今天谈谈买保险最重要的一条是什么问题？

答案是健康告知，健康告知，健康告知。

这个问题之前已经强调过多次了，为什么健康告知最重要？健康告知决定了被投保人是否可以购买这款保险产品，满足健康告知，才能购买后期出险才能得到理赔。

大家经常听到谁谁谁买了保险，保险公司没有理赔，而都不去看为啥没有得到理赔。

原因无外乎两种：

第一就是保险合同中不保该疾病，所以肯定是不赔的，这种情况就需要大家在买保险时看清楚所购买的保险产品的保险条款，都保什么不保什么，避免一些非常坑的保险产品，宣传时非常好啥都赔付，里面的条款内容就不是这样了，各种限制，这不陪那不赔。所以对于我们来说就是要选择一些好的产品，而不是那些坑的产品，这是挑选产品的问题。

第二原因就是大家在买保险的时候没有正确的健康告知，明明不满足健康告知的要求，你还买，保险公司当然不赔了。

只要避免以上两个问题，挑选好的产品，正确健康告知，保险公司是不会拒赔的。

关于健康告知一般有以下两种误区：

1.担心理赔时有问题，全部告知

有的朋友投保时特别谨慎，担心保险公司理赔时拒绝理赔 ，所以会把自己过往的全部就医经历都告知保险公司。比如感冒发烧，手指划伤医院包扎等自己能想到的所看病情况，都事无巨细的告知保险公司，甚至把一些可能未确诊的、自己想象出来的症状都告知保险公司。这种情况下，不仅被保险人非常麻烦，需要提供大量的报告，而且增加了保险公司核保人员的工作量，也让核保人员更加谨慎，所以核保结论非常苛刻，从而给被投保人带来了不利的投保结果，明明可以正常承保，有可能核保后是除外保，加费保等。

2.根本不看，全填写否

有的朋友比较粗心大意，买保险根本不看健康告知，或者随便看一两眼，总觉得自己身体好没问题的，就匆匆投保。甚至有的连健康告知都不是自己填的，由代理人代为填写。后续仔细看体检报告，发现不仅有甲状腺结节，还有萎缩性胃炎，虽然医生说没问题的，但是这些看起没问题的小毛病，其实非常影响核保结论。

这两种填写健康告知的方式都是不正确的，那如何来填写健康告知呢。

首先要明白健康告知的形式分为无限告知和询问告知两种，香港保险采用的是无限告知，问没问你都要告知。而我国大陆采取的是询问告知形式，即投保方只需对保险人询问的问题（即投保单上的健康询问问题）进行如实告知， 对询问问题以外的则无需主动告知，只要投保单上没有问，就可以不用告知，这个不算未如实告知。

再解读下就是如实告知 ≠ 全部告知，我们看一下《保险法》是如何规定的：

《保险法》第十六条

订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

保险法说的非常明确，对于提出的询问，应当如实告知，没有询问到的疾病不用告知。所以买一款保险时，阅读一下这份保险的健康告知部分，只要符合健康告知的要求就可以投保。即使有其他的异常，但健康告知没有问，也没必要再进行额外告知，所以如实告知 ≠ 全部告知，就是这个意思。

不符合告知怎么办？

无论线上投保还是线下投保，如果身体存在一些异常，那应该怎么办呢？可以通过以下两种方式解决：

1.智能核保：有一些保险提供智能核保功能，提供给那些非标准体使用，就算不符合健康告知，也能顺利买到保险；

2.人工核保：准备好资料，将资料报告提供给保险公司核保人员，由核保人员给出是否可以投保的结论，之后根据结论进行投保。

OK，今天就说的这里，希望大家重视健康告知，但是更希望大家进行正确的告知。不能忽视健康告知，也不用过分告知，正确告知才能购买到最适合自己家庭的保险产品。

买保险最重要的一点是什么？