今年以来,互联网保险市场的竞争依然水深火热,前脚刚出一个超级玛丽2020,后脚又杀出一个新品。。
近期上线的是一款名字叫“达尔文2号”的重疾险。
要知道上一款达尔文超越者,可谓是火遍了大江南北。
有小伙伴要求我测评一下,因此今天连着达尔文2号一起,把目前市场上最热销的六款互联网重疾险都给对比了。
老规矩,筛选了N多重疾险后,保留了6款作为对比图:
抛出我的个人结论:
如果选保终身不带身故责任的话,达尔文2号是现今业内最优秀产品。
这次的达尔文2号,主要有一个超级大的亮点,堪称消费重疾行业首创:
60岁前患重疾,额外赔付50%重疾保额。
要知道,就连之前的性价比之王超级玛丽2020也仅仅是40岁前投保,前十五年增送额外50%保额。
真是拼了。
这意味着什么?大家可以自己掏出计算器算算。
那么达尔文2号价格比超级玛丽贵多少呢?
30岁男性,保终身,30年缴费,50万保额,达尔文2号比超级玛丽2020累计多交7000元保费。
通过简单的换算,大家应该能明白,多花七千保费换来60岁前额外50%保额的保障,非常的值。
除此之外,达尔文2号相比超级玛丽2020还有两个优势:
1. 中症每次赔60%保额,赔2次(超级玛丽2020是50%/60%)
2. 轻症每次赔付40%保额,赔3次(超级玛丽2020是30%/45%/55%保额)
显然,不论是重疾额外赔付,中症赔付,还是轻症赔付,达尔文2号都要比超级玛丽2020更加优秀。
Ps:我也测算了其他区间,发现按照此算法,达尔文2号在各个年龄区间性价比都要远高于超级玛丽2020。
总的来说,达尔文2号,可以说是目前行业内最好一款终身消费型重疾。
02
但很遗憾,达尔文2号,如果想保到70岁定期,必须捆绑身故责任。
要知道,定期重疾险捆绑身故责任简直就是个坑。
我们完全可以重疾和定寿分开买,不仅价格一样,而且赔了重疾还能赔身故,保额是两倍!
这里给大家举个例子:
这就说明,买一份达尔文2号的价格,刚好可以买一份超级玛丽2020和一份定期寿险。
但是前面我们也计算过,30岁买达尔文2号,可以比超级玛丽在45-60岁的年龄段多享受50%重疾保额。
这部分赠送的保额折算到现在需要交1.4万才可以买回来。
而定寿交20年的保费则是2.8万,高于赠送保额的保费。
显然超级玛丽2020还是要更加划算一些。
因此我的建议是,保70岁,选超级玛丽2020。
03
虽然我一直不推荐大家选择身故返还型的终身重疾险,但还是有些人偏好这一口。
所以这里我们再给大家对比一下。
以渤海人寿前行无忧为例:
如图,同样是30年交保终身的标配版本,渤海前行无忧的价格比达尔文2号还要便宜6%的保费。
但是保障方面,前行无忧除了首次轻症赔付比达尔文2号少了10%,中症赔付比达尔文2号少了10%之外,其他区别不大。
个人认为,为了这点保障多花6%的保费,是认为不太划算的。毕竟重疾险,最重要的还是重疾保额,而不是轻症、中症保额。
因此终身返还型重疾险里,我更推荐渤海人寿前行无忧。
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最后,在挑选了数十款市面上的互联网重疾险后,给出大家我的结论:
选择保70岁的重疾险,首选超级玛丽2020,因为它不需要捆绑身故责任,保障也足够。
选择保终身不带身故责任的消费型重疾险,首选达尔文2号,果断的终身消费型性价比之王。
选择保终身带身故责任的消费型重疾险,首选渤海前行无忧。
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达尔文2号要不要附加癌症二次赔付呢?
Ps:癌症二次赔付,即患上重疾或者癌症,经过一定间隔期后,再次得癌,还可以获得一次赔付。
我认为在价格合理的情况下,还是可以考虑的。
毕竟得了癌症之后,人的抵抗力就会大幅下降,很容易癌症复发或者患上别的重疾。
目前主流的几款重疾险癌症二次赔付条款的价格,相比一年前基本下降了80%以上,都很便宜了:
对比三款高性价比的重疾险:
这么一比,达尔文2号的间隔期短,二次赔付也高,价格适中,还是值得附加的。
END
最后再聊聊达尔文2号的承保公司。
达尔文2号的承保公司是三峡人寿,三峡人寿的二季度综合偿付充足率是1983%,风险综合评级为A级,属于行业里最高的一档。
股东背景的话,三峡人寿是由重庆诸多国企联合筹建。
我说过,国内保监会监管都非常严格,对于保险公司的问题,大家完全不用过多担心。