如何挑选性价比最高的重疾险？

我们都知道，按照疾病的程度不同，重大疾病保险的疾病其实是分为两类的：重症和轻症。

随着保险行业的发展，去年开始，很多保险公司又提出了新的概念：中症，是介于重症和轻症之间的状态，甚至有很多中症，就是直接从轻症升级而来的。

轻症，不是我们以为的“小毛病”，重大疾病保险中的轻症疾病，一般来说，是指重疾的早期状态或程度较轻的时期。

所以，轻症虽然不是重症，但比一般的“小毛病”可要严重很多。

比如，轻症疾病中的原位癌，严格意义上而言，并不算是真正的癌症，直接切除即可痊愈的。但如果不治疗的话，任其发展，也会对身体带来严重伤害。

那为什么我们关注的是高发轻症，而不是重症呢？

因为根据国家相关部门的规定，所有重疾险中的前25种重疾都是一样的，无论疾病定义，还是理赔标准，都是一样的，不需要进行比较选择。

而且这25种重疾，已经涵盖了95%的高发重疾，所以无需过于纠结其他理赔概率并不高的重疾种类。

相对来说，高发的轻症，才是我们关注的重点。

一般来说，高发的轻症有：1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；2.轻微脑中风；3.不典型的急性心肌梗塞；4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；5.心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）；6.主动脉内手术（非开胸手术）；7.较小面积III度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；8.视力严重受损；9。脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

其中，极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、和轻微脑中风，是发病率最高的几种轻症，是一款优秀重大疾病保险一定要包含的。

比如平安福系列，在2019版之前，只包含了极早期恶性肿瘤或恶性病变这一种高发轻症，4种高发轻症，缺失3种，这也是平安福产生了诸多理赔纠纷的主要原因之一。

不是患病了不赔，而是从一开始就没有这项保障责任。但老百姓们，谁知道呢？

并且平安福系列重大疾病保险，将“极早期恶性肿瘤或恶性病变”进行了拆分，明明是一种疾病，生生地拆成了极早期恶性病变、原位癌和皮肤癌3种。

给人的感觉是疾病种类多了2种，但其实在其他保险公司的重大疾病保险中，虽然仅有极早期恶性肿瘤或恶性病变这1种疾病，但平安福所列出的3种情况，全都包含在内。这样的话，多了2种，意义何在？

由于银保监会并没有规定重大疾病保险必须包含以上轻症疾病，那么不同保险公司的重疾险产品在轻症保障的设计上会略有不同，所以我们在选择重疾险产品的时候，就要尽量选择包含4种高发轻症的产品。

比如重症中的冠状动脉搭桥术，是开胸手术，但随着医疗科技水平的发展，现在此类手术是可以不开胸的，微创手术即可，那么此时如果重疾险中的轻症包含了微创冠状动脉搭桥术，就可以按照轻症的标准获得理赔，并豁免保费。

对于被保险人来说，在疾病轻微的时候就能得到治疗，并且治疗的方式也对身体造成的损害最小，同时理赔条件更宽松，这才是保险称之为“保”的意义所在吧。

所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况，如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

可以看做是为您的保单又增加了一份保险，是保险的一种非常人性化的功能。

具体的保费豁免，通常分为两种情况，被保人豁免和投保人豁免，分别对应我们的判断标准2和3。

先来看看被保险人豁免，指的是当被保险人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力，保险公司豁免其应缴保费的情况。适用于自己给自己投保的情况。

有些公司是没有此项责任的，有些公司是需要额外加钱来附加此项责任的，而更优秀的公司是怎样的呢，此项责任有，并且免费。

而投保人豁免，则更适合父母为子女投保的情况，是需要额外付一点费用的，也是按照年龄计算费率，并且申请投保人的身体健康情况。

父母作为投保人给孩子投保，最好附加豁免责任，万一投保人出现重症/中症/轻症/身故/全残的情况，作为被保险人的孩子，其保障是不会受到任何影响的，有效地保障未成年人的权益。如此一来，相当于一张保单保全家。

当然，如果身体原因不允许，也不必过分关注豁免责任，毕竟被保险人获得保障才是最重要的。

以上就是判断一款重疾险是否高性价比的前3个标准了