一直以来，妈咪保贝以全面的保障、超高的性价比成为少儿重疾的担当。
然而，在2019年的尾声，又杀出了2款新品：横琴人寿大黄蜂3号和富德生命爱宝保，据说这两款产品能全面超越妈咪保贝？今天我们就来详细测评一下，主要内容如下：
少儿重疾险怎么挑？
新品测评：大黄蜂3号&爱宝保
2019少儿重疾险对比测评
一、少儿重疾险怎么挑？
孩子是父母的心头肉。很多家长初次萌生买保险的想法，都是在有了宝宝之后，想为他们营造一个最好、最安全的世界。
我们告诉大家儿童保险的最佳配置顺序是：少儿医保>重疾险>意外险>医疗险>理财险。
除医保以外，重疾险便是不可或缺的必备保障。然而，由于保险知识的匮乏，很多家长初次买保险，一不小心就会踩坑：
怎么挑才不出错？远虑君建议遵循以下3条原则，能八九不离十地选到适合自己的产品。
1、看预算、重保额
买保险买的就是保额，只有保额足够高，才能有抵御风险的能力。远虑君认为：重疾保额至少要覆盖常见重疾的治疗、康复、护理费用，最好还能覆盖父母中收入较低者的年收入。
然而，有的父母却本末倒置了，预算本就不足，但还一味追求给孩子保终身，结果就是保额被严重压缩。也就是，一旦孩子有个不幸，保额有可能不能覆盖治疗费用。
我们来看下部分儿童高发重疾的治疗费用：
所以，如果预算有限，可先投保定期重疾险，把保额做高，等以后孩子长大了，再去增加新的保障。
2、看是否保障高发重疾
除了25种法定重疾外，孩子在幼年时期有一些区别于成年人的高发病种，比如常见的有脑膜炎、白血病、重症手足口病、严重川崎病、严重幼年型类风湿关节炎等，这些需要特定保障：
也就是挑选的原则是：高发重疾覆盖越全面越好，赔付比例越高越好。
3、优先考虑多次赔付型
买单次赔付型重疾险，有个问题是一旦理赔过合同便会失效，孩子就失去了后续保障。尤其对于选择保至70岁/80岁/终身等长期保障的人群，建议优先考虑多次赔付的产品。
在这几条原则基本满足以后，再来考虑诸如保额增长、忠实客户权益、附加长期医疗等特色保障，以及重疾绿通、质子重离子等增值服务。
二、新品测评：大黄蜂3号&爱宝保
最近市场上出现了两款新的少儿重疾险，各有特色，我们来看看保障怎么样：
横琴人寿大黄蜂3号
大黄蜂3号可选的保障期限为30年和终身两档，选择不多，但也能基本满足配置需求。总体来看，这款产品各方面保障都还不错，性价比较高。要说优势，有以下几点：
1、重疾保额高
重疾高保额赔付是它的最大亮点：
和成人重疾发病率随着年龄而增长不同，少儿重疾的患病概率在前期更高。
大黄蜂3号前10、20年的额外赔付，完美覆盖了孩子成长的高风险阶段。
2、少儿高发重疾覆盖全
若在20岁前罹患包含白血病、严重川崎病、严重哮喘、神经母细胞瘤在内的20种少儿特疾，将额外获赔120%的保额。
这20种特疾，包含了绝大部分少儿高发重疾，我们将它和赔付率较高的妈咪保贝进行一个对比：
可以看到，有8种少儿高发重疾，可以获得2.2倍的赔付，结合上文所介绍的前10/20年额外50%保额赔付，最高可获赔2.7倍保额。
举个例子，父母为小远投保了50万的大黄蜂3号重疾险，在第二年小远不幸罹患严重川崎病，那么一共可以获赔50+50*50%+50*120%=135万！
不过，2.2倍的特疾高赔付只在20岁前有效，无形中给这项优势打了折扣。
3、轻症、中症保额逐次递增
大黄蜂3号的轻、中症保障也很全面，且保额是逐次递增的：
其中，大黄蜂3号还将最高发轻症轻微脑中风升级至中症赔付，提高了理赔力度。
4、可选重疾多次赔
虽然这是一款单次赔付重疾，但可额外附加第二、三次重疾多次赔付责任。
赔付间隔1年，分6组，就分组情况而言，癌症单独分为一组，其他5种最高发重疾分散在另外3组，还算合理。
另外，附加重疾多次赔付责任后，首次确诊重疾，即可豁免剩余保费。对于选投终身的宝爸宝妈，建议附加这项责任。
5、忠实客户权益
如果选择保障30年，后期可“免健康告知、免等待期”投保公司其他长期重疾险。
当然，需要满足这2个条件：
富德生命爱宝保
爱宝保是一款典型的少儿定期重疾险：投保年龄0-17岁，保障期限可选20/25/30年，主要覆盖的是孩子的成长期，缴费方式灵活。
保障内容很全面，包含以下几个方面：
基础保障中规中矩：
其最大亮点在于白血病的赔付，可赔付2次，最多赔400%，目前市面上还没有哪个产品做到。
我们来详细看下它的特色部分：
1、特疾2倍赔+罕疾3倍赔
如上图，针对少儿高发的5种特定疾病（包含白血病）额外100%保额给付；5种罕见疾病，额外200%保额给付。
相对现在热卖的一些少儿重疾，爱宝保的特疾和罕疾种类较少，但也有独特优势，如其所列的罕疾，适合有家族病史的人群关注：
2、白血病2次赔、最多赔400%
除重疾100%保额+特疾额外100%保额外，爱宝保还有二次白血病保障，确诊白血病3年后，前次白血病复发或持续存在，能再赔付200%保额。
举个例子，假设父母为小远投保了50万保额，小远不幸罹患白血病，便能获得50万重疾+50万特定重疾赔付；3年后白血病复发或持续存在，能再次获得100万保额赔付，一共获赔200万。
据统计，我国少儿白血病患者，在所有少儿恶性肿瘤中位居首位，占比高达35%。80%的儿童白血病现在基本成为可治愈性的疾病，却有90%的儿童因为缺钱放弃治疗。所以这项保障，还是非常有价值的。
需要注意的是：
且关于白血病的定义规定：必须接受：①化学治疗、②骨髓移植中的至少一项治疗，才能申请理赔。
三、2019少儿重疾险对比测评
1、5款定期少儿重疾险对比测评
直接说结论：
如果追求疾病保障全面：妈咪保贝对儿童高发重疾的覆盖是最全面，大黄蜂3号占第二位。
如果追求重疾多次赔付：优先选择妈咪保贝，疾病不分组，要远优于分6组且间隔期长达1年大黄蜂3号；
如果想要高保额：晴天保保有保额增长的功能，每两年递增15%，最高递增至175%；大黄蜂3号投保30年定期，前10年患重疾额外给付50%保额；投保终身，前20年患重疾额外给付50%保额。
如果希望后期可以续保 ：妈咪保贝和大黄蜂3号都有忠诚客户权益，满足条件即可无等待期无健告续保指定重疾产品。
如果追求性价比 ：妈咪保贝、晴天保保、大黄蜂3号性价比都很高。纯主险保障也可以考虑大黄蜂2号，价格最便宜，但是要注意大黄蜂2号没有中症保障。
如果想重点保障白血病：爱宝保是最好的选择，白血病除了能额外赔100%保额外，还能二次赔付，间隔期只需3年；但要注意，若首次罹患的重疾不是白血病，那么白血病二次赔付也就终止了。
2、5款保终身少儿重疾险对比测评
直接说结论：
综合来看，可以保终身的少儿重疾里，妈咪保贝和大黄蜂3号性价比最高、保障最全，且在首次重疾理赔后，皆可豁免剩余保费。
具体保障上各有优势：
妈咪保贝：①重疾二次赔付不分组；②病种覆盖全，多数儿童高发重疾可获双倍赔付；
大黄蜂3号：①保终身保费最便宜；②高保额赔付；③轻症、中症赔付更给力。
给孩子买保险，是一件丰俭由人的事情，贵有贵的买法，便宜也有便宜的买法。
一份保障全面的定期重疾，保额高、保费才几百块，就能覆盖孩子从出生到成年的疾病风险。如果预算充足，直接选择保终身的多次赔产品，即可一次到位保障一生。
希望大家都能把钱花在刀刃上，买到最适合自己的产品。
横琴人寿大黄蜂3号和富德生命爱宝保少儿重疾险哪款好？
扫一扫手机访问
