哪家保险公司容易理赔?
听说小公司理赔不靠谱?
网上买保险没保障、理赔慢?
无论投保前、还是投保后,理赔都是大家最关心的问题。
来,钱多多,一口气,整理了29家保险公司2019年上半年理赔报告。
这是每家保险公司的年中大考,数据真实、耿直:哪些公司容易理赔?保险该怎么选?答案都在里面。
哪些保险公司好理赔?
大小公司都好赔
用数据说话↓
▲华贵人寿、昆仑健康、光大永明、渤海人寿、复星联合、国华人寿等保险公司,暂未披露理赔数据
这份数据,包括重疾险、医疗险、意外险、寿险等所有险种的理赔情况在内。重疾险的理赔时效会长一些,这里公布的是均值。
综合来看,理赔没咱想象的那么困难。
▎获赔率:高,普遍在97%以上
「XX不好理赔」的恐慌,到底是从哪儿传播开的呢?大家心里有数。
▎理赔时效:大小公司都不慢,平均1-2天左右
小额理赔会更快,有的当天就能到账。
而且,各家公司都在推动「闪赔」、线上理赔、自助理赔。
举几个典型的栗子↓
在线理赔、智能理赔是趋势,网点、人力在理赔中发挥的重要性,可能会越来越小。
▎那,我会不会就是那一小撮被拒赔的?
保险公司拒赔,主要有两种情况。
➊投保时,未如实「健康告知」。
健康告知里询问的疾病或情况,明明有,没注意到、或者隐瞒了,有可能被拒赔。
在此也呼吁保险公司:把健康告知页面做得再友好点,密密麻麻一堆字确实容易失误。
➋ 没达到理赔标准,就申请了理赔。
比如,百万医疗险有1万免赔额,自费不够1万就申请理赔,自然是赔不到的。
重疾险的重疾保的是「开胸手术」,如果做了「微创手术」,也没达到重疾的赔付条件。
意外险大多不保猝死(通常写在免责条款里),如果发生猝死去理赔,自然也行不通。
所以,保险能不能赔,一看自己,二看条款,跟大小公司无关:
如实做「健康告知」,达到理赔标准,那就赔,不存在扯皮。
保险该怎么买?
也藏在理赔报告里
▎牺牲保额不明智,优选消费型重疾险
从重疾险的赔付保额来看,总体偏低↓
记住嗷:买保险就是买保额,如果保额不足,真出事了也扛不住。
▎重疾年轻化的趋势,越来越明显
大部分公司的重疾险理赔趋势,都是如此。
所以啊,重疾险越早买越好,而且选择多、更便宜。
健健康康,你选保险。病病殃殃,保险选你,甚至直接拒绝。
同样的保障,早几年买,少花不少钱。
▎重疾数量不重要,质量才重要
在重疾险的理赔里,癌症、急性心梗、脑中风后遗症,是「三座大山」,癌症是远方最高的那座↓
另外,包括这3种疾病在内的25种重疾,由银保监会统一定义,覆盖了95%以上的高发重疾。
对,我是想说:有的产品号称保100种、120种重疾?不必太在意。
保费不贵也就算了,否则没必要花重金,投保很多人一辈子都碰不到的生僻病。
同时提醒:高发重疾,应该早筛查、早预防,尤其是高危人群。
▎大部分人都是因病去世
生老病死是自然规律,但很多人没意识到:大部分人都是因病去世。
疾病死亡发起的理赔,占了70-80%以上,主要病因是癌症、心脑血管疾病。
意外死亡占比很小,交通事故死亡最多,溺水、高空坠落次之。
所以,意外险无法替代寿险。
两大健康险(重疾险、百万医疗险)也不可或缺,尤其是可以保长期、保终身的重疾险。
因为,大部分人会先花掉一大笔医疗费,再离开这个世界。一个病人拖垮一个家的案例,并不少见。
生活中的风险比较花式,四大险种互相补充,没有谁能完全代替谁。