高危职业怎么买保险？2019最新投保指南！

作为在线回复问题的小能手，小小差每天都能接触到各行各业的小伙伴。

这在高原当警察的，有在东北当消防员的，也有在珠三角当体育老师的，甚至海外做瑜伽教练的也有。

这些小伙伴虽然职业不同，添加小小差为好友的诉求都是相似的：该如何配置保险。

但职业不同，年龄不同，实际操作起来则大相径庭。

尤其是职业。

所以今天来说说，如果工作很危险，该怎么买保险。

职业不同，在购买保险的时候，影响核心是意外或者疾病发生的概率。

尤其是意外发生的风险。

试想一下，现实生活中，室外空调装配的工作和坐在办公室静静的敲着键盘的白领，到底谁更可能会遇到意外和危险？

不用问，当然是前者。

所以一般情况下，保险公司将职业分为 1-6 类，级别越高，意味着风险越大。

其中，1-3类为低危职业，4 类为中等风险职业，5-6 类为高危职业。

1 类：办公室人群，纯文职人员，比如办公室职员、公务员、出纳、医生、律师等；

2 类：外勤或轻微体力劳动者，比如导游、列车乘务员、清洁工、农民等；

3 类：涉及部分机械操作或体力劳动者，比如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等；

4 类：有一定危险性的，户外作业较多，比如交警、制造工、电梯维修、木匠等；

5 类：危险性较高的工作，如高空作业、刑警、电工、采矿工等；

6 类：高危职业，如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。

除了这6类职业，还有一类是明确会被意外险或者医疗险拒绝的，比如矿工、爆破工、高空作业

虽然分类如此，但不同的保险公司，即使是同一职业，在归类时，也会有细微差异，具体公司，具体分析。

那么如果是消防员、水手、武警、直升机飞行员这些职业该怎么购买保险呢？

1、 团体险

一般4类职业、5-6类职业算是两个不同的分水岭，如果是购买意外险，5-6类职业的人群可以选择的产品很少。

所以如果所属的工作单位或者公司购买团体险了，可以直接享受团体险的保障。

2、选择没有职业限制的保险产品

虽然可能有团体险的保障，但如果这些职业想私下购买保险，选择就比较有限了。

虽然选择很有限，但不代表没得选择。

比如重疾险，之前小小差的小伙伴波荔小仙女测评过的瑞泰瑞盈重疾险就不限制职业。

比如寿险，小小差测评过的瑞泰瑞和定期寿险，对职业也没有限制的要求。

不过可能高危职业本身的风险就比较大，意外险的要求相对会严格。

所以要找到对应的产品比较难。

这种时候就可以退而求其次，选择尽量选择承保职业要求在1-6类之间的。

个别产品可以保障5-6类的职业，比如支付宝上“高危职业综合意外保障”这款意外险，或者泰康在线的“职业无忧意外险（1-6类）”。

但如果是医疗险，虽然对职业没有特别的要求，但个别产品还是会对一些特定职业进行除外承保。

比如支付宝上的好医保长期医疗险，在投保须知项就把特定的职业进行了排除，特别排除了矿工、潜水员、驯兽师、特种兵等。

（好医保长期医疗险）

所以在选择医疗险的时候需要特别注意一下投保须知。