最近很多人来问汉子姐，应该投哪些平台。其实，平心而论，汉子姐自己选平台也是五分靠判断，三分靠运气，剩下的两分全凭对平台老板的信任了。对于那些心疼自己的血汗钱，小心脏又承受不了高风险，又不想把钱放银行的投资者来说，选择银行系P2P相对稳妥。不过，汉子姐也还是要提醒你，无论是妈多富有，但富二代都是要靠自己的，富二代败家的故事你们也都听说过，我就不啰嗦了，连银行理财产品都打破刚性兑付了，你也别指着P2P就能保本保息。
银行系三种方式“杀入”P2P
据汉子姐了解,目前银行系P2P平台分为三种形式,一是银行自建P2P平台,比如招行的小企业e家、包商银行的小马bank;二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司,如国开金融设立的开鑫贷;三是银行所在集团设立的独立P2P公司,如平安集团的陆金所。
目前小企业e家、小马bank、e融e贷、融e信、齐乐融融E、宁波银行直销银行、一贯、华润银行资产交易平台的项目均来自于银行。与其他派别P2P相比,银行系P2P资金实力较强、风控相对严格、安全性较高,对于风险承受能力较低的投资者而言,不失为一个好的投资选择。
年化收益8%左右为主流
各家银行系P2P不仅业务形式不尽相同,收益率亦有较大差距。汉子姐比对发现,大多数预期年化收益率大多位于5.5%-8%之间,相比银行理财产品和货币基金收益率还是高了不少。
对比各家收益率,汉子姐发现,民贷天下的“民保理”项目的年化收益率在银行系中最高,为15%。不过,该项目只是针对“新手”,只能投资一次,并且最高可投金额为5000元。
在其他平台中,开鑫贷在收益率上也有竞争优势。与江苏省内多家小贷公司联合推出的苏鑫贷年化收益率在9.5%左右,围绕商业承兑汇票业务推出的“开鑫保”年化收益为8.2%左右。
不过,较早布局P2P业务的招商银行收益率相对较低,“小企业e家”是该行于2013年4月面向小企业推出的开放式金融服务平台,在去年1月被叫停之后又恢复业务。目前投标项目收益率多在5.5%左右,而投资门槛也由此前的5万元降低为了1万元。
主打票据理财业务
当然出身银行系，这些P2P开展的业务还是围绕传统业务进行，以票据类业务为主,部分银行也做企业和个人融资。不过，由于票据类产品比较稳健,因此这类P2P产品成为了银行系P2P主打产品,但其收益率普遍不高,处于6%—7%的水平。
此外,很多银行的P2P产品主要是为企业和个人融资,比如齐商银行的齐乐融融E平台的项目,支持借款额在100万元以下的微小企业、三农产业、青年及妇女创业的小微融资群体。而宁波银行的P2P产品“白领融”主要是针对公务员和事业单位工作人员提供的信贷业务。据该行的客户经理介绍,“白领通”客户可以贷款30万元,借款利率为7%—8%,每月归还利息;“白领融”是在这个基础上,客户可以再贷款50万元,借款利率为12%,一次性还本付息。“这部分人因为有公务员和事业单位背景,所以信用比较好,”该客户经理表示。
汉子姐提醒
银行背书就可以“高枕无忧”了吗?
不少投资者认为,有了银行背书就代表了本息安全,其实不然,就连银行理财产品也在逐步打破刚性兑付,何况P2P呢?
对于投资者而言，任何形式的P2P平台投资,都只是投资的一种渠道,既然是投资就会存在风险,逾期和坏账的行为都可能会发生,只是概率的问题,这需要投资者在投资前做好心理预期。
目前在本息担保模式上,银行系P2P平台目前虽然有平台承诺银行级别资金安全,保障投资者资金安全,但大多数平台以小马bank、招行中小企业e家等为代表的不对投资人归还借款本息提供任何形式的担保。
比如，招商银行小企业e家的项目说明中,“本融资项目非银行存款和银行发售的理财计划,并且不保证投资金额本金和收益,投资人的投资本金和收益有可能会因市场变动等原因蒙受损失。投融资平台和招商银行股份有限公司不对融资人归还融资本息提供任何形式的担保”。
所以投资银行系的P2P平台项目,不代表安全方面就高枕无忧了,依然还是有风险。因此,当项目出现问题也是要自担风险的，当然投资P2P也不要动用家庭核心资产，在比例上最好控制在可用流动资金的20%以下。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！银行替P2P背书值几个钱？
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