平安居然出了一款便宜到哭的保猝死的熬夜险!这还是菜保之前经常diss的平安吗!这次是真的让利于民了吗!
前段时间，菜导写了篇文章，说年轻人千万别瞎熬夜，万一猝死了，保险都不赔。
结果一周以后，中国平安推出了一款“熬夜险”，在朋友圈刷了几天的屏。
看来菜导不仅会理财，在产品嗅觉上也真是神准啊……搞得菜保我压力好大……哈哈哈……
万万没想到，这款刚上线就晋升一线网红的产品，才过了两三周的时间，居然就静悄悄下线了。
菜导一听也急了：这咋回事，你去整明白一下呗!
于是，菜保还真去找到了熬夜险的购买页面，发现宣传信息确实已经没有了。
为了进一步确认消息，菜保联系了平安的在线客服。
经客服回应确认，熬夜险确实已经下线了。
至于下线的原因，客服给出的解释很官方：
熬夜险下线的原因是否就像客服说得那么简单呢?菜保来小小地探讨一下。
一般来说，保险产品的下架无外乎几方面原因：
一是产品不符合市场需求，没什么销量。
被迫熬夜但又害怕猝死的人越来越多，显然平安也是看到了这一点，所以才推出这款熬夜险，推出后也确实很多人愿意为此买单。所以这一点基本可以排除。
二是产品理赔率高，保险公司会赔钱。不过以菜保对平安保险精算师的水准的了解，这概率必须为0……
三是产品要升级换代，不过再快的升级换代，也不至于上架后两三周就进行，所以也可以排除。
那么，最后一个原因：监管部门约谈的可能性就比较大了。
最近很多网红险的走向都略为蹊跷，一经推出就迅速走红，但也都很短命，过把瘾就“死”了。
比如说，京东互保，才上架一天就凉了，原因是涉嫌违规。
再比如说，相互保上线42天之后，就被变成了相互宝，同样是因为涉嫌违规。
所以，这次熬夜险的下线，恐怕也还是因为监管方面的原因。
看到这里，可能有已经买了熬夜险的菜友会担心，如果是因为监管原因下线的话，那已经买了保险的是不是就没用了?
关于这一点，菜保已经帮菜友向客服确认过了，产品下线是不会影响到保险责任承保的，各位菜友大可以放心。
上周，有菜友在发现熬夜险下架后，一脸可惜地跟菜保说，还没来得及买熬夜险，竟然就下线了，难得有一款保猝死的白菜价保险，这下好像错过了几个亿。
菜保觉得，其实也用不着可惜，熬夜险不过是一款老醋换新瓶的鸡肋意外险，没了也就没了吧。
为什么说熬夜险是个鸡肋呢，我们先来看一下这熬夜险长啥样：
保险责任一目了然，猝死疾病保障、意外伤害身故和残疾和救护车车费保险金。
前者保额均为20万元，后者保额为500元，保险期限为1年，保费就一顿外卖的钱，杠杆还是比较高的。
不过，菜保发现这款熬夜险在保险责任上并没有关于熬夜的说明，不过是将猝死疾病保障、意外保险和救护车费保险组合打包起来。
讲白了，这不就是一款包装了“熬夜”概念的普通意外险嘛，只是名字取得好，让人有代入感罢了。
总体来说，最大的亮点就在于能保猝死，并且把猝死事件(发病到死亡时间)在世界卫生组织定义的6小时基础上，延长至24小时。
在之前的文章中，我们分析过，猝死在意外险面前多数是拒赔的，因为意外的定义是“外来的、非本意的、突发的事故”，疾病导致的伤害并不符合意外的定义，而熬夜猝死多数属于突发疾病的一种。
所以平安的这款熬夜险能保猝死，这一点还是值得肯定的。
很多人看到这里，估计都不敢相信自己的眼睛。
平安居然出了一款便宜到哭的保猝死的熬夜险!这还是菜保之前经常diss的平安吗!这次是真的让利于民了吗!
慢着，还有几点你没注意到：
首先，作为一款意外险，熬夜险确实有其独特的优点，但硬伤也很明显。
常见的意外险一般包括意外身故或伤残责任，以及意外医疗责任两大方面。
而熬夜险是没有意外医疗责任的。这重要吗?当然重要!
你觉得你猝死的概率高，还是发生意外需要医疗的概率高?
实际上，猝死发生的概率没有想象中那么高，对意外险的诉求，更常见是跌倒摔伤、交通意外、烫伤、咬伤、高空坠物等意外产生的医疗费用，意外医疗的赔付比例通常高于身故和残疾。
熬夜险把一般意外险赔付率最高的意外医疗部分给切割掉了，这就是熬夜险为啥能卖那么便宜的原因。
另外，熬夜险规定的能理赔的猝死，和你所理解的猝死，恐怕有很大差距。
很多人以为只要猝死就能理赔了，而实际上，如果你猝死的方式不对，保险还是不会赔的……
和一般意外险一样，熬夜险也有醉酒、流产、手术等常见责任免除这就不多说了，但有一条需要特别注意的是：猝死不包含过往症及先天性疾病。
什么是既往症呢?
根据条款解释，没有确定诊断疾病，症状也算，比如说，一个之前就有心血管疾病的人在熬夜的时候因为心血管发作死了，这种情况熬夜险是拒赔的。
既往症这一点很不好说，以往因为既往症被保险公司拒绝理赔的例子不在少数。
所以说，熬夜险其实有点鸡肋，别以为一份白菜价的熬夜险就能高枕无忧，你当人家保险公司是做慈善的呢。
不过买了熬夜险的菜友也不要慌，反正白菜价，就当点了顿外卖、喝了杯奶茶好了。
说到这里，肯定就有菜友会问了，既然熬夜险现在买不到了，而且菜保你也说这产品也不是很完美，那还有哪些保险可以保猝死呢?
熟悉的环节要来了，接下来，菜保给大家推荐一个保险配置。
熬夜险优势在于能保猝死，硬伤在于没有意外医疗，那有没有既保猝死，也保意外医疗的意外险呢?
还真有，菜保在茫茫险海中，给大家挑选了一款保猝死的高性价比保险：
虽说保猝死的意外险确实不多，但也还是找得到的。
你看，安意保在保猝死的同时，还有意外医疗2万，而且0免赔，在社保范围内100%报销，价格也不算很贵，这不是明摆着吊打熬夜险嘛!
不过，有能保猝死的意外险，还不够。
因为即使获赔了，20万的保额在当下的物价来看，也只是杯水车薪，没法满足家庭的财务需求。
所以，在意外险之外，如果你确实经常熬夜、感觉身体一天不如一天、头发越来越稀疏、觉得肾快要被掏空之类的……菜保还是建议你多准备点预算，搭配一款定期寿险。
在搭配定期寿险的选择上，菜保还是推荐在diss平安福的《有钱、任性!就买2019版平安福!》里面推荐的瑞和定寿：
瑞和定寿没有职业限制，也没有特殊疾病限制，免责项目也相对很少，就连被保人主动吸食或注射毒品、酒驾、或无证驾驶都从免责中删掉了，确实是一款良心寿险了。
所以说，错过熬夜险，一点也不用方，安意保搭配瑞和定寿，让你安心熬夜一百天……哦不对，年轻人还是要少熬夜多注意身体呀!
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！只要27块5 保熬夜猝死赔20万！
扫一扫手机访问
