江湖还是那个江湖，只不过江湖越来越有人味。保险产品更新换代越来越快，各领风骚只一年是真实写照。
比如重疾险，百年人寿的康惠保旗舰版曾经在王座上所向披靡，如今昆仑健康的健康保2.0、光大永明的达尔文超越者和超级玛丽旗舰版、海保人寿的芯爱等等这些后起之秀虎视眈眈。
铁王座只有一个，龙却有好多条。
对于普通家庭来说，这是最好不过的事情，
当选择成了一种幸福的烦恼，保障与惠民才能实质有效。
与之前的保险市场对比分明，十年交6万赔5万那种保险渐渐一去不复返......
这样的对比，就像国足与巴西男足的对比，
国足选谁去踢都一样，
巴西选谁去踢都一样。
所以对于外国人而言，中文乃地狱级难度。
这样的利好条件，还是有很多人对保险存在偏见或者说误区，对保险产生的误解，大多是由认知偏差导致的，一开始就从社会舆论中摄取了危害养分，就很难再相信其他人的好言好语。
这个社会，道听途说胜过万千圣贤书。
但是我却希望为普通家庭争取多一层保护屏障，今天就来写写保险常见的五大误区。
误区一
公司给我交了社保，别忽悠我再买保险
常言道，咱普通老百姓应该有1+4的保险基础配置，1，就是我们所说的社保、4，就是四大保险，最近也会写这个话题，敬请关注。
当然，社保的重要性不言而喻，但是却不能做到百分百为人保驾护航。
保险看的是个人意愿和需求度，要提醒的是：社保只是作为一个最基础的保障，社保报销是有上限的。
人的一生中肯定会发生疾病或者意外，
保险就是这样一个嫁接风险的工具，让家庭收入更加稳定，不会出现因病返贫，更不会一病就摧毁了整个家庭。
简单地说，医保设有起付线和封顶线。
在起付线以上、封顶线以下且符合报销范围的费用，按比例进行报销；起付线以下、封顶线以上的部分需要自己承担。
所以才需要我们未雨绸缪，将保障做足。
还有一点，生病期间的工作损失、护理费用等等，这些都不在医保范围之内，但是，四大商业保险可以做到。
比如得了重疾，住院期间的费用医保报完，超过一万块钱的部分医疗险继续报，这就基本解决了治疗费用。
此外重疾险还会直接赔付一笔钱，可能是50万、100万、300万......
等病好之后，这笔钱是用来余生吃喝玩乐还是通达之后想去世界看看都可以。
因为你的前瞻性，所以你才有任性的资本。
误区二
我身体还行，老人小孩先保起来
一切为了孩子没错，错的是用来心理营销；
子欲养亲不待没错，错的是用来道德绑架。
家庭保障最重要的是顶梁柱，所以才有责任这么神圣感的词汇。
在保险业发达的欧美地区，家庭经济支柱的保障是配置最全的。
在我们中国，却恰恰相反，传统无可厚非，难的是保留文化去除糟粕。
孩子最大的保险是父母，父母都没保障全，如何保护好幼小的孩子？
当家庭支柱有天真的倒下，孩子还能有所育有所学，老人还能有所依有所养，这才是保险最大的意义与福利。
所以买保险的顺序，切记：先大人后小孩，先家庭支柱后次家庭支柱。
误区三
网上买保险，一时爽却理赔难？
发现一个很有意思的现象，越是了解保险的人，会越认同保险，行为上会更加抑制不住购买欲，特别是互联网保险，总想着如何更保障全面一些；
而不了解保险或者有误解的人，会一杆子打死，固执地认为保险就是在骗钱；
还有一部分人认同保险价值却不认为互联网保险。
这些现象都能理解，特别是保险这种特别的商品。关键心理无非就是保险赔不赔，更进一步的互联网保险赔不赔？
细思下去，出险之后如何申请理赔？没有线下柜台会不会导致手续麻烦？保险公司如果扯皮不赔我找谁说理去？
首先，告诉你一个事实：保险公司是弱势群体，
只要符合理赔条件，出险之后保险公司巴不得赔。尽管是社会舆论导致了这一结果，但是更多能看出中国保险监管体系的发达。
这个话题之后再议，今天以数据服人。
1.理赔率高达97%
从本质上说，保险既是金融产品也是一份合同。
赔不赔，怎么赔、赔多少都在这份合同的条款里，清清楚楚明明白白，对照之后按条款赔付就行。
数据摆在那里，本身就说明一切。
我们来看一看2018年年终公布的理赔数据：
14家保险公司的理赔总金额超过1014亿人民币，也就是说每天需要赔付2.78亿。同时，平均理赔率达到了97%以上，也就是100个人发起理赔，其中97人都拿到赔付。而这3%被拒赔的主要原因，是投保时没有如实告知健康异常或者没有达到合同约定的赔付条件。
这跟在哪买保险，买的是哪家保险公司的保险，统统没关系。
2.线上理赔是趋势
线上理赔方式越来越丰富，越来越快捷，电话报案、官方网站、官方微信、官方APP都可以实现理赔。
2018年的理赔年报也显示，线上理赔也已经成为主流。众安保险与超过600家医疗结构联网，从报案到结款，最快30秒就能搞定。
再比如阳光人寿的数据，线上理赔申请率高达89%，客户自助理赔达到30%。
并且，即使你在线下买的保险，从业人员也会引导你进行线上理赔。互联网日新月异，创新举措就是为了方便消费者。
所以，千万不要浪费互联网赋予保险的新魅力。
误区四
互联网保险，小公司不可信？
其实保险公司无大小，保险公司牌照的稀缺性导致很多大佬无法进入这个市场。
保险公司的光注册成本就需要2亿，而回归实际操作上则需要起码20亿的资金。不仅仅如此，保监会对其背后的资本方的政治审核更加严苛。
国内200家保险公司，大家听说的大多是局限在身边的几家。很多我们没听说的保险公司，并不意味着来头就小。
比如大麦定寿背后的华贵人寿，就是茅台控股；
比如复星保德信的股东是美国的保德信；
再比如保费收入排行第13名的百年人寿背后是绿城控股。
另外，传统大公司也没有放下互联网保险这块大蛋糕，
很多网红产品都出自这些世俗眼中的大公司，
比如线上的平安e生保、平安小顽童皆是出自中国平安。
所以，互联网保险是最终所向，单纯的以为互联网保险都是小公司，那么就会错过很多性价比远高于线下的产品。
误区五
便宜没好货，便宜保险不值得买？
在海量的保险产品中，精挑细选最后却犹豫不决是常态，事实上，如今的保险产品的保障责任是非常同质化的。
简单说，就是各种保障责任在重新排列组合，
所以，要分享给你一句话：
保险产品谁便宜买谁，尤其是保障差距不大的情况下。
通常，线下保险产品保障复杂，捆绑销售、分红和返利等等花样层出不穷，
再加上人工成本、地段租金、代理人佣金等，导致线下保险这些年来都是非常高昂的。
线上保险，如今真是创新不断，除了没有这些花样，更在于保障更加实在、惠民。
我们就以线下规模极大的平安为例，
平安小顽童少儿意外险，基础版只要60元能买到20万的保额，
而平安线下卖的少儿平安福附加的长期意外险，平均每年大概528元。
平安线下比线上卖的产品整整贵了780%。
真可谓是大公司啊！
（之后文章会详细分析平安福系列产品）
所以说，保险不能只挑贵的买，那只能是冤大头。一个人，明白自己要什么，才能走好每一步路。
保障责任不要听别人忽悠多么神奇，用心对比，你会发现，保险很好买。
老生常谈：
很多事情都不难，先辈们说：
世上无难事，只怕有心人。
而有心人的最佳方式，在于更有效率地捅破那层从0到1的窗户纸。
保险知识也是这样，我希望为每一个普通家庭、普通人分享实惠的、有性价比的好的保险产品，将保险这项社会保障制度科普给每一个人。
买保险有哪些误区？
扫一扫手机访问
