买保险需要注意什么才不会买到不想要的保险？

一位猫友大学毕业那年买了一份理财保险，一年交1万，如今5年多过去了，他说再过俩月终于可以去办退保了。“终于等到退保能拿回来的钱跟这些年交的总保费一样多了！”

还有一位猫友，每年交保费前都特别郁闷，那份万能险就像一根刺儿，扎得难受又不能拔。还有不能退的保险？原来，这份保险是她老公的姐姐卖给她的，当时说的不错，给孩子的，“有病治病没病存钱”，等她买完之后才发现，所谓的“有病治病”就是有病了退保把钱拿出来或者保单贷款借出来。这两年就这么眼睁睁的看着交一次钱亏一笔，但是还不能退保，退保会影响孩子姑姑的业绩，等于撕破脸，她婆婆那关也过不去。

买保险买成这样，真的是，太！太！太！不容易了！

买错的保险，还不如不买。

如果不想买错，在买保险前你最好知道这些事情。

01

不贪心有定力

很多人买保险，第一想法其实是“我万一不出事儿钱就白交了”。正是这种不想花钱的想法导致了很多人买了很贵的返还型保险，或者买了那种终身型保险。

别傻了，保险公司怎么会做慈善？你不出险就把钱退回来，别人出险理赔的它来兜底？不可能的。所有理赔的钱都是投保人来分摊，你拿回来的都是你当年自己交的钱，保险公司帮你保管并顺手收了笔佣金而已。

保险和普通商品不同之处在于，它是无形的，复杂的，藏着很多细节让普通人难以对比。本来，保险销售人员是起了一个桥梁作用，帮客户了解保险，解决信息不对称问题，但在屁股（佣金）决定脑袋的情况下，很多人为了签单往往不择手段。有人忽悠、有人明骗，稍微有些道德的是你不问我就不说。所以更多的情况下，你需要在强劲推销下知道自己要什么，并坚持住自己的底线。

02

明白底线是什么

买保险的第一条底线，就是我买的是保险保障，不是理财。

病了有钱治、死了有钱留、残了有得赔，也就是我们常说的，“生老病死残”中的后三件。这三种风险，保险是最佳解决方案，至于老有所养、孩子上学有钱交学费，这些可以靠保险解决，但保险不是唯一的方法。而且准备顺序，也要排在“病死残”之后。而且，再重申一句，这里说的“死”不是八九十岁走，而是在青壮年期人没了，那时候上有老下有小，顶梁柱走了，家庭也就垮了。

买保险的第二条底线，是保额优先，在和保额做PK时，其他的都要让路。

最简单的，你一年交多少保费不会影响你的生活，如果出了点变故，比如暂时失业了，或者降薪了，这些保费会不会成为大负担。不用固守所谓的“双十法则”，拿家庭10%的收入去买保险，每个家庭都不一样，怎么可能千人一面。预算定好后，就根据预算来选择产品，如果预算高，您随意，保终身的、多次赔付的、身故赔保额的、带中症、轻症、二次赔的，都可以。但如果预算有限，就需要舍弃一些功能来保障自己的保额足够高，在出事儿时够用。

猫妹遇到过最后买了个10万保额多次赔付的终身重疾险的，理由是怕老了的大病没钱治，又怕得好几次，还怕得的不是大病没钱治，最后选择死了也能赔的。理想很丰满，现实很骨感，10万块钱够治什么大病呢？如果是猫妹来说，宁可让她选一个单次重疾保障到60周岁，但是保额加几倍的。

我们其实最承受不起的是在不该得病的时候得病了，一个30多岁的癌症患者和一个80岁的癌症患者，哪个更令人唏嘘？

如果年轻身体还好，保险可以一步一步来，先买定期等经济条件更好再加保终身，也是一条循序渐进之路。

03

贵的不一定就是好的

很多人信奉一分钱一分货，认为贵的就一定是好的。

但这条法则，其实在很多行业都行不通。想想你了解的行业，有些产品贵出天际，但实际上性能并没有好多少，甚至还不如便宜货。

保险也一样。

猫妹认识不少精算师，根本不买自己家的保险，即便有员工优惠价都不买。这就很说明问题。

保险是报备制度，只要精算模型没有作假，其实监管对定价并没有限制。所以，不要相信那些贵就是好的鬼话了，好的产品靠自己说话，不用靠浮夸。

记住我们买的是保险，不是宣传造势。

04

看合同！

心理准备做好后，接下来就是看合同时间了。

再难也要看。尤其是保险责任、责任免除部分，是你必须要了解的。如果是医疗险，续保部分也要着重看。

除此之外，合同里所有带特殊标记的，比如标黑、加粗、彩色、斜体，都要认真看。这些是监管要求，保险公司必须对客户进行提示的重要信息。

看不懂的地方，可以直接问销售人员，可以问官方客服，可以查资料，多方佐证。

为啥看合同这么重要，因为销售人员说的再天花乱坠，合同里没写都不作数。理赔的时候，保险公司只认合同，打官司的时候，法官也只看合同。

所以，再难，合同也要看哦。

买保险需要注意什么才不会买到不想要的保险？