如果对保险行业不是特别了解，可能会对“老五家”这个名字不太熟悉。
一般“老三家”是指国寿、平安、太平洋；如果拓展到“老五家”，就再加上新华和泰康。
最近来问保大师泰康一款叫惠健康的重疾险的粉丝比较多，保大师研究了一些产品，嗯，还是挺值得写一篇评测为大家解读一下的。
提到泰康，可能大家对它的养老社区比较熟悉。其实，在现在的4家纯互联网保险公司里，就有泰康在线，微信的微医保百万医疗险就是泰康在线的产品。从这个角度看，泰康还是很赶得上潮流的。
有些人把惠健康称为“老五家最好的重疾险”，这个名头可是有点响，那么今天我们就来看看它配不配得上这个称号。
保大师先给出一个结论：惠健康好不好，要看和谁比。
那么，我们来看看具体情况。
首先我们来看看产品形态表：
从这个产品形态，大家看到了什么？
好，我们先不急着下结论，最基本的保障，大家应该看得懂。我们先来看看一些细节。
1、重疾保障
惠健康的重疾保障有一个特色，如果罹患的是重大器官移植术或造血干细胞移植术，可以赔付双倍基本保额。
白血病骨髓移植、尿毒症换肾等等常见的大手术，都属于“重大器官移植术或造血干细胞移植术”，这项额外保障还是挺实用的。
2、轻症保障
轻症可赔付基本保额30%，这个在巨头公司同类产品里的确算是不错了，很多巨头公司同类产品只赔付20%。
说了值得夸的，也要说说不太明显的坑：
先来看看大多数产品对不典型急性心肌梗塞理赔条件的表述：
理赔条件“任意4选2”。
再来看看惠健康对不典型急性心肌梗塞理赔条件的表述：
规定必须同时满足限定的两项条件，才可以理赔。
比较之下，惠健康的理赔条件算是更严苛一些。
再来看看轻微脑中风后遗症，这是惠健康的条款：
无法独立完成六项基本日常活动的两项，这放在目前的线上产品里，基本上都是中症了，可以赔付基本保额的50%甚至更多。
不典型急性心肌梗塞和轻度脑中风后遗症虽然都是轻症，但是作为高发重疾“急性心肌梗塞”和“脑中风后遗症”的“相对不严重”程度，发生的概率还是挺高的。和线上产品相比，惠健康这两项高发轻症的理赔条件明显更苛刻了一些。
3、身故相关保障
惠健康的身故相关保障有三类：身故、高残、疾病终末期，可以算是目前的保险产品里对身故保障最完善的设计。
理赔金额是18岁前赔付已交保费，18岁后赔付基本保额，和很多出色的线上产品一样。
就身故相关保障来说，惠健康是很不错的，如果一定要说有什么遗憾，那就是无法选择不加身故责任，当然，巨头公司的重疾险，绝大多数都是固定身故责任的。
4、年金转化权
惠健康有一项年金转化权，条款如下：
保大师用简单语言概括一下：
如果发生疾病理赔了，可以直接用理赔的金额直接投保泰康的年金险；
如果保障已满20年或被保险人已满60周岁，且交费期已满，那么退保时，可以把退保拿到的钱直接投保泰康的年金险。
保大师的想法是，这是为了留存客户的一种设计，不同的人各取所需，保大师在此不评价好坏。
我们来看看惠健康和巨头公司的同类型产品比，竞争力怎么样？比较产品就用大家最近非常熟悉的平安福2019II、国寿福、太平洋金福人生来吧。
大家有什么想法吗？保大师认为，惠健康的确是这几款产品里最好的。
在重疾保障里，虽然惠健康只对重大器官移植术或造血干细胞移植术翻倍赔付，但是没有程度和年龄的限制，实际上更实用。
轻症不必多说，惠健康能赔付基本保额30%，其他产品都是20%。
在身故相关保障上，惠健康全残（高残）和疾病终末期惠健康也赔，更人性化一点。
至于价格，惠健康保障在这几款里相对最好，而价格却最低，溢价程度相对是“最厚道的”。
所以如果说它是巨头公司同类产品里最好的重疾险，保大师认为也算不上吹牛。
但是......请大家接着看但是。
在巨头公司同类产品里拔尖，不代表惠健康在市面上所有产品里都拔尖。
那我们来看看？
大家应该可以看到，和这几款目前比较热门的线上重疾险相比，惠健康的保障就显得很薄弱了，而且，价格高出了很多。
惠健康有一个目前绝大多数巨头公司线下产品都存在的通病：没有中症保障。中症是严重程度介于重疾和轻症之间的一类疾病程度，达到中症程度，大多数线上产品都能理赔至少50%的基本保额。
另外，惠健康也缺少了一项很实用的保障：恶性肿瘤多次赔付。
在接触保险前，我们知道，罹患癌症，对很多人来说一般就是掏光家底的医疗支出，有一部分人，甚至不得不因已经没钱而含泪放弃。
对保险来说，依然有些谈癌色变。
如今的现状，癌症（即恶性肿瘤）的理赔率太高了，从2018年多家保险公司理赔报告显示，癌症理赔发生率已达到重疾险理赔的65-75%之间，而且，这个占比数据还在逐年上升。
现在朋友们能否进一步理解，为什么保大师以前说多次赔付重疾险的重疾分组，恶性肿瘤一定要单独分组？
现在朋友们是否能理解，对于一些年纪较大但健康状况已经买不了普通重疾险或百万医疗险的人群，保大师会说，退一步买健康告知较宽松的防癌险和防癌医疗险也很不错？
随着医学技术的不断发展，癌症的生存率越来越高，而癌症的治疗存在两大难题：转移和复发。
根据癌症检验数据报告，二次癌症的发病率在术后3年内高达80%左右。
然而，重疾险的重疾责任，同一种重疾赔付后，哪怕是多次赔付重疾险，同一重疾再次发病也不会再赔付。注意！所有部位的癌症都属于同一种重疾，即恶性肿瘤，不是说你这次得了肺癌赔过后，下次得了胃癌就是另一种病可以再赔一次了。
因此，业内有一种声音很响，认为恶性肿瘤多次赔付的实用性要高于重疾多次赔付。在保大师心中，恶性肿瘤多次赔付是一款优秀重疾险的标配。
惠健康算不算一款好产品？这要看和谁去比。
在巨头公司的线下产品里，它的确算是很出色的产品了，如果你只想买大品牌产品，那么惠健康是很值得考虑的。
但是放在全市面上，它的光彩就很暗淡了，和目前热销的一些线上产品相比，从保障到价格的各方面，惠健康都要逊色不少。
保险产品不同于那些材料、加工精细差异很大的实体商品，它是一纸保单的合同，只和钱有关，品牌的作用，远不如一些实体商品大。如果在银保监会备案的合同上，一款产品保障更好，价格却更便宜，你有什么理由不选它呢？
如果你对互联网产品有担忧，请阅读这篇文章：
互联网保险为什么比线下便宜？会不会理赔时有坑？
话说回来了，这些评测、比较是一个一般性的直观展现，真正投保，一定要看自身各方面的状况，一款的确很好的产品，可能也未必适合你买。
泰康惠健康重疾险保障有哪些？跟同类重疾险比怎么样？
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