如何正确的认识年金险？

看待年金险的正确姿势！

在所有的保险产品中，年金险是最特殊的那类。

特殊在哪里？

说它是理财，流动性很差，前五年拿不到任何返还（保险法规定），说它不是理财，它具备所有理财产品的特征，即把钱交给保险公司，等着增值。

不像其他保险，如重疾险、医疗险等，市场已经有了明确的定义，人人都需要，年金险依旧是公说公有理，婆说婆有理。

之前碰到的业务员，销售年金险基本都是以强制储蓄，白纸黑字的预定利率作为卖点进行宣传，其实这就是走进了一个误区。

今天我就以年金险的几个具体案例来聊聊，如何正确的认识年金险。

第一个案例。

30岁的A先生事业有成，今年年初喜获爱女，名牌大学出身的A先生深知良好教育的重要。于是立志在将来一定要送女儿去国外大学接受更先进的教育。

A先生明白国外留学是一笔不小的费用，为了达成这个目标，于是计划从现在就开始给女儿规划这笔钱。

摆在A先生面前的规划方式有以下几种：

1.开设银行账户，每年都往里面存一笔钱

2.给女儿购置一套房产，等女儿上大学时卖出房产变现学费

3.购置一定数量的股票，到时抛出

4.购买一份年金险，等女儿需要时领取教育金

接下来我们来给A先生分析，第一种方式，银行定存，这是非常稳定的一种方式，但是考虑到银行5年期定期存款利率目前只有2.75%.

而且现在这个阶段，全世界都在降息，我们国家降息也是早晚的，利息只会越来越低，肯定跑不赢通货膨胀，不采取。

第二种方式，购买房产，过去10年买房子是躺着就能挣，但随着大大掷地有声的“房住不炒”，哪怕是一线城市的房产都开始下跌，所以房子未来贬值都是有可能的。

另外，购买房产往往一开始就要花一大笔钱，短时间要A先生掏出来还真不容易。舍去。

第三种方式，购买一定数量的股票，A先生深知自己虽然工作能力不错，但是股票上七亏二平一挣的定律在自己身上大概率也是适用，没这金刚钻，就不揽这瓷器活了。舍去。

所以只剩下最后一种方式了，现在给女儿购买一份年金险，等孩子上学需要了，再取钱。

加上年金险目前阶段的预定利率还能做到4.025%，比银行存款高了不是一点点，而且这笔钱只要投保人自己不动，就没人能动，稳定大于一切。

最后A先生为了女儿的留学梦顺利完成，选择给女儿购买了一份年金险。

第二个案例。

A女士早年做生意，积累下了丰厚的家产，现在女儿快要出嫁了，作为家里的独女，A女生把这个女儿当做心肝宝，嫁妆自然要给足。

但就在用什么方式给女儿嫁妆上，A女士犯了难。

“现在的年轻人，动不动就离婚，要是我女儿受了欺负跟她老公离婚，我送出去的嫁妆也不打了水漂么，要被她老公分去一半”。

A女士的担心并不是没有道理，很多朋友可能会说，婚前做财产公证不就好了么。

问题并没有那么简单，就以A女士给女儿赠送房产并将房产公证为女儿的婚前财产为例。

根据法律规定，如果在夫妻共同生活期间，双方对该房屋进行了装修，维护管理，导致该房屋升值，那么，按照民法的“添附”理论，该房屋增值部分应当属于夫妻共同所有。

如果是因为房地产行情发生变化、地价升值，从而导致该房屋价值增长，那么，按照投资风险效益的原理，其增值部分应属于原夫或妻一方所有。

但是真的在做财产分割的时候，是房地产行情变化导致升值还是因为装修导致升值，又说不清了。

如果直接给了女儿一大笔钱，女儿拿去投资，产生的收益，在离婚分割时，同样会发生分割纠纷。

急的A女士思前想后，这笔钱真不知道该怎么给。

而年金险就可以完美解决这个问题。

给女儿成年时购买一笔年金险，将来作为女儿的婚嫁金。A女士作为投保人，拥有对这份保单的绝对控制权。

如果女儿跟女婿生活幸福美满，这笔钱女儿照常领，小两口拿去旅游、应付日常开支都可以。

如果女儿跟女婿感情出现破裂，A女士可以直接通知保险公司，暂停女儿领钱，这份保单在女儿女婿财产分割时也完全不会受到影响。

两个案例，其实说明了年金险最重要的一个特点，稳定大于一切。

人的一生，总有那么几个阶段是一定经历的。如教育，结婚，养老。

如果说重疾险，百万医疗险是对潜在的风险做保障，那么年金险就是在为确定性的事件做准备。

所以买年金险或者适合购买年金险的人，收益并非他们主要目的，更重要的，是一份稳定。

而在全球降息的大背景下，年金险每年4.025%的预定利率，居然成了香饽饽了...

让人有些哭笑不得。

当然，你也不要因为看了这篇文章就兴冲冲的去购买年金险。

流动性差，前五年没有任何收益依旧是年金险不可避免的缺点。

买年金险前，先问自己几个问题：

如果这四个问题你都问过自己了，答案都是肯定的，那你可以尝试性的看看年金险了，如果其中有一项为否，我建议你还得考虑考虑。

买保险不是一锤子买卖，缴费期动辄几十年，得对自己的血汗钱负责呀！

如何正确的认识年金险？