孩子保险配置思路
我一直说，选择什么保险，往往和我们要转移什么风险息息相关。
小朋友往往还没有收入，不承担家庭经济责任，不需要配置寿险，所以从风险转移的角度来说，最核心要通过保险转移的，是疾病和意外的风险。
整体来看，孩子最需要配置的， 是这三类保险：
1. 意外险
转移高发的意外风险，小孩子天性活泼好动，发生意外的风险并不低。作为入门级的保险，为孩子选择一款性价比高的意外险很有必要。
考虑到意外险的高杠杆（保额/保费），保费实际很便宜，建议首先配置上。
2. 重疾险
转移大病风险，在选择少儿重疾险时，保障侧重点会和成人重疾险略有不同。
1）儿童高发疾病和成人不同
成人高发的重疾病种，在儿童期间发生风险未必高。尤其是老年时易患的严重帕金森病、严重阿尔茨海默病，在孩子来说价值就更小了。
而譬如小儿麻痹症、白血病、重症手足口病等等，这些往往是小孩子发病率较高的疾病，需要重点保障。
2）少儿特定重疾额外赔付很重要
现阶段我国急淋巴白血病、肾母细胞瘤等常见儿童恶性肿瘤的治愈率已达80%以上，医疗技术的发展让治疗效果日渐显著。
但治愈的过程中，也意味着几十万、上百万的医疗费用、大人的误工费用，可以想见，一般的工薪家庭很难承受突袭而来的财务打击。
目前相当多的少儿重疾险多会有特定重疾的翻倍赔付，想到这里，我琢磨着还需要给家里的宝宝再多买些重疾险，保费很便宜，内心很踏实。
3）根据家庭预算，确定重疾险保障期限
成人重疾险，我们可以考虑保障期限久一些；但购买儿童重疾险，在预算有限的情况下，买到30年左右的期限也是不错的。
一来，那时孩子还非常年轻，身体条件好，重新投保一份重疾险也非常划算；
二来，随着医疗的发展，未来的重疾险的重疾范围可能会发生变化。
当然，如果你的预算很宽裕，那就给孩子配置更持久的保障，保障至70岁/80岁/终身，这样做不担心小孩子长大后身体有什么异常，不好买保险。
3. 医疗险
转移高额医疗费风险。医疗险主要是保障小朋友的住院医疗、特殊门诊及门诊手术的医疗费用。
在买商业医疗险之前，先给宝宝买上居民医保，保费200元左右就可以给宝宝提供全年基础的保障，之后去买商业医疗险，保费也更优。
考虑到政府的医保在报销范围和报销比例上的限制，还有相当多的自费药部分的花销是医保覆盖不了的，这个时候再补充一个住院医疗险，配置上重疾险相当有必要。
要买什么保险，简保君都一并总结给大家啦~
3套不同预算的配置方案
有了基本的配置思路，我以2岁的男宝宝为例，按照1000元/3000元/5000元三档预算，做了三个保障方案供你参考：
方案一：预算1000元
方案分析：
预算充足以后，我们可以配置更全面的保障。
“单次定期重疾+住院医疗险+意外险"组合，在方案一的基础上，延长了重疾险的保障期限，用百万医疗险替换了之前的万元户。
相比1000元方案，少儿重疾险替换成了妈咪宝贝，保额依旧是50万，保障期限延长至80岁。在预算充足的情况下，趁孩子年龄小，保费便宜，可以考虑再配置一款保障时间更长的重疾险。
方案三：预算5000元
方案分析：
“多次终身重疾+住院医疗险+意外险”组合，相比方案二，把单次终身重疾替换为多次终身保障，给孩子更多确定的呵护。
这套方案中的重疾险，附加了二次重疾赔付责任。随着医疗技术的发展，重疾治愈的效果也越来越明显，二次重疾赔付的必要性也更加突出~
方案中的产品解读
1）晴天保保少儿定期重疾险
作为针对少儿的重疾险，它的亮点很多：
1. 保额会长大，买60万可以长成105万，最高可以递增至保额的175%；
2. 少儿特定重疾加倍赔付，最高可以赔付165万；
3. 忠诚客户权益，这是最近新出少儿重疾险的一大创新。
忠诚客户权益可以保证满期后投保瑞泰系列产品免健康告知、免等待期，解决小朋友因健康问题不能再投保的忧虑。
2）妈咪宝贝重疾险
3）平安住院万元户医疗险
平安少儿住院万元户，保费不高，0免赔，可以享受到理赔门槛较低的住院医疗保障。
如果说预算更加充足，我们还是建议配置上百万医疗险，毕竟保险转移的是较大的风险。
4）尊享e生医疗险
尊享一生2019版，增加了比如提前垫付，质子重离子报销、特需部报销、赴日医疗等增值服务，保障很全面。全家购买还可以共享1万免赔额。
5）小顽童意外险
好啦，三套方案讲完，你是不是对孩子的保障，有了一个更直观的了解呢？我们再来看下这个总结：
1.小孩子配置保险，不需要寿险。
2.孩子保险正确配置思路：首先配置好国家医保，然后再补充上商业险（重疾险、医疗险和意外险）。
3. 孩子优选保险产品推荐：
1）重疾险：晴天保保、妈咪宝贝
2）医疗险：平安住院万元户、尊享e生
3）意外险：小顽童意外险
4.孩子配置保险固然重要，家庭保障配置中，大人的保险应该是最首要的。
预算1000-5000给孩子买什么保险好？
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