关于保险配置，确幸保说过，保险是一个搭建自身保障体系的过程。
很多人觉得一种保险只能买一份，事实上，同一类型的保险，可以买好几份。
比如买了一份重疾险，还能买第二份、第三份重疾险；买了一份医疗险，还可以买第二、三份医疗险。
但是，买了好几份同类型的保险，并不是每一份都会赔付。今天，主要聊聊保险赔付的问题，什么样的保险可以重复赔付，什么样的保险不能重复赔付。
按照赔付方式分类，保险可以分成三大类：定额给付型、报销补偿型、定额赔付和报销补偿混合型。
定额给付型，可以重复叠加赔付；报销补偿型不能重复叠加赔付；而混合型则需要看具体的保障责任和出险类型。
这两类保险都可以重复叠加赔付，在保额不超过限定的情况下，买几份就能赔几份。
拿重疾险举例，只要疾病达到合同约定的条件，保险公司就会一次性给付保险金。
即买了50万保额的重疾险，只要确诊并达到理赔要求，保险公司就会直接赔付50万。
如果同时买了A公司与B公司的重疾险，保额分别为30万和50万，等待期后患重疾，可以获得80万的保险金。
重疾险的作用，说过很多次，主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。
我们在患重疾后，从接受治疗到恢复正常工作生活，需要几年的时间，在这期间无法赚钱，将导致整个家庭的经济陷入困境。
重疾险的高额保险金，可以在这期间弥补患病时的经济空缺，保证家庭维持基本的生活水平，不至于因病致贫。
和重疾险相比，它的保障责任更加简单，只要身故或全残，保险公司就会给付保险金。
假设小明购买了A公司的定期寿险，保额100万，两年后小明又为自己添置了B公司的定期寿险，保额200万。
五年后，小明不幸身故，则300万身故保险金会赔付给小明保单中的保险受益人。
定期寿险的作用，是解决家庭责任问题，比如房贷车贷、孩子上学、赡养老人等等大小事和生活开支，是给予家人的一份爱与责任。
医疗险，就是典型的报销补偿型报销，治疗时需要自己掏钱，治疗结束后，可以拿着医院的凭证和单据，找保险公司报销。
无论是在用药、还是住院门诊方面，医疗险都有赔付的标准和比例，保险公司最终会按照保险合同进行赔付。
假如治病自己花了10万，那么保险公司最多只能赔付10万，赔付的额度不会超过实际的花费。
因此，医疗险是不能重复叠加赔付的，如果买了两份不同公司的医疗险，也只能拿着医院的凭证报销可以报销的部分，还有一些需要自费。
假设小明分别购买了A、B两家公司的住院津贴，住院津贴保额分别为100元/天和200元/天，那么住院期间总共可以获得300元/天的住院津贴。
意外险的保障责任，除了意外身故/伤残之外，通常还有猝死保障、意外医疗、意外住院津贴等等。
按照理赔方式，意外身故/伤残、猝死保障和意外住院津贴，属于定额给付型，只要是由于意外引起的身故/伤残，都可以拿到保险公司的赔付。
一般来说，保额为100万的意外险，意外医疗的报销额度通常都在3万元以内，实际治疗花了多少，就报销多少。
假设30岁的小明购买了A公司和B公司的意外险，意外身故/伤残保额分别为100万和50万，意外医疗保额分别是3万和1万。
这时小明发生意外身故，可获得两家公司一共150万的保险金赔付。
若小明仅仅只是因意外伤害在医院接受治疗，扣除免赔额和社保报销，小明自费2000元。
这时小明可以拿着医院凭证找A公司或B公司报销，但不能在两家公司同时报销各2000元。虽然意外身故责任可以多家公司叠加理赔，但并不适用于未成年人。
0-9周岁的未成年人死亡保险金最高不超过20万元，已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金最高不超过50万元。
最后做一个总结。
定额给付型：多买多赔，可以叠加赔付，比如重疾险、寿险。
报销补偿型：多买也不能多赔，以实际损失为报销上限，比如医疗险。
混合型：部分责任可以多买多赔，叠加赔付；部分责任多买也不能多赔，比如意外险。
因此，并不是所有保险都是买得越多，赔得越多。
在配置保险之前，需要险搞清楚产品的类型，再下手。
重疾险当然是保额越高越好，保额越高，对于收入损失的补偿作用也就越大。
而像医疗险，一人一份就足够了。
