过这款产品借钱给好友，可以打借条，借条可以设置借款金额、借款期限、利息、理由。借款到期，系统会提醒还款，并自动从借款人账户扣款。借款人如果逾期，其信用分将被扣。
不过，该产品命不长，上线不到一年就下线了。
业内人士猜测原因可能是借条坏账纠纷太多，严重影响平台信誉。
“当时借条功能上线，诞生了很多通过借条放贷的圈子，这些人将资金按周出借，周利息20%-30%，利息非常高;其次，乱象特别多，有一些人会在借条到期后，以各种理由要求你私下还款，一旦你私下通过支付宝或者微信还钱后，他立马拉黑你，于是你线上欠款仍需还清，不还清平台就会介入催收。”
此外，大家熟悉的线上借条产品还有借贷宝、今借到、无忧借条等。
盈利模式不一，从手续费到导流费
线上借条产品大多模式相同，主要为出借人和借款人提供借据服务。平台本身不放款，但平台有辅助身份认证、在线仲裁、专业催收等功能。
各家平台盈利模式不一，但都会基于每单借条向借款人收取一定手续费。
无忧借条向借款人收取借款金额的1%作为手续费;今借到方面，用户在今借到上完成每笔资金转移交易，需收取1%的手续费;借贷宝则对借入资金超出100万元的部分收取年化0.3%交易服务费。
此外，今借到还会收取逾期管理费，即借款人发生逾期时，平台会收取1‰/日的逾期管理费，其中90%归出借人所有。
借贷宝的盈利来源较多，公开资料显示，借贷宝于2015年6月上线运营，截至今年1月，实名注册用户1.38亿。目前其APP已开通贷款超市、信用卡申请、理财等服务，所以流量渠道费等也是其盈利来源之一。
一位刚起步做借条的创业者认为，只要有借贷需求存在，就应该有借条市场存在，尤其是针对线下借贷，需要一个具有法律效力的工具来为借款人和出借人服务。
该创业者透露，其平台刚上线一个多月，每天大约促成800笔借款，目前盈利来源于每笔借条收取几块钱手续费，未来会探索更多商业模式。
无忧借条COO续晓刚告诉清流Club，当平台用户累积到一定量级时，未来还可以拓展增值服务和风控输出、流量输出等服务。
受法律保护，但存政策风险
谈及此类线上借条产品的合法性，上海市海华永泰(南京)律师事务所合伙人律师告诉清流Club，线上借条本质就是借款合同，具有法律效力。
湖南德林律师事务所合伙人张德林律师介绍，如果使用线上借条产品达成借款协议，可以受到法律保护，如借款方未按时足额还款，出借方可将电子借条作为诉讼证据向法院起诉。但应谨慎的是，因为电子借条中的利息虽由借款方自行设定，但不能超过银行同期贷款利率的4倍，否则法院将很可能不予支持。
部分从业者认为，线上借条产品便于出借双方保留打款、收款、借款协议等证据，相比普通民间借贷有更多的法律保障。
但值得注意的是，因为借条平台上是C2C模式的个人放贷，部分私人高利贷也将眼光投向了借条平台，乱象较多，容易引发监管关注。
“线上借条产品的逻辑依然是个人与个人之间的民间借贷，借条平台作为中介服务机构，撮合民间借贷应纳入网络借贷信息中介机构监管范围。”某互金企业合规负责人认为。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！推线上借条效仿“借贷宝” 现金贷转型新方式效果如何？
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