如果选择不带身故责任的消费型产品，一辈子没得重疾，去世后保费不就打水漂了？
也就是说，只要你的保险合同没到期，即便中途挂了，也可以通过退保拿回现金价值。
比如性价比之王健康保2.0，老王今年30岁，买了50万保额到终身。
每年保费5198.8元，30年共缴费15万5964元。
缴费当年（老王30岁时），现金价值是520元，在老王65岁的时候，现金价值超过了累积保费。
后面现价一路增长，直到93岁才开始逐渐递减，到106岁归0。
如果老王活到85岁挂了，法定继承人可以通过退保拿回17万4765元，高于所交的保费。
紫霞之前给大家分享过的达尔文超越者，康乐C等，保障期内没生病，都能通过退保拿回现价。
再比如达尔文一号，保终身的情况下，不仅现金价值一直增长，而且还直接把“身故赔付现金价值”写进了合同。
所以说，消费型长期重疾险，哪怕一辈子没生病，也有钱拿。
当然，虽然现价有高于保费的情况，但几十年后可能也不值什么钱了，真的想要身故保障，寿险是必不可少的，尤其是家庭顶梁柱。
其实退保有点像换新工作，骑驴找马，最好实现无缝对接——
先把新的买上，等待期过了，再把旧的退掉，以防发生保障断档。
如果新产品要交的保费<旧产品剩余要交的保费，同时保障不变或者更高，可以考虑。
但这个公式单纯是为了省钱，具体还要看你身体健康状况的变化。
我接触过很多老铁，买旧保险时身强体壮，风华正茂，市面上的产品随便挑。
但现在可能体检记录上有了一些小毛病，说不定还住过一两次医院，做过几个小手术。
这时候再买新产品，保险公司的态度就远没有之前友好了。
很可能会因为你的过往病史而除外，加费，最坏的情况甚至拒保。
所以，健康状况的变化，也是退保时要考虑的一个很重要的因素。
等岁数大了，很多病可能会不知不觉找上门，到时候就不是你挑保险，而是保险挑你了。
另外，打算退保前，很多朋友可能会面临这样一个问题：
如果到每年续费的时候你没交钱，保险公司会给你一个宽限期，一般是60天，这个期间出险了照样赔，只不过要扣除你拖欠的保费和利息。
所以，只要（新产品等待期生效天数+旧产品宽限期）>新产品等待期，这个时候即便旧产品你没续费，也不用担心保障断档了～
不带身故保障的长期消费型重疾险，即便保障期内没生病，也可以通过退保拿回现金价值；
如果计划退保，要综合考量一下自己的身体状况，再算一下新产品要交的保费是否小于旧产品剩余要交的保费，同时保障不变或者更高。
然后等新产品过了等待期，再退旧的，同时利用好宽限期。
这么一看，买保险就和找对象一样，不一定又帅又有钱才是最好的，找到当下的最优解，就很幸福了
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