众安百万医疗险保障如何？值得买吗？

依旧是我等平民百姓的两大心事

人手一张医保卡

去趟医院，动辄上千块

现在

每年交几百块

生病住院就能报销几百万

如此「惠及民生」的操作

说的就是这深得人心的网红——

百万医疗险

后台留言、微信聊天，不少人催着问

很多人的投保第一步

也是由它打开

作为保险界的「杠杆扛把子」

几乎将性价比做到极致

but

最近又出了2个新成员

给甲状腺患者和精打细算的盆友

带来福音

掀起了新一波投保小高潮

百万医疗险

有啥用？好在哪？

（高年级小伙伴可绕行到下一趴…）

简单来说，就是住院了，自己花钱超过1万的部分，保险公司全报销，上限是200-600万。

百万医疗险之所以能成为网红，也是因为有「无敌」优势傍身👇

它的存在，让普通老百姓敢进医院，敢检查、敢住院、敢彻底治疗，不会因为心疼钱，把小病拖成大病。

钱多多评测了54款百万医疗，到目前为止，众安的尊享e生2019版仍是我们的终极推荐之一。

啥啥都有，啥都不差，还不贵。

不过，它也有些小瑕疵：

1、众多甲状腺疾病患者，无法得到完整的保障；

2、每年有1万的免赔额。

其实为了高杠杆，这2点真算不上什么毛病，可作为普通老百姓，还是希望能得到更多。

于是，众安这个「大公司」又出手了，推出了「造福一方」的针对性新品：

尊享e生优甲版和乐享e生0免赔版

↓↓↓

背景大，实力强

这款百万医疗真是厉害了

挨个盘之前，先了解下「尊享e生」这款bling bling的百万医疗险，是个啥背景~

它是国内首家互联网保险公司，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业携手创立。

「尊享e生系列」算是众安的重点培养对象。

至今为止升级了20来次，每次升级，都能在行业内有所突破，最终让百姓得利。

这不，这次的「优甲版」和「0免赔版」一面世，不禁让同行质疑是不是fong了……

老规矩，先来版横评图

看看众安的3款百万医疗险保障如何~

评测开始~

（懒得看就直接翻到文末看总结吧）

甲状腺疾病，一度是拒保大户，因为甲状腺癌实在太高发了。

治没治、定没定级、良性恶性，核保挺复杂。

大多数百万医疗，对1-3级的甲状腺结节，都是除外承保，4-6级基本拒保。

▎普通版（未做手术）

满足3个条件，即可正常承保，未来因甲状腺疾病住院，费用也报。

① 近5年，甲状腺TI-RADS定级为1-3级

② 没有淋巴结肿大

③ 没有甲状腺功能异常

0级或4-6级，延期承保，可以明确诊断或手术之后再投保。

▎手术版（预计下周上线）

甲状腺癌手术切除半年后，线上提交指定材料，5个工作日内会给反馈，告知能否投保。

手术版和普通版没太多区别，价格和保障责任都一样。

只是普通版可以有线上智能核保，相对来说更方便。

和常见的百万医疗险类似：

① 一般医疗有1万元免赔额，最高报销200万；

② 因重疾住院治疗0免赔额，最高报销400万；

③有无社保，报销比例都为100%，用社保身份投保却没用它报销，只能报60%；

④ 可附加质子重离子治疗费用的报销，床位费每天可报1500元，最高报销100万。

只要不停售，就能一直续保。

即使在保障期间健康出了问题，或是已经出险理赔过，也不会被拒保或单独涨价。

尊享e生2019有的增值服务，它基本都有。

重疾绿通、住院垫付、术后家庭护理、肿瘤特药服务……

除此之外，还针对甲状腺结节患者，增加了专属的「护甲」服务。

提供1年临床随访、热线咨询、精确分诊和门诊住院绿通等服务。

直接改善就医体验，对于病人来说，有专属医生随时问诊、看病一路绿灯还是很重要的。

100种重疾范围之外的疾病住院，是不支持医药费垫付的。

保费要比尊享e生2019贵了几十块到一两百左右，其实也值得，与其被拒保或除外承保，还不如多花点钱，免了后顾之忧。

住一次院，医药费一般花多少钱？

这是国家卫生健康委统计信息中心新发布的公立医院费用情况，如果在二级及以上公立医院住院，平均花费在1万元左右。

普通的百万医疗险免赔额正好是1万，假设住院花了9000元，那就无法通过保险得到报销。

如果有「精细」的朋友对这1万免赔额心存芥蒂，那么乐享e生的0免赔版就是个不错的选择。

不用担心买了保险用不上，住院花费经社保报销后，100%全报，不管病症大小，住院就给赔。

保障责任上，除了保额只有100万以外，其他都和尊享e生2019版相同。

下面这10个重大手术，不管做了哪个，每天都有住院津贴，最高300元。

单次住院最多给30天，每年累计最多90天。

不过住院津贴会根据所在地、收入、吸烟与否等情况，在0-300元的范围内浮动（具体会放在「瑕疵」那趴讲😂）。

尊享e生系列，续保条件都不差。

乐享e生0免赔版也一样，不会因中途患病或出险理赔过就拒保、涨价。

但是，没有免赔额，赔付概率会很高，大病小病、一来二去都找保险公司理赔，报销的多了，保险公司的经济压力就大。

可能会统一调高保费，年龄越大越贵，保费过高，会导致一部分人因负担不起而被迫停止续保，丢失保障。

和尊享e生2019一样，增值服务很优秀。

基本的服务全都有，就不重复了，忘了可以翻到上面瞜一眼~

值得一提的是，家庭投保有优惠，有2个或2个以上被保险人、且至少有2个成年人，保费打95折。

如果一家三口都投保，就能享受这个优惠。

乐享e生的不足比较明显。

比如保费贵、没社保的报销少、等待期和重疾津贴受限制等。

下面咱就掰开了、揉碎了，一点点说。

▎保费贵，保额低

它比尊享e生2019的保费贵了一倍多，保额还从300万降到100万，重疾医疗也没有额外的保额。

按照目前的医疗水平，100万保额好像也够用，但保不齐以后物价会上涨到什么程度……

okk，为了实现0免赔，为了住院花费没超过1万块也能报销，多掏那一倍多的保费，到底值不值？

咱就拿尊享e生2019+小额医疗险的组合搭配对比一下👇

两种方案，保障大体一致，保费却差别不小：

方案一明显要比方案二贵。

有社保，差距不大，贵几十到几百块（20岁投保，会比方案二便宜点）；

没社保，就贵一倍，反而是方案二更有优势（不过小额医疗险的续保能力稍微差一点）。

▎对没社保的人不算友好

有社保，才能实现100%报销。没社保，保费更贵，且只能报销65%。

而其他百万医疗险，没社保，只是稍微多拿一点保费，后续还可以100%报销。

如果投保时说自己有社保，理赔时却没用，仅报销50%，其他产品能报60%。

▎等待期和重疾津贴额度受限制

根据被保险人所在地、收入、吸烟与否等情况，等待期和重疾津贴额度会有所区别👇

虽说也能理解保险公司以此来规避风险，但这事儿落在谁头上，谁都很不爽。

▎可能无法续保0免赔版

产品页面上有这样一个Q&A：

啥意思？

简单来说，就是能不能直接续保乐享e生0免赔版，说不好。

需要根据赔付情况、医疗费用水平、被保险人身体情况等因素，综合判断，很有可能续保时被转到另一款产品上。

具体怎么操作，咱也不知道，只能到时候再看了。

百万医疗险的恶战中，众安的3款产品都不错。

身体健康的人，推荐尊享e生2019版，买它不出错；

甲状腺结节疾病患者，推荐尊享e生优甲版，非常友好，有没有手术，都有机会正常承保；

介意免赔额的盆友，如果有社保，可选乐享e生0免赔版，虽然贵点，但省去了组合投保、重复提交材料的过程，不过这钱花的值不值，看你心情；

如果没社保，还想要0免赔，建议选择尊享e生2019+小额医疗险组合投保

当然了，不排除有优秀的课代表，不需要我协助就能自己搞定，是你不？

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