安邦超惠保有哪些保障？性价比高吗？

7月，安邦被摘牌，大家保险首露面，向大家说“嗨”。

大家纷纷招手回应：大家你好，安邦再见！

官宣再见之后，安邦竟上新了一款重疾险——安邦超惠保。

当然，我们也可以叫它，大家保险超惠保，反正改名是迟早的事。

想想，这款产品倒有点意思。

既是挥手告别、又是宣告见面，承前启后、继往开来啊。

而且这款产品还真挺有看头，一举超越康惠保旗舰版，刷新纯重疾险新低价。

先来看一下安邦超惠保的保障内容。

既然叫超惠保，多少有点对标百年康惠保旗舰版的意思，不过有借鉴，也有创新。

超惠保的疾病保障，和康惠保旗舰版一样，同样包含重疾、中症、轻症，以及男女特定疾病额外赔付。

但超惠保更有诚意的是，它的重疾可单独投保，其他保障由投保人按需附加。

在流行重疾+中症+轻症捆绑销售之际，安邦超惠保这种回归简单的逆流操作，聪明呐。

不捆绑的销售策略，可以最大限度的满足不同人群的需求，尤其适合想加保的人。

而且时间点也对，线上重疾险从2017年销售爆发，到现在已经三年了，加保正当时啊。

另外，和主流的中症赔付2次、轻症赔付3次不同，超惠保的中症和轻症都只赔付1次。

有人会质疑，只赔付1次，是不是不够好？

同样的保费，次数更多，当然更好。

但其实，赔付1次基本足够，多次是装饰，毕竟2次、3次用到的概率，实在是太小太小。

超惠保本身是不含身故责任的纯重疾险，但可以附加身故保障。

虽然主险重疾是保终身，但身故只保障到70周岁，相当于一款保至70周岁的定期寿。

看起来，安邦超惠保附加定期寿，似乎很适合普通家庭的需求。

因为对于预算有限的家庭，我们更建议家庭支柱们选择纯重疾险+定期寿搭配，可以用更少的保费支出，获得足够的保障。

但是有个问题很容易被忽略，那就是安邦超惠保附加身故保障，身故与重疾只赔付其一。

那么，相比纯重疾险+定期寿单独投保，它的保障其实少了一项，即非重疾身故时，纯重疾险可以通过退保返保单的现金价值。

所以如果要保障利益最大化，还是单独投保定期寿的好，而不是附加它的身故保障。

自从光大永明达尔文超越者（和超级玛丽旗舰版）捆绑身故投保后，线上纯重疾险百回到年康惠保旗舰版、昆仑健康保2.0和海保芯爱的性价比第一梯队。

我们来看一下安邦超惠保加入后的横向对比表：

安邦超惠保的重疾保障之上，其他都是可选项，不同的保障搭配的费率分别对比一下。

现在可以只投保重疾、不附加轻症或中症的产品不多，有百年康惠保、瑞泰瑞盈等。

但和康惠保、瑞泰瑞盈相比，真不足以体现安邦超惠保的高性价比来。

我们要来对比的，仍然是康惠保旗舰版。

虽然康惠保旗舰版必须重疾+中症+轻症捆绑投保，但它的各项保障的费率是单独的，100种重疾的费率，平均比康惠保还要低5%。

和康惠保旗舰版相比，安邦超惠保的保费进一步拉低，其中，

男性整体相当，便宜5元、10元不等；

女性则更有优势，费率平均低5%。

敢比康惠保旗舰版还低5%，这是真厉害了。

虽然现在流行中症，但目前大多数产品的中症很少覆盖到高发病种，保障的力度较弱，远不如轻症实用。

所以要么重疾+轻症搭配，要么是重疾+轻症+中症搭配。

重疾+中症+轻症组合，安邦超惠保的男性费率没有优势，比康惠保旗舰版平均高了3%左右。

女性费率依然亮眼，比康惠保旗舰版平均低4%，比健康保2.0平均低3%。

如果附加特定疾病，可额外赔付30%基本保额，其中男性13种、女性7种，分别如下：

这些特定病种与康惠保旗舰版完全一样。

男性特定疾病比较实用，前7种癌症都是高发癌症，急性心梗和脑中风后遗症也是男性理赔高发病种；

女性特定疾病，乳腺癌、子宫癌和子宫颈癌、卵巢癌虽是女性高发癌症，但发病率在前五的肺癌、胃癌、甲状腺癌则都不包含；

就特定疾病保障部分的费率而言，相比康惠保旗舰版，安邦超惠保男性平均下降28%，女性平均下降3%。

如果与超惠保自身100种纯重疾费率相比，男性特定疾病费率平均增加28%，女性平均增加9%。

从实用的角度上来看，与其用28%的费率附加特定疾病保障，获得额外30%的基本保额，不如直接增加100种重疾保额，性价比还是更高。

虽然在上一节已经说过，不建议附加它的身故保障，但不妨看看这部分的费率表现。

单看保至70周岁的身故保障，与定期寿阳光i保麦满分相比，男性平均高8%，女性则平均低10%（比瑞泰瑞和升级版还要低几十元）。

女性的费率竟然做到了线上定期寿的最低价，只是可惜了，附加险不能单独投保。

这款产品限1-4类职业投保，投保年龄28天~50周岁，相比其他产品要严格一些。

不过健康告知相比其他三款产品，又要宽松一点，健康告知如下：

对异常投保史（拒保、延期、加费等）只追溯2年，住院治疗或手术也只追溯1年；

对BMI、吸烟、近亲疾病史、怀孕、已有重疾保额都没有问询；

乙肝只问询到“乙肝合并肝功能异常”，核实了下，肝功能正常的乙肝病毒携带，可以直接投保。

只是暂时没有上线智能核保，目前只支持人工核保。

经历了一年多的接手重组，安邦已经变大家保险。

安邦超惠保，算是安邦最后一款产品，也算是大家保险的第一款产品吧。

论公司品牌，不论是曾经煊赫一时的折戟黑马安邦，还是现在背靠保险保障基金+国企的大家保险，都可谓名头响亮。

论产品性价比，

100种重疾保障，费率全网最低；

重疾+中症+轻症，女性费率全网最低；

即使是男女特定疾病的费率，同等保障也几乎是全网最低。

而且虽然没有智能核保，但它的健康告知相对宽松。

这简直就是安邦和大家保险送给大家（尤其是女性）的一份告别礼+见面礼嘛。

所以对于纯重疾险产品，我们的投保建议如下：

1. 如果只需要重疾保障，尤其是想要加保的人群，不论男性、女性，安邦超惠保值得优先考虑；

2. 如果需要重疾+轻症+中症，追求极致性价比（不介意中症和轻症只赔付1次），女性就选安邦超惠保吧；

3.男性需要重疾+轻症+中症，百年康惠保旗舰版、健康保2.0、海保芯爱可根据个人偏好选择投保。