保险理赔有哪些误区？保险理赔被拒有哪些原因？

今天小编主要通过一篇文章，让大家轻松读懂保险理赔。具体内容如下：

1）2019年上半年理赔报告

2）常见的理赔误区

3）理赔被拒的原因

4）理赔的4大步骤

在很多人的潜意识里，“理赔难”、“理赔慢”好像已经成为大家的一种潜在共识，但是根据多家保险公司的理赔数据显示，事实并不是这样。

理赔数据，是最能说明问题的。2019年上半年已经过去，各保险公司上半年的数据已经陆续发布，小编今天就带大家好好分析一下这些数据。

各大保险公司的理赔率：

1、被保险人的获赔率很高：绝大多数人都能顺利获赔，各家公司获赔率都超过了97 %，有的甚至达到了100 %。

2、保险公司的理赔效率很高：无论大公司还是小公司，理赔效率都很高。最快的平均理赔天数仅需0.43天，最慢的平均理赔天数也只要3天左右。

从理赔数据来看，我们能得出哪些结论呢：

1、买保险不用太关注公司大小，而要重点考察偿付能力

偿付能力就是保险公司兑现保险合同责任的能力，所以偿付能力越高的保险公司无法支付理赔金的风险越小。如果偿付能力不足，则会导致资不抵债而面临破产的风险。

因此，偿付能力是保险公司的“生命线”。偿付能力在100%以下就是偿付能力不足，一般来说，偿付能力低于120%，就会被保监会列为重点观察对象了。

而公司的大小并不能代表偿付能力的强弱，小公司只要经营状况良好，也能有很好的偿付能力。

2、售后服务质量

在保险市场竞争激烈、保险产品较为同质化的今天，服务的专业化、理赔的高效化已然成为衡量一家保险公司优秀与否的重要因素。

能不能根据我们的自身情况为我们推荐合适的保险产品以及发生理赔事件时能不能及时提供理赔咨询等，都是我们必须要考虑的问题。

误区一：只要买了保险什么都能赔？

市面上保险的种类很多，不同险种保障的责任也不一样。举个例子，如果仅买了重疾险，但是由于跑步摔伤骨折，就不要想理赔的事情了。

所以想要更好的保障自己，除了要做好各个险种的合理搭配，也要注意看清条款，了解自己所购买保险的保障范围和报销条件。

误区二：保险公司故意刁难，想靠拒赔赚钱？

实际上这种担心是完全没有必要的，因为在保险合同中，关于理赔的界定是一清二楚的。

造成这种印象的原因，可能是部分代理人在销售时没有如实告知全部条款内容，在投保时忽视了免责事项，所以导致大家期望过高。

所以小编建议，大家在购买保险前一定不要盲目相信销售人员，最好自己研究清楚，避免后期理赔时出现扯皮。

误区三：找朋友买保险理赔更容易？

有熟人帮忙当然是好事，但保险理赔都是按章办事。赔不赔、怎么赔、赔多少，这些问题早就写进条款里了。不会因为你有亲戚或者熟人在保险公司工作，理赔的时候就会照顾你。

对于保险公司来说，衡量理赔的唯一标准是：是否达到理赔要求。

误区四：互联网保险理赔慢，线下理赔快？

线下理赔，代理人唯一能做的就是帮我们递交材料。不论是互联网销售还是线下代理人销售，都是统一理赔、无差别对待的。

有些朋友可能会担心网上购买保险，出险时会找不到联系人，但其实我们完全可以直接联系销售平台或保险公司进行理赔。

而且无论是大公司还是小公司，都更倾向于在线的自助理赔，一些小额的在线理赔，时效甚至可以短到1-2小时就可以获得理赔金。

误区五：带病投保熬过两年就一定能获得理赔？

《保险法》第 16 条，规定：

投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立 2 年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。

对于这项条款，很多朋友都会误解为，即便未如实告知，但是要熬过两年就一定能赔。但事实真的是这样吗？

这里要注意的是，保险公司不解约不等于必须理赔。

如果未如实告知，两年之后出现理赔，可能出现三种情况：退还保费；退保险合同现金价值；按条款理赔。这三种情况都会直接或间接的影响到投保人的权益，其次还可能出现无休止的官司。

1、超出险种的保障范围

保险的条款很重要。即便是同一类型的产品也会由于条款的不同而存在差异。

风险无非是疾病或者意外，但是疾病分轻重，意外也分大小。例如重疾险不赔小疾病，但医疗险可以赔。所以不是买了某个保险就一定可以赔，要看具体情况。

我们除了要知道重疾险保什么、医疗险保什么、意外险保什么、寿险保什么之外，还要清楚细致的了解产品的具体保障范围。除此之外，保险合同中，会明确指出免责条款，也要看仔细了。

2、没能如实做好健康告知

买保险都是需要审核健康情况的，很多人为了能够顺利承保，故意隐瞒自己的健康状况，甚至有的是生了大病才去买保险，这些都会导致后期理赔时被拒。

可能有些朋友还会感到疑惑，有些疾病可能自己都记不清楚了，保险公司是怎么查出来的？

其实在申请理赔后，保险公司就会通过医院、体检机构、医保等多渠道去调查，千万不要低估保险公司的能力，有实力成立保险公司的，自然能力、有渠道查清楚你的健康状况。

1、通知保险公司登记报案

报案时间是有时效的，发生保险事故时，务必尽快通知保险公司。一般来说，保险事故发生后10日内通知保险公司。

报案时需要填正式的出险通知单，详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。

2、备齐理赔单据和证件

需要备齐哪些单据和证件，有两种方式可以查询：

方式一：查看保险合同中“保险金申请”或者“理赔申请书”条款，按要求准备材料。

方式二：联系保险官方客服/保险代理人或经纪人/理赔专员，咨询需要准备的材料。

3、保险公司进行调查、核实案件

保险公司收到资料后，理赔部门就开始着手进行调查了，可能会要求你配合并提供附加材料和证据，这时候请乖乖配合。

4、等待保险公司核算、打款

案件核实后，保险公司将进行理赔计算、确定赔付金额，并通知查收保险金。理赔款一般在结案后的1-2个工作日可以到账。

如果不幸遇到一些不合理的拒赔情况时，可以找保险公司理赔部门的主管人员协商，协商不成可以直接拨打银保监会统一的投诉维权电话12378。

有些人可能会对理赔感到担忧，带有一种抗保心里。但是我们不能因噎废食，因为在风险面前，无论是个人还是整个家庭的力量，无疑是微不足道的。

对普通工薪家庭来说，保险在关键时刻，就是抵御风险的神器。但是购买之前，一定要根据自己的需求，选择适合自己的产品。