养老年金，顾名思义，产品设计初衷是为了养老用的，退休之后开始每年或每月按时领取，与国家社保功能相同。
但是随着我国社保基金的耗用速度越来越快，有的人就担心自己以后退休了，每年领取的钱可能不足以覆盖必要的老年生活开支。
所以，趁着年轻时候给自己或者孩子存点养老钱，就显得很有必要了。
除了养老以外，很多父母还想给孩子准备教育金和婚嫁金，毕竟现在经济形势下行，投资股票和P2P，显得不那么牢靠。
想要兼顾这些理财需求，就需要一款现金价值高的养老年金产品，既可以在中途以减保的形式把部分现金价值支取出来，又可以把钱一直存在账户中留作退休后的养老使用。
所谓减保，其实就是部分退保，取一部分钱出来，但是不全退，剩下的部分继续在年金账户里面生息。
挑遍市面上60多款养老年金产品，总算测评出一款收益超高的保单：如意享年金产品。
这款保单是信泰人寿推出的，投保年龄为0-69岁，无健康告知，不管身体是否有特定疾病，都可以购买。
这款理财年金有5大功能：
案例1：以0岁男宝为例，每年交5万，存10年，到60岁退休可以每年领取19.3万，活多久领多久，90岁身故时还可以留给家人260万。
也就是说，现在累计给孩子存50万，以后等孩子60岁退休至90岁身故，累计可领取养老金599万，再加上身故的260万，一共可以获赔860万。
案例2：以30岁男为例，每年交5万，存10年，到60岁退休时，每年领取5.6万，活多久领多久，90岁身故时还可以留给家人97万。
也就是说，现在累计给自己存50万，以后60岁退休至90岁身故，累计可领取养老金175万，再加上身故的97万，一共可以获赔272万。
如果中途需要用钱，那么如意享年金还支持以减保的方式，支取一部分钱出来，给孩子作为教育金和婚嫁金。
案例3：以0岁男宝为例，每年交3万，存10年。
高中阶段(15-17岁)每年领2万，领3年；
大学阶段(18-21岁)每年领3万，领4年；
研究生阶段(19-24岁)每年领5万，领3年；
30岁退保还可领取34.4万来作为婚嫁金。
现在存钱，把孩子以后需要用钱的现金流，都安排的妥妥的，现在存30万，以后累计能领取67.3万。
案例4：还是接着上一个例子，高中、大学、研究生阶段领钱，但是30岁不退保，而是等60岁退休之后，每年领取养老金4.8万，活多久领多久。
有的孩子情况比较特殊，有先天性疾病或精神类疾病，如自闭症等，可能确实无法购买重疾险。
这些孩子以后的生活，作为父母也得替着操心一辈子，万一自己哪天不在了，孩子也能有个体面的生活。
那么替孩子准备一辈子的生活费，中途不需要担心损失的，只有保险能够做到。
案例5：以0岁男宝为例，每年交5万，存10年。
如果孩子在40岁时得了重疾，需要50万去治病，可通过减保的方式提取50万现金。
到60岁正常领取养老金，每年领取14.6万元，活多久领多久。
有的年轻人也会出现因健康状况无法购买重疾险的情况，那么也可以通过购买年金险，给自己准备日后的治病和养老钱。
案例6：以30岁男为例，每年交5万，存10年。
50岁时得了重病，通过减保的方式领取50万当治病钱，如果病情恶化，60岁时可以退保领回61.1万，用作长期的医疗护理和养老金。
用年金作为疾病保障，对于无法投保重疾险的人来说，确实是一个不错的备选方案，并且还有独特的优势。
一是不需要达到特定疾病的理赔条件，自己的钱，想什么时候取出来看病，就什么时候取出来，不涉及理赔审核，无拒赔风险。
二是没有规定次数，不像重疾险单次赔多次赔都规定好，还有分组不分组，同一组里不能赔两次等等，年金你想分几次取，每次取多取少都可以。
目前我国银行的定期存款，期限最高5年，想要找到一步到位，超长期储蓄的理财产品，又不需要担心投资亏损等风险，唯有保险中的年金险。
案例7：以30岁男为例，一次性存20万，30年后账户里的钱利滚利到62万，利息42万元。
4%复利20年≈6%单利20年
4%复利40年≈9.6%单利40年
我们来看看如果存到银行里，按照最长投资期限，每5年滚存一次，30年后会有多少钱。
以工商银行为例，5年期定期存款利率为2.75%。
第1个5年：200000*(1+2.75%*5)=227500
第2个5年：227500*(1+2.75%*5)=258781
第3个5年：258781*(1+2.75%*5)=294364
第4个5年：294364*(1+2.75%*5)=334839
第5个5年：334839*(1+2.75%*5)=380879
第6个5年：380879*(1+2.75%*5)=433250
购买年金，30年下来可以获得62万，而滚存5年期银行存款，只能获得43万，里外里的差距可不是一般的大。
这个差距，随着领取年金时间的推后，甚至更明显。
而且，这个对比结果，还是基于银行利率保持不变的前提下，根据我国银行存款利率走势来看，从1990年开始，就始终处于下行趋势。
等到社会发展成熟，资金充裕的时候，存款利率肯定会下跌，日本的5年期银行存款利率，已经低到0.15%了。
关于如意享这款年金保单，就跟大家介绍到这里，最后总结一下:
1.作为终身养老年金，性价比极高，不管是退休时一次性领回，还是每年固定领取养老金，从长期、安全和收益的3方面来看，比其他理财产品都要好。
2.中途支取留作给孩子教育金和婚嫁金，收益和灵活性都可以兼顾。
3.身体健康状况无法购买重疾险的，选择年金是个不错的替代方案。
如意享养老年金有哪些作用？
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