投保人联合当地医院一起“斗地主”，合伙骗取保险公司的理赔款。业内对此深恶痛绝，痛定思痛之后，直接将他们统统拉入黑名单。
分支机构网点铺设不到位；地域太偏远；有规模性骗保行为。开地图炮禁止某些区域购买，这个属于“明枪”，大不了我换家公司投保。但是，即便你身体倍棒，完美符合健告，还是可能会被保险公司的“暗箭”射中——被系统风控。很多人反馈，自己健告符合，填完所有投保信息后，最终还是无法投保。
讲真，一开始我以为这就是保险公司系统的出bug了，没太在意。特别是前阵子达尔文超越者不含身故版本下架那会，很多人都是因为这个问题没有买到超越者。我终于意识到是保险公司祭出了他们的“大杀器”——用风控系统筛选客户。简单来说，就是保险公司借助大数据风控系统，如果系统判定你是高风险人群，比如带病投保、有骗保嫌疑，就会自动拦截，不让你投保。
我咨询了一些做保险科技的朋友，他们大致给我讲了下其中的门道。比如曾经的在哪些医院看过病，看的都是啥病，都花了多少钱。心脑血管、肿瘤癌症、肝脏肾脏等，都是保险公司审核的重点疾病。
其次，会查看是否有过理赔记录。
这个理赔不仅限于疾病，意外和航延险也可能包含在其中。我有一朋友老陈，他每月有大量出差任务，典型的空中飞人。从2015年至今，老陈通过航延险至少拿到了10多次理赔款。但在今年5月份的时候，他突然发现自己买不了航延险了，就连意外险都买不了。
买航延险被拒保的老陈
很显然，老陈因为频繁的航延险理赔，保险公司视他为“可能性的欺诈人群”。说白了，这种情况在保司眼里属于“有高度骗保嫌疑的人”，大不了就不做你生意。
如果你经常在网上搜索“**病怎么投保”“保险公司能查到体检、就医记录吗”“保险是怎么调查的”等等关键词。这些数据一旦进入保险公司那里，经过他们的风控系统审核，其实就是用爬虫调取大家的上网浏览记录，然后将这些数据打包卖给一些金融机构。9月初的时候，上海就有2家这样的公司CEO被警察带走了。
罪名是“涉嫌用技术手段侵犯用户隐私、买卖公民个人信息”。此外，有的保险公司还会根据你的财务、职业、征信、消费情况判断是否让投保。比如小明经常出入酒楼、KTV、夜总会，抽烟喝酒、大鱼大肉、夜夜笙歌；而小花呢，买运动装备、冲锋衣、鸡胸肉、办健身卡、上瑜伽课居多；不用想就知道保险公司肯定更希望小花这样的客户投保。截止到目前，我收到的反馈中，下列产品都有用户称在投保时疑似被风控：如果你身体还算健康、作息正常，就算是有些小毛病，根本不用担心自己会被风控。
除非保险公司疯了，送上门的生意都不做，想喝西北风么？下图是之前一位用户投保达尔文超越者被风控，我发给光大永明的风控原因申诉查询邮件。
因为截至到发文这会，我都没有收到保险公司的回复邮件。之前一个用户连续投保爱相随和瑞和定寿，都被风控，最后尝试了下大麦定寿终于投保成功。因为保险也可以说是健康人群补贴非健康人群的一种产品。如果你身体健康，生活习惯良好，和那些作息不正常，身体各种小毛病的人投保同一款保险产品，很明显，后者的出险概率更大。一旦他们出险，保险公司赔付的理赔款中的一部分，就有你交的保费。所以啊，有了这个风控系统，那些高风险的非健康人群就很难占到你的便宜。保险公司会借助风控系统筛选掉高风险客户，就能顺手降低理赔率，最终降低保费。弘康的大白智能定寿，就是根据“是否吸烟”“BMI大小”“年收入”指标，将投保人分级。
大数据风控系统的应用是大势所趋，各家保险公司上这个系统都是迟早的事。尽量不要拖，拖到被所有公司都风控了，一旦被一家风控，那就真买不了保险了。
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