一
我们常年一直忙忙忙忙忙，很难做到贴身照顾父母。
我们都知道一个事实，老年人生病真的是家常便饭。
这点不仅我们知道，保险公司也知道啊！
于是，老人买保险，可选产品非常少，保费还很贵。
腾讯公司高管朋友给老人买保险，被从过军的老爷子指着鼻子骂不孝，差点要动手。
后来还让我评估，一阵无语，我们先来瞧瞧这份滑天下之大稽的保险：
每年保费35801，交十年就是35万8千多，而保额却只有30万，保费倒挂还买什么保险？
老人本来就不信任保险，年薪百万就能乱买产品？你不挨揍谁挨揍？
知道真相后朋友只能破口而出：TM真蠢，到底是术业有专攻啊！
一阵话术猛于虎，买完之后心里苦。
唯有冷静下来思考三个问题：
1）有没有必要给老人买？
2）如果要买，买什么险种？
3）如何用有限的预算，给父母更多的保障？
二
首先解决第一个问题，我们从患病概率上来叙述。
数据显示，55-80岁正是重疾发病率大幅提升的时间
患病率跟实际生活很贴近，医院里老人也居多。
还有一点就是父母生病后容易多想，生怕拖累儿女。
一份保险不求用得上，只求不幸遭遇大病时能缓解父母的心理压力。
对于第二个问题，我们详细说明如何构建老人的保障体系。
1.医保
无论哪个年纪，医保肯定是必备的，这是最基础的保障，必须有。
报销比例不低，一般起码能报销60%，
2.重疾险/防癌险
针对重大疾病，一般来说重疾险保障的大病更加全面一些，
但是55多岁，重疾险已经很贵，55岁以上甚至于会保费倒挂。
如果买不了重疾险，就买防癌险代替。
重疾险和防癌险都是给付型，意思就是患病确诊了，保险公司一次性把保额打到账上。
买20万保额就一次性赔20万。
癌症发病率占重疾的60-80%，恰巧保费也是重疾险的60-80%。
像糖尿病、三高、冠心病，这些老人的常见病都不影响购买，
防癌险可以说是保险产品设计者对老人关怀了。
3.百万医疗险/防癌医疗险
百万医疗险在社保报销过后，减去免赔额百万医疗险全部报销。
基本现在优秀的产品一般医疗保额至少100万，重疾至少200万保额。
关键是还不贵，几百块就能搞定。
买不了百万医疗险，那么就买个防癌医疗险，来针对癌症进行报销。
三高患者、糖尿病患者都可以买。
4.意外险
意外险是每个年龄段都要买的。
但是对于老人来说意外险尤显重要，是给爸妈配置的必选和首选。
老人腿脚不灵活，比如有骨质疏松等问题，自理能力逐渐下降，发生意外的可能性还挺高。
所以，老人的保障体系：
社保+重疾险/防癌险+医疗险/防癌医疗险+意外险。
现在剩最后一个问题，如何有限预算更多保障？
接下来就给两套方案以供参考。
三
以55岁的老人为例，我们分身体健康和有点异常两种情况来看。
1.身体健康的老人
推荐：重疾险+百万医疗险+意外险
1）重疾险--瑞泰瑞盈
市面上相对性价比较高的重疾险里面，对年龄比较宽容的就是它了。
投保年龄放宽到70周岁，真心牛逼：
不仅如此，健康告知宽松，免责条款少；
100种重疾赔一次，50种轻症赔付25%保额；
55岁男性，20万保额，保到70岁，缴费也选70岁，每年只要3244元；
保费并没有倒挂，总交81100元，还能有20万保额，这个年纪能买到重疾险算是赚到了。
2）百万医疗险--好医保·长期医疗
好医保·长期医疗能保证6年续保已经是市面上最长保证续保的产品。
对于老人来说，保证续保年限更显重要，就算保障期内生病了也不担忧会被拒绝续保。
普通医疗能报销200万，100种重疾能报销400万，
50岁老人也才856元一年，算是良心价了。
不用怀疑线上产品的理赔，这款是属于想买可能买不到的产品。
自己也可以去看看这款产品的评论，截了个图：
马云刚交班，这款就出了新版，是在暗示马云退休也要买份吗？
（话说我也想学马云退休唱摇滚）
投保渠道：支付宝
3）意外险--50万保额的小蜜蜂
在最高性价比的意外险中，小蜜蜂算得上独树一帜。
意外身故/伤残50万；意外医疗5万，100免赔，限社保用药，100%报销；
还有意外住院津贴50元/天；
航空公共交通意外多赔50万，水运及轨道公共交通意外多赔30万。
全覆盖的综合意外险，性价比一直都是极致的。
2.身体有点小毛病的老人
推荐：防癌险+防癌医疗险+意外险
1）防癌险--康爱保
主要针对恶性肿瘤进行赔付，原位癌赔保额20%，赔付后恶性肿瘤保障依然有效。
三高患者、糖尿病患者都可以买。
这款防癌险，老人可买30万保额，保至80岁，推荐。
2）防癌医疗险--安享一生
续保条件宽松，比较适合老人，不会因为被保险人的历史理赔情况影响续保。
三高人群也可以投保，院外靶向药也可以报销。
院内癌症医疗费100%报销，院外靶向药费用70%报销，统统0免赔。
癌症医疗保险金200万，异地转诊交通费5000元，55岁老人一年也就864元。
3）意外险--爱无忧（二）
有个独家保障，急性身故25万，多数意外险不保这一项。
意外医疗0免赔，这一项特别适合老人。
全方位保障，像生活中的烧伤烫伤，跌倒摔伤，交通意外等都保。
包括意外身故/伤残50万，意外医疗1万元，一年也只要198元。
四
有必要给老人买保险吗？买什么保险好？
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