这款60年单利15.2%的年金保险，你敢信？！

昨天下午，可把我气“死”了。缓过来之后，我饭都没吃，赶紧写了这篇文章，我得让更多妈妈们知道，你们眼前有个大坑，千万别着急跳！

最近这两个月，“年金险”的推文在很多妈妈的朋友圈密集出现，契机是因为监管部门的一个通知：

（截图来源：中国银行保险监督管理委员会）

官方表达很严肃，我翻译一下：年金险是一种开始交几年钱，之后老了可以领到很多钱的保险产品，以后年金险的收益会下降，所以赶紧现在买吧，赶上最后一班车，以后收益就大幅减少了。

这本来没什么，但让我生气的是，居然出现了这样的保险文案：

这个标题的吸睛能力非常非常强，很多妈妈看到15.2%就激动起来。我打开这个推文，看到里面有这样的描述：

并且还配上了这样的表格：

是的，这一切看起来都很美好，15.2%的年化收益率，要是存100万，那每年光利息就能有15.2万，以现在的物价情况，可以说是实现了财富自由。

我觉得，这和天上掉馅饼没有什么区别了！

但这个馅饼有毒，你必须得知道：

1.这个年金险，不能提前取，每年的利率，都是数字而已；

2.如果你有急用，非要取出来，那也不是一分都拿不到，但会损失惨重；(比如你存了100万，第二年要取出来，那只有50万……)

3.最最重要的就是这条了，利率根本没有15.2%，这是偷换概念。

正着急给孩子存笔教育基金的妈妈，以为自己发现了一款高收益又没风险的产品，捡到宝了。但其实它真实的收益率每年只有3.94%，这跟目前很多银行理财差不多。也就是说，如果你连续好几十年买银行理财，收益是一样的。

是产品宣传说谎了吗？

没说谎！但它故意利用了一个数学知识，让你误以为收益很高，这是偷换概念，通俗的讲，叫“忽悠”。

为什么说它是忽悠呢？

因为它把“复利”的收益变成“单利”展示给你看了。

别怕这个词，“复利”也就是利滚利。

一笔钱，如果每年比上一年都增长4%，60年后，收益就会非常恐怖，这就是复利的力量，但这种力量的前提是，你要持续不变利滚利。

也就是说，100万变1000万，是每年利滚利3.94%，滚了60年，不是100万从第一年开始就能每年多出15.2万。

如果你还没有特别明白，那我们来看一个小故事：

从前，有一个国王，非常喜欢下棋。

一天，国王突发奇想，要奖励发明者。国王对发明者说：“你说吧，你要什么我都可以满足你？”。当时，正值战乱不断，老百姓民不聊生。

发明者说：我什么也不要，你只要把棋盘上的第一格里放一粒米，第二格里放两粒米，第三格里放四粒米，后面每一格都是前一格的2倍，以此类推，放满整个棋盘就行了。

国王听了后哈哈大笑说：“就依你说的！”。皇宫的人都大笑起来。

当放到第21格时，笑声止住了。

我求了一下和，到第21格的时候，总共已经放了2097151粒。这时候你要把这200万粒再平均到21个格子里，那每一个格子应该都有10万粒。但是并没有，对不对？

第17格的时候，也才只有6万多粒而已，真正超越平均数的变化，发生在短短的最后几格！

这个倒回去求平均数，就是我最开始要气死的原因，也就是偷换的概念。

你以为的高收益，其实只有3.94%，比现在支付宝里的很多长期理财产品的收益率还低，换句话说，如果你可以坚持购买那些理财产品，不让一分钱出来，60年之后，你做的比那些年金险还更好。

以后你再看到年金险的时候，一定要多留个心眼儿~