近年来，支付宝集五福似乎已经成为春节中国人的习惯。今年2.5亿人瓜分了5亿的五福红包。虽然平均下来每人只有不到两块钱，大部分人还是满心欢喜的参与。羊毛虽小，白送的就好，而且，支付宝用这种方式向全国人民拜年，我们也要微笑着说：新年好，支付宝!
一年一度的支付宝羊毛运动会，你参加了吗?
其实作为理财神器，支付宝一直是羊毛党的最爱。
一、支付宝生活理财中的羊毛
1、各类红包是最常见的羊毛
支付宝为提升移动支付市场的占有率，于2017年9月推出了天天领红包活动。这是目前支付宝最主要的羊毛，包括通用红包，赏金和专享红包。支付宝里有详细的活动规则，这里不做赘述。
对于薅羊毛而言，至少准备两个号是很有必要的，两个号互相推荐，赏金就赚到了。通过天天领红包活动，现在每个号每天可以有0.1元的通用红包加1.25元的专项红包加0.1元的赏金，合计1.45元，买两瓶矿泉水是不用花自己的钱了。
需要注意的是，天天领红包活动共分六期，第六期活动时间是3月1日至3月31日，也就是我们还有一个月的时间薅羊毛。
2、口碑里可以找寻羊毛
口碑汇总了各类吃喝玩乐项目，便于货比三家。其中对于新用户有一些红包(比如通用的五元红包、饿了么的新人红包)属于羊毛范畴，不过一个号只能用一次。其他有金额限制的专项红包和各类优惠券，会刺激我们的消费，而且价格未必实惠，其广告的意义更大一些，并不属于优质的羊毛，薅与不薅，要做一番比较，更要看个人喜好。
3、部分商家参与奖励金活动
部分商家的门店参与奖励金的活动，周日至周四的消费可在当日领取奖励金，用花呗或余额宝付款奖励可翻倍，周五和周六可以当现金一次性抵扣。
4、蚂蚁会员与积分可享受权益与福利
春节期间铂钻会员享受五福红包最高18倍领取的权益，而蚂蚁会员积分也可以兑换诸如话费、流量和公交红包等福利，相信未来的蚂蚁会员会有更多的福利。
支付宝已经涵盖生活的各个方面，而诸多方面都可能有羊毛，比如买火车票可能有红包，骑共享单车可以领红包，充话费可以有优惠，生活缴费可以抽奖……可以说支付宝里不缺羊毛，更多的生活理财类的羊毛，等待大家的发现。
二、支付宝投资理财中的羊毛
对于生活理财中的羊毛，相信大家都比较熟悉了。这里重点介绍下投资理财中的羊毛。其中，主要是基金红包和活动福利，另外还有少量的定期理财福利。
关于基金的基础知识，可以参考笔者前期写的《万能理财工具----基金(基础知识篇)》。
1、蚂蚁财富不定期的活动和红包是偶尔可见的羊毛
2月26日至3月2日，蚂蚁财富送出了两个新春开门红包，分别是16.66元的定期体验红包和6.66元的基金体验红包。
我投资了1000元的长江养老月安享，预计一个月后红包加利息收益合计20元，折合月息2分的收益率，符合我投资的小目标(关于投资的小目标，可参考《投资也要定小目标!谈谈网贷投资的参照物如何设置》)。同时我申购了零交易费用的华夏债券C基金，用掉了6.66元的基金体验红包。
2、基金财富号中的各类活动和红包是支付宝中最常见的投资理财类羊毛
基金公司出于营销的需要，会举行各种活动，发放各种福利。其中像苹果手机、实物黄金、海外游等大奖都是存在的，当然，用平常心去对待这些大奖，因为落到我们头上的概率极低，而抓住身边触手可及的羊毛才是最重要的。
近期我常参加的活动有国泰基金的新年旺口令(有概率的红包)，光大保德信基金的财富娃娃号(有概率的红包)，天弘基金的种红包(每周发放一批红包，好抢)，银华基金的游戏吧(有概率的红包)，民生加银基金的养鸡大作战(高概率的1元红包)，建信基金的放开投(三月已结束)以及兴全基金的财富红包(答题积分兑换，相对简单)。当然，还有一些抽奖活动我也经常参加。同其他营销一样，对于新客，中红包之类的小奖概率很高，对于我这样的熟客，中奖概率就低了。
另外，看看基金公司的漫画，听听基金经理的投资策略还有美女主播撩投资，对于丰富投资生活，提高投资水平也是大有裨益。这种精神类的福利，姑且称其为精神羊毛吧。
此外，还有许多一次性的活动等着大家。
三、支付宝基金投资羊毛攻略
支付宝的基金类羊毛主要包括抵扣类的基金红包和其他福利(包括实物奖励和各种权益等)。对于其他的福利，这里不做太多介绍，积极参加活动就好，毕竟其他福利获得的概率较低，也远没有基金红包普遍。
今天重点介绍下基金红包的羊毛攻略。
基金红包是一种投资抵扣券，用于我们在基金申购(认购类红包较少，定投类红包也较少)时抵扣一定的金额。
根据基金红包的性价比，从单纯的薅羊毛的角度将基金红包分为费率优惠类红包，风险类红包和无风险类红包三种。举例说明这三种红包。
1、费率优惠类红包
参与兴全基金的财富红包活动，获得2元的基金红包，基金申购满500元可用，折合红包收益率0.4%，适用于指定的14只混合型基金、股票型基金和债券型基金。如果用该红包申购兴全精选混合，其申购费用0.1%，赎回费用0.5%(一年以内)，交易总费用0.6%。我们的0.4%的红包不足以弥补0.6%的交易成本，这样的红包可以称其为费率优惠类红包。它给予了一定的费率优惠，但不足以弥补所有的交易费用。
基金红包一般只能用于指定的基金申购，如果我们有更多的选择权，就要权衡风险、收益与成本，同时匹配上个人的喜好。特别说明一点，部分基金在7日内赎回，赎回费用高达1.5%，这是需要羊毛客注意的。兴全精选是美女基金经理操盘，另外综合其历史业绩也很优异(截至2月28日除近一月四分位排名良好外，近一周，近三月，近半年，今年来，近一年，近两年，近三年业绩全部是优秀)，其一年以内的赎回费用为0.5%。这是我选择兴全精选的三个原因。我的投资我做主，这是一种境界。投资，就应该随心所欲而不逾矩。
2、风险类红包
所谓风险类红包，只是针对薅羊毛而言，是指红包的收益足以弥补交易费用但是基金投资收益无法保证因此投资是否划算无法确定的一类红包。还是上面的例子，2元的兴全基金红包，申购500元可用，如果我们申购兴全恒益债券C，其交易总费用为0.3%(持有时间1个月以内)，我们的红包收益0.4%足以覆盖0.3%的交易成本，而0.1%的收益差就是我们实际可享受的红包福利，但是对于中低风险的债券基金，日亏损超过0.1%是有可能发生的，因此无法保证最短的交易期限内稳赚不赔。如果这两元钱的红包我们用来申购兴全恒益债券C，这时候的红包就是风险类红包。
3、无风险类红包
有些红包是适用于公司旗下所有基金的，因此我们可以用来申购货币型基金。货币型基金作为低风险的基金，理论上讲是有风险的，但是太较真就没有意思了，可以认为货币型基金在实际投资中没有风险。对于能够购买货币型基金的红包，可以称其为无风险类红包。
另外，对于一些收益率较高的红包，也可以认为是无风险类的红包，比如对于1元的红包，如果申购金额10元即可用，折合收益率10%，足以弥补交易费用和短期基金可能的亏损，对于这样的红包，我们也可以称其为无风险类红包。
依然举例说明。建信基金的放开投，其兑换的基金红包(1元3元和5元，投资1000元以上可用)适用于该财富号所有的可售产品，我们用这个红包申购建信现金增利货币基金，那么我们是不会承担风险的，这样的羊毛，是安全的。
建信的放开投活动不定期举行，3月份已经结束，大家可参与兴全基金的财富红包活动，其中的8元红包和10元红包是全场通用的无风险类红包。
常见的基金红包金额不高，像目前天弘的种红包，每周28元，适用于月投资总额在2.8万元以内的羊毛客。不过在去年12月份，天弘基金发放了一批100元的基金红包，投资1万元以上可使用，当时行情震荡向上，红包运用得当，收益还是不错的。未来是否还有类似的红包，只能拭目以待。
以前的基金红包可以直接领取，现在已经取消，只能通过各家基金公司财富号的活动获得。基金活动会不断更改，因此需要我们不断发掘和寻找。蚂蚁财富里有所有的基金财富号，目前大约有25只基金入驻，未来或许会不断增加。
作为羊毛攻略，我们的投资不是为了赚取基金的净值增长，而是以赚取红包收益为基本目的，因此我们一般会用最短的时间完成基金的买入和卖出，以避免价格风险。
关于支付宝基金交易的最短时间，可以参照《万能理财工具---基金(操作篇)》。
当然实际的投资中，基金的业绩对实际收益有重要影响，而羊毛策略是一种相对被动的投资策略，我们可以附加基金定投或者长期投资等其他的基金投资策略。另外投资者还需要参考中国股市和全球市场的变化，参照网贷行业利率、贵金属市场表现等等其他投资领域的指标，动态调整我们所有的投资布局。
四、支付宝空手套白羊
空手套白羊，听上去挺不错，其实也是一种无奈的选择，适用于短期没有可支配资金的情况。
空手套白羊是一种套利(关于套利，可以参考《从陆金所卸磨杀牛 谈谈网贷行业里的套利和杠杆》)，需要依靠个人信用来融资。一个没有信用的人，也就失去了做套利的根本。因此剥夺老赖空手套白羊的权利。
投资理财中的空手套白羊，更确切地说，支付宝基金投资中的空手套白羊，简单讲就是通过支付宝借钱(当然，有更低成本的融资渠道完全可以用其他渠道)，然后满足自己的经营或者消费需求(从网贷平台或者其他金融机构借款的目的是为了经营或者消费的需要，而不是为了投资，这是要从思想上明确的事情)。而原来准备好的消费资金就可以用来投资。过程有点弯弯绕，完全是出于合规的需要。至于借来的资金如何运用，没人会关心。
关于民间融资，依然可以参考《从陆金所卸磨杀牛 谈谈网贷行业里的套利和杠杆》。
支付宝提供的融资渠道有哪些呢?主要是官方的借呗(网商贷)还有第三方的诸如招联金融、中邮消费金融、还有趣店旗下的来分期等。其实支付宝的花呗相当于支付宝发行的信用卡，我们可以在现实中用它来满足我们部分日常消费的需要，而我们的自有资金则可以拿来投资。
在薅羊毛领域融资成本要用日息来衡量。比如网商贷日费率万分之四点三四，招联金融日费率万分之四点八五，中邮消费金融日费率万分之六，来分期折合日费率万分之六点六。参照下目前货币基金万分之一点几的收益率水平，大家可以对相应的融资成本有基本的概念，而日费率万分之六点六对应的就是月费用二分。如果你不得不动用月息二分的来分期，那么羊毛就变成了狼毛。你依然可以尝试空手套白狼，但是就要小心被狼咬了。
当然，不同信用等级借款费率各有不同，以上数据仅供参考。
为保证空手套白羊的成功率，我们的借款需要支持按日计息和按日还款，也就是支持提前还款同时没有额外的费用。
确定了融资成本，下一步就是羊毛收益的确定。对于风险类红包和费率优惠类红包，尤其是只适用于混合型和股票型的红包，其羊毛收益只是优惠，是否划算更大程度上与基金的涨跌有关，因此具有一定的不确定性。能确定整体收益的就是无风险类红包了，只要无风险类红包收益足够支付融资成本，空手套白羊行动，就可以展开。
完美的空手套白羊就是用无风险类红包去赚取已经锁定的利差。
我们可以编制简单的EXCL表格，去模拟和计算各种情况下的预期收益情况，最终确定是否投资。
除了空手套白羊以外，我们还可以通过长期固定的基金红包实现风险的对冲。也就是同时等金额的买入和卖出同一只基金，而赚取的，只是基金红包扣除交易费用后的利差。比如通过民生加银的1元红包，同时买卖88元的基金，单次对冲稳定盈利0.42元，无视基金的涨跌。从实践的角度，这样的操作没有太大的意义，毕竟四毛钱的收益，很多人懒得捡，但是它对于套利思维的培养有积极的意义。套利思维是一种可以终身受益的投资思维，广泛应用于资本市场和货币市场。它比红包本身更有价值。
羊毛不管多少，都是一种福利，薅羊毛不分老幼，她可以成为一种习惯。投资理财的路上，让我们且行且薅，人生的旅途中，让羊毛点缀我们的生活。
作者：浪子理财，个人微信公众号：浪子钱栈（langziqianzhan）
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