提到保险，很多人听到最多的话就是：“保险都是骗人的，就是坑人钱。”
钱叔研究过，一般这么说话的人，都或多或少的被保险公司伤害过，可能是被拒保，可能是其他情况，但是最多的情况就是没得到理赔。
今天钱叔这篇文章，就从以下几个方向跟大家讲清楚，为什么有些人被拒赔了？买保险要注意什么？怎么才能正常获得理赔？看完文章还不清楚的可以加规划师微信进一步了解或者扫码入群学习。
1、什么是保险免责条款？这项条款有什么影响？
2、显性责任免除在哪看？怎么看？
3、隐形责任免除都在哪？怎么找到“小细节”？
1、显性免责：在合同上有一个固定的格式位置，字体加粗，只要看过合同，就不会错过。2、隐性免责：散落分布在合同各个地方，例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。
买保险，除了读懂保险责任，还要看清楚责任免除，两者同样重要，只有在保障范围内，才能获得赔付。
如果投保时自己不注意看条款，很可能直接导致拒赔，就非常不合适了。
重疾险的责任免除有很多共性，各家保险公司在设定责任免除的时候，差异不会太大。
值得注意的是，一般情况下，故意行为、违法犯罪和部分不可抗力都是不保的。这些事情对于普通人来说，都算不上是限制，不用为此过分的担心和焦虑。
由于医疗险涉及到费用报销范围的问题，所以医疗险的免责条款会比重疾险要复杂的多，钱叔总结一般分为以下几种情况：
（1）主观因素与不可抗力：故意行为、违法犯罪、不可抗力。（2）不报销范围：既往症、非保险合同中标明的医院不保（3）不报销项目：患精神性疾病、艾滋病、整形美容、遗传病、先天病、怀孕相关、牙科相关等等。
但是医疗险每个公司都会有各自的考量标准，所以在投保时，一定要注意查看医疗险中责任免除的各项情况，来防止理赔失败。
意外险的责任免除相对比较简单，就只是明确不保疾病。意外险只针对于那些突发的、外来的、非本意的、非疾病的情况。
像猝死等很多情况，容易被认为是意外险的报销范围，钱叔在这里帮大家整合了几个情况，这些情况意外险是不保的，例如：中暑、高原反应、药物过敏、个体食物中毒、猝死等。
保险公司也可能会设定，一些高风险运动的责任免除，例如：潜水、滑雪、跳伞、攀岩运动、赛马、赛车等。
寿险是以人的死亡为标的的保险，所以它的责任免除最直接。
（1）投保人对被保险人故意杀害、故意伤害则保险失效。（2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的强制措施、被保险人在投保两年内自杀的情况都是不能理赔的。
1、隐藏在名词释义中：保险合同中很可能出现一些，你没有听过的专业名词，对于这类词，保险公司会在合同中添加比较小的文字，千万别忽视！
2、隐藏在投保须知里：比如有些保险会设定一些特约部分，例如：不承担高空坠落、因驾车死亡等等，所以投保须知也是不能忽视的部分。
比如很多住院医疗险，保险责任条款里就包含免责内容，更准确理解是限制，对于赔付存在一定的限制。
比如保险在住院的部分明确写明：在每一保单年度内，因疾病或意外住院的最高给付日数为 180 日，累计疾病或意外住院超过 180 日发生的医疗费用，不属于保险责任范围。
