几乎半个月迭代一次，而且是通过实打实的降价来回馈消费者。上次测评定寿是两个月前，现在市面上又出现了好几款性价比非常高的产品。那我们今天再来看看，现在热销的几款定寿，哪款最值得买？最好覆盖房贷、车贷等贷款、子女的教育费用、父母的赡养费用、5-10年的家庭消费开支。虽然家庭主妇/主父不提供直接收入，但并不意味着没必要配置定寿。1.性价比高不高：用越低的价格，买到越高的保额，性价比就越高。2.保额最高能买多少：且不说一线城市的房子，现在一套二三线城市的房子就要上百万，最高可投保的保额越高，能覆盖的风险越多。3.健康告知是否宽松：定期寿险的健康告知和承保职业比较宽松，但有些产品对于职业要求是1-4类，或是对疾病的问询比较严格，优先选择健康告知宽松的产品。4.免责条款是否合理：简单来说就是哪些不赔，免责条款越多，不赔的情况也就越多。目前最优秀的定寿免责是3条。我选择了目前市场上性价比很高的几款产品，做了个对比：P.S.大麦2.0本应在列，但估计是附加的全残扶助金定价太便宜，保险公司怕hold不住，上线一周就退市了。
那上面这些产品该如何选择，我的建议如下：
如果追求性价比：同等保障下，国富定海柱1号把定寿价格拉低了10%-30%，同方全球臻爱优选的费率也有很大优势；如果健康有异常：瑞和升级版健康告知依旧是目前最宽松的，乙肝、结节也能投保；定海柱1号、大麦正青春、爱相随、麦满分都可以智能核保；如果预算不太充足：虽然大麦正青春每年保费都会上浮3%，但是前期保费很低，适合当前预算有限的朋友；如果想买大保额：阳光麦满分最高可投保350万，臻爱优选、大麦正青春、瑞和升级版不问历史保额，适合加保；如果是高危职业：瑞和升级版不限职业，臻爱优选、大麦正青春、麦满分、爱相随1-6类职业都可投保。如果注重大公司：麦满分的等待期非常短，最高保额也很高，而且有特别权益，保费也很低；在这些产品中，我选了几款比较有特点的定期寿险，来具体分析一下。如果选上，被保人患重疾（108种）、中症（20种）或是轻症（35种），都可以豁免后期保费。加保权：在每年交保费的前2个月可以申请增加保额，保费按照投保年的年龄算，不涨价，最多有3次加保机会；年金转换权：如果已满55周岁，且保险合同已经过了第5个保单周年日，可以申请转换为年金险；转保权：可以转换为制定的其他定寿或终身寿险，不需要提供被保人的健康声明书或体检报告。职业限定在1-4类，像是武警、消防员等高危职业就不能买了。健康告知也比较严格，不含豁免有5条，含豁免则是6条。比如不含豁免的健康告知中，对高血压标准比较严格，要求150/95，虽然没有定海柱1号的保费那么低，臻爱优选的保费也是很有竞争力的。健康告知中没有对喝酒、吸烟、怀孕、BMI、累计保额的问询。1-6类职业都可以投保，5-6类职业在保费上也没有区别对待。像是战争、核爆炸这种大规模灾难，发生概率极低；而吸毒、酒驾本身就是违法的事情。如果你是遵纪守法的优秀市民，这些免责对你没太大影响。
加保权：最高可以加保到500万，但是需要在合同的第2-5个保单周年日，不过每次加保不能超过原保额的50%，也不能超过45岁；转换为终身寿险：投保后的第2-10个保单周年日，可以申请转换为终身寿险不过大麦正青春的保费增长比较缓慢，几十年保费交下来，其实并没有贵很多。健康告知中，没有对寿险累计保额的限制，也没有问询到孕妇、饮酒等情况。所以，如果预算不多，或是还贷压力很大的人群，可以考虑这款。
可投保额度也是目前线上定寿产品最高的一款，免体检最高可以投保350万保额。息肉≥1CM，没有提及到结节，对于脑部疾病的要求也比较少。还可以附加被保险人豁免，附加豁免之后，保费也不会高出很多。除此之外，也有3个特别权益：加保权、年金转换权，和保障延长选择权。
附加特别保险金，如果在41岁前身故/全残，可以多赔付50%保额。有乳腺结节、甲状腺结节的人群，怀孕的女性都可以投保。不过寿险累计保额有限制，大于300万就不能投保了。瑞和升级版能一直在激烈的定寿王者之争中有一席之地，主要是因为它的健康告知极其宽松。不只是健康告知中没有对家庭主妇限制保额，孕妇也可以投保，而且保费也很低。之前这款产品之前最高缴费年限只有20年，还是有些小遗憾的。但是最近突然放开了30年缴费的限制，是一个投保的好时机。如果是高危职业、或者不符合健康告知，又或者女性想要最佳保障，可以考虑瑞和升级版。定寿这个最能体现责任感的险种，体现了我们对家庭的爱。用它来预防收入高峰阶段的家庭风险责任，补充家庭保障。即使真的遭遇不幸，也能保证孩子教育不中断，老人有钱去养老，贷款不至于压垮整个家庭。从今天的测评中，也能看得出来，激烈的竞争之后，定寿的价格已经相差不大了。如果以前买过定寿，价格也差不多，没太大的必要更换产品。当然，如果还没买定寿，希望你认真考虑一下定期寿险。
