保险代理人不干了，保单会失效吗？理赔怎么办？

有位朋友来找我，说大半年前买的保单，前两天突然收到代理人的微信，马上要离职了，之后的事情就交给其他同事。

当初代理人可是一口一个保证，自己会一直提供优质服务，协助后续理赔，现在突然换人，她一下子觉得有点受伤。

我告诉她不用担心，其实代理人离职还是挺正常的。

要知道，目前代理人队伍已经超过好几百万人，而代理人的主动离职率也一直非常高，几乎是主动离职率最高的职业。

和我朋友有同样遭遇的人不在少数，简保君了解下来，他们最担心的问题主要集中在两点：

1. 保单会不会失效？

2. 一旦出险，到底能否顺利理赔？

代理人不干了，保单会失效吗？

要回答这个问题，首先，你要知道代理人的角色。

按照《保险法》的完整定义：

第一百一十七条【保险代理人】是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

简单说，代理人是保险销售的一个渠道，和保险公司之间可能是委托代理关系（大多数是排他的，只能代理某家的产品），也可能是雇佣关系。

代理人更多是作为一个中间人，我们的保险合同是和保险公司签的，合同上盖的是保险公司的公章，保费也是直接交给保险公司的。

大家明白了这点，那第一个担忧也可以放下心来，保单是否有效，和代理人无关。

即使代理人离职了，我们的保单仍然是有效的，保障范围也不会因此发生任何变化。

这个问题更简单，可以用8个字概括：该怎么办还怎么办。

因为保险公司赔不赔，不是代理人说了算的，而是看保险合同。符合理赔条件的赔，不符合条件的再多几个代理人也没得赔。

所以，代理人离职并不会直接影响我们理赔；反之，有代理人，虽然多了一个和保险公司沟通的窗口，但也并不是一定能赔的保证。

给大家举个去年很有名的港险理赔纠纷案例。

去年4月份的时候，有人因投保时，没有充分进行健康告知，被保险公司拒赔，在香港海港城拉横幅抗议。

在保险公司拒赔后，客户自己申诉了2次，保险代理人也协助申诉3次，代理人的工作也很尽职了，可惜最后保险公司仍然维持原有理赔意见。

很多人都对港险代理人的专业水平和服务能力评价很高。即便如此，最终也没能改变结果。

代理人在理赔这件事上，虽说有一些帮助，但可能没大家想得这么神奇。

再敲一次黑板：理赔关键还是看合同。

要想后期顺利理赔，不妨在事先就做好以下准备：

投保前：一定要亲自查看保险合同并阅读健康告知，不要只听代理人的介绍，口头承诺再好，没写在合同里，也不做数。

而且代理人群体很大，但是门槛并不高，难免鱼龙混杂，一定要擦亮眼睛。

我见过好的代理人，能站在客户的立场分析，解释拗口的保险条款，如果产品不适合，也不会强行推荐；

也见过不好的代理人，一味只强调自己的公司好，产品好，基本不考虑客户是否需要，是否适合，甚至误导客户隐瞒不做告知，这对我们来说，反而是风险。

投保后：别忘记做好记录管理，并告知自己的家人。

一是即使保险公司/代理人不提醒，自己也别忘了续费影响保单；

二是在发生保险事故时，还是要我们主动报案的，而且往往都有时效限制。如果真的不幸遇险，保单又被遗忘，

最后，不管你是否决定选择代理人服务，懂点保险都很重要。