在这个跨界泛滥的时代，支付宝也不甘心仅仅做一个支付用的APP。
它甚至改变了我们对保险的认识，原来保险也能像网购其他东西一样，在互联网买。
像相互宝就有不少朋友加入了，不过这段时间分摊金额涨得厉害，奶爸不久前分析过：相互宝分摊金额暴涨近50倍！我要现在退出吗？
还有支付宝的网红医疗险：好医保长期医疗，竟然偷偷升级了！猛戳了解：好医保，不再是你想买就能买了
同时也有不少人对支付宝上的保险抱着怀疑的态度，甚至有人说，支付宝的保险有违约的风险？
今天奶爸就来带大家看看支付宝的保险到底是怎么一回事？
在支付宝买保险，与线下有什么区别？
支付宝的产品怎么样？
支付宝保险理赔难吗？会有违约风险？
01
在支付宝买保险，与线下有什么区别？
支付宝的用户流量大，关注保险的人自然也不少。而互联网信息相对透明，想要留住用户，往往需要从产品下手。
那么在支付宝上买保险，与线下有什么区别呢？
产品价格便宜：互联网销售的运营成本比线下要低很多，支付宝上的产品跟很多线上产品一样，都比较便宜。
投保方便快捷：线下投保在投保时，要填保单信息、交复印件、找代理人测算保费等，而在支付宝上投保可以直接在APP完成，手续没那么复杂。
客服质量堪忧：支付宝卖保险，仅仅是个渠道，而保险的客服大部分都是保险公司的工作人员，因此有时候会出现客服回复时间过长、回答不专业等问题。
因此，支付宝虽然用户数量多，但也不是每个人都适合在上面投保的，需要投保人有很强的学习能力，对产品的分析能力有一定的要求，而奶爸一直在做的也是教会大家这件事情。
其实不论是支付宝还是其他的互联网平台，买保险就是买条款，能不能理赔与代理人没有太大关系的，不过有些人还是会觉得在互联网买保险不安全，公司小没有保障，奶爸也写过：小保险公司靠谱吗？理赔难不难？可别再被忽悠了
02
支付宝的产品怎么样？
支付宝上的产品确实不少，几乎什么保险公司都有，而且名字有很多都是差不多的，不懂的还真被弄得眼花缭乱......
奶爸就按照四大险种给大家分析一下支付宝的产品：
1、支付宝重疾险测评
比较好的几款重疾几乎都是叫健康福......我们来看一下几款精选的产品：
（点击查看大图）
先上结论：
如果预算不足：中国人保健康福（保20/30年）保障责任比较灵活，而且定期的费率比较低。国泰财险健康福（保1年）是1年期重疾险，不过续保不稳定，有条件的情况下，奶爸还是建议选择长期的重疾险。
如果预算充足：国华人寿健康福（保终身）前10年重疾赔付130%保额，并且保障终身。
如果想给孩子购买：中国人保健康福少儿重疾保障比较全面，不过身故责任只能选择赔保额；国华人寿成人及儿童长期重疾费率比较低。关于儿童投保，奶爸之前也写过，想了解更多产品的猛戳：全新少儿重疾险攻略：熊孩子的保险，一次就买对！
虽然支付宝的重疾险也不少，但对比市面上很多同类型的线上产品，竞争力似乎不太大。
比如渤海人寿的嘉乐保，60岁前重疾赔付150%保额，中症依次赔付50%/55%/60%保额。
还有光大永明的嘉多保，重疾赔付6次，癌症单独分组；投保前10年且未满50岁罹患重疾，赔付120%保额。
还有更多的产品奶爸也测评过，猛戳了解：
10款消费型重疾险测评：总有一款戳中你~
12款储蓄型重疾险测评：储蓄型重疾险越来越便宜了~
2、支付宝医疗险测评
现在市面上的医疗险同质化严重，保障其实都是大同小异的，奶爸整理了几款支付宝热销的医疗险：
（点击查看大图）
先上结论：
如果追求性价比：好医保长期医疗2019保障比较全面，6年保证续保；好医保长期医疗2018健康告知2019要宽松一点。如果想要分清楚自己是哪个版本，可以点击了解：
好医保，不再是你想买就能买了
如果身体有点小状况：好医保防癌医疗比普通百万医疗险的健康告知要宽松。
如果想给老人购买：众安好医保住院医疗最高可以65岁投保，好医保防癌医疗最高可以70岁投保。
不过，好医保长期医疗这段时间也是升级了很多次，在稳定性上还是要打点折扣的，而购买一款医疗险当然是希望能够一直续保。
还有些产品在支付宝上的保障是不一样的，比如众安的尊享e生2019，在支付宝上，是没有海外医疗、特需医疗的，想要这方面保障的朋友可以留意一下其他渠道的这款产品。
而且在市面上还是有不少稳定性高、性价比高的医疗险，比如刚刚提到的众安尊享e生2019，增值服务最多，保障覆盖面全。
钟爱大公司产品的，平安e生保保证续保版也是保证续保6年，并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔，猛戳可以了解奶爸的测评：2019网红百万医疗险测评，哪个Ta更适合你？
3、支付宝意外险测评
意外险的保障责任比较简单，都是保意外嘛，所以在投保意外险的时候，一般对身体状况没什么要求。
（点击查看大图）
先上结论：
如果追求性价比：众安无忧保百万综合意外费率最低；泰康在线百万综合意外保障比较全面。
如果想给孩子购买：国泰财险萌宝保报销范围不限社保，并且费率很低。
如果想给老人购买：平安老人综合意外最高可以90岁投保，不过报销比例只有80%。
还是那句话，仅仅一个平台的产品还是有些局限性的。
比如上海保险的小蜜蜂全年综合意外险（超越版），50万保额，意外医疗5万，住院津贴50元/天，每年保费才158元。
还有女性专属的众安女性尊享百万意外保险，100万保额，猝死50万，可选500万交通意外，每年保费才240元。如果想要了解更多性价比高的意外险测评，猛戳：性价比高的意外险长这样子
4、支付宝定期寿险测评
定期寿险最适合家庭责任重的人，不过支付宝的定期寿险还是比较少的，奶爸精选了3款：
（点击查看大图）
先上结论：
如果追求性价比：同方全球守护爱期限灵活，费率最低，最高保额为100万。
不过也可以发现，这几款产品的保额都不是很高，而且保障也是中规中矩。
但市面上很多产品新增了不少权益，比如阳光人寿的i保麦满分，基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算。
还有三峡人寿的爱相随定寿，41岁前身故额外50%保额、孕妇可投保等等。奶爸不久前就测评过，想了解更多定寿猛戳：定期寿险又又叒降价了！
03
支付宝保险理赔难吗？会有违约风险？
其实无论是在支付宝、其他互联网的平台、还是线下的产品，理赔的步骤其实都差不多，离不开这几点：
1、判断出险情况是否符合理赔条件
有些朋友不清楚自己买的是什么保险，或者不清楚发生的事故是不是符合理赔的条件，这个时候，先别急着报案，先拿出保单好好确认一下。
2、出险报案通知
出险以后一定要及时报案，如果时间太长，可能会加大保险公司的审核难度，理赔效率降低不说，还可能会加收勘察费用。
3、提交理赔材料
报案以后，需要提供保险公司相关的材料，以便审核。
4、保险公司审核材料
在这个过程中，保险公司会核对客户健康状况、出险情况等，如果没有问题就可以获得理赔了。
5、理赔金的给付与返还
保险公司按照合同约定的金额给付或报销。
不可否认，如果在线下投保，保险代理人可以协助完成这些流程，提供一些理赔的意见等。
但保险公司是否理赔和代理人是没有根本的联系的，保险公司不会因为你有亲戚、朋友在里面工作就会额外照顾你。
只要符合合同条款，保险公司就会按照程序赔付，所以其实线上线下的理赔并没有本质上的区别。关于理赔，有兴趣的朋友可以看看：理赔难？你需要注意这几点
有些朋友会觉得保险公司小，理赔就难，其实根据理赔报告显示，保险公司的理赔率基本都在97%以上，不信大家可以看：2019上半年理赔数据已发送！奶爸惊讶地发现……
还有，前些天奶爸看见一篇文章，把支付宝服务协议圈出来了：
（点击查看大图）
还说支付宝保险有违约的风险。实际上，我们也知道，保险效力全看一纸合同，支付宝服务协议对它是没有影响的。
我们的合同是跟保险公司签订的。而支付宝只是一个平台，最终承担保险责任的还是保险公司。
因此支付宝说保险公司没有履行约定，支付宝不承担责任是没有问题的。
其次，保险公司的履约能力，奶爸一直不担心，不信？看看这篇：保险公司会倒闭吗？
所以，不管是支付宝还是其他互联网保险，都是不用过分担心的。
04
写在最后
总的来说，支付宝的保险跟很多线上产品一样，价格相对线下产品都比较便宜，而且投保十分简便。
但单单一个平台，选择产品的时候还是有局限的，而且市面上也有不少性价比很高的保险。
所以最重要的还是我们要学会怎么投保、怎么选产品，当然，如果想要了解更全面的知识，也要找专业的从业者帮忙分析。
还有，重要事情说三遍：保险产品的本质还是在于合同，在于条款，保险公司并不是挑选保险产品的首要考虑因素。
支付宝保险怎么样？支付宝买保险理赔难吗？
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