昨天我们开早会的时候，一个同事分享了他朋友小张的故事。同事说，有时候转发我们写的保险科普文章到朋友圈，小张偶尔也会看一看。上周末，平时不怎么联系的小张，主动找到我们这位同事，说家里3口人，该怎么买保险。我同事没一上来推荐具体的保险，而是问他是不是遇到了什么事。我觉得小张的情况很有代表性，征求了他的意见之后，写了这篇文章。小张毕业后，毅然和谈了4年的女友，一起来到上海打拼。一个是程序员，一个是互联网运营，两人在郊区租了1000块的小房子，省吃俭用，为了共同的梦想，奋斗着度过了第二个4年。和所有的北漂、深漂一样，他们也渴望在大城市能有一个立足之地，上海的户口限制，和高不可攀的房价，“赶”走了他俩。小张说，上海让人迷恋，但也很无情，虽然生活了4年，但从来不觉得那是家。回到合肥后，两人办了简单的婚礼，凑首付买了房，现在每月房贷3、4千。小张现在工资8千，比在上海少了1/4。老婆生完孩子后，身体不太好，就没有再找工作，专心带孩子、调养身体。一家人的生活成本，加上房贷，全部都压在了小张的肩膀上。结婚生子之前，小张预感到了往后生活的压力，但是没想到会这么大。原本两人家境就不富裕，现在收入锐减，开支增多，每个月拿着计算器过日子，根本不敢失业。小张说，生活虽然艰难，但是他一定要给家人安稳的生活。以前觉得保险都是“坑人”的，但是有了孩子之后，就主动找资料了解保险。看了简保君公众号后，多多少少消除了一些对保险的误解，于是想给老婆孩子，和双方父母投保。小张的情况，可能代表了大多数的新手爸妈，也许你就是“小张”，也许你身边就有“小张”。两人一起奋斗时，有苦也有乐，但结婚生子后，就有了新的目标和信念。小张说，每天最开心的事情，就是下班回到家抱一会孩子，小小的生命咧开嘴冲你笑，一天的疲惫都被化解了。但现在的小baby，就是一个“四脚吞金兽”，奶粉、衣服、纸尿裤、玩具……如果偶尔生个小病，花钱就跟撒花似的。小张两人的积蓄很快就要花光，他说，自己苦点都没什么，就怕委屈了老婆孩子。每一个新手爸妈，看到自己的孩子一点点的成长，自己肩上就多了一种从没有过的担当和责任。在生存压力面前，在追求个性解放面前，有人会恐婚，有人不想生孩子，但是“为人父母”，也有特别的快乐啊！简保君也是“过来人”，尽管现在孩子特别皮，带孩子就跟打仗似的，但是只要他安静的时候跟你说说悄悄话，卖个萌，心里有多大的火都消了。我们已经给超过1000个家庭做过保险配置方案，从这些数据来看，新手爸妈的“主动投保”意愿是最强的。这背后，不是因为收入增加了多少，不是因为听信了哪个保险业务员的推销。而是他们感受到了生活的压力，也产生了照顾亲人的动力。他们的幸福指数很高，但是抗风险能力比较弱，投资能力很有限。年轻爸妈们心里想的，都是怎样让孩子健健康康，快乐成长，都是怎样让父母安享晚年，老有所乐。请记住这句话：保险，是转移生活中不能承受的经济风险。是你自己病倒了、遭遇意外、去世了！你是挣钱的人，你是全家的收入来源，你自己才是最大的“潜在风险”。另外一点，投保不能一厢情愿，不能好心办傻事，一定要根据家庭财务情况量力而行。新手爸妈的资金其实是很紧张的，这时候的资金周转很大，对灵活性要求很高，所以买保险，要先买基础的，杠杆高的。比如寿险，在资金有限的情况下，可以先不追求保终身，只需保到60岁，最大化买足保额即可。买保险就像搭积木，你现在有能力，就多拼几块，能力暂时有限，就少放几块，以后再补，不必刻意追求完美。最后一点，是新手爸妈一定要让自己的财务保持正循环。不能为了照顾孩子，想给孩子最好的，就用力过猛，让自己负债累累。我根据小张家里的实际情况，给他们家做了如下的规划：小张本人：50万寿险+50万重疾险+医疗险+意外险假如小张未来收入增加，可以再加一些保险，比如老婆的寿险重疾险、父母的防癌险、孩子的重疾险，小张自己寿险和重疾险也可以再增加保额。有不少人对保险知之甚少，难以相信任何人的意见，我可以告诉你一个诀窍，如果你身边一个新手爸妈跟你推荐一款保险，而且他们自己也投保了，那么大概率是可信的。尽管小张现在生活有点艰难，但我想多说一句，其实这样的“小张”，已经跑赢了大多数。他还有能力为家人遮风避雨，他对保险有理性的认识，会用金融产品转移家庭风险。在我们未知的地方，仍然有更多家庭，面临更多的生活考验，但对风险还知之甚少。我更想说的是，成年人不光要微笑迎接第二天，更要有方法面对第二天。我又想起当年，老婆从一个“小富婆”突然变成“小负婆”，抱怨日子难过，我告诉她，只是因为现阶段花钱的项目多了，所以会看起来有点难，但往后10年我们的生活，每一天都会比前一天更好。
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