《我不是药神》上映才5天，票房今天已经突破16亿，超过半亿中国人已经看过了，还可能会创下票房新纪录。
相信好多朋友跟菜鸡一样，看完电影后，对国内高额的医疗费用，感到深深的恐惧和绝望。
普通家庭一旦遭遇像癌症这样的重大疾病时，一年几十上百万的治疗开销，顿时会让大多数家庭陷入绝境。像电影里的黄毛，想要活下去，只能靠抢。
感动和恐惧之余，我们都会很自然地问起自己那个问题：如果万一这种不幸哪天发生在我身边，做好准备了吗?
很多人会想到了保险，这个平时让好些人甚至心怀厌恶的字眼。
没错，除了拼命赚钱外，面对重疾这种灾难，性价比最高的防范，就是合理地提前配置好医保和商业保险，帮我们转移这类防不胜防的重大风险。
通过合理的组合配置，我们可以仅花一年几千块的成本，就可以安心抵御这类人间悲剧的发生，在碰到这类不幸时，还能体面地让全家人生活下去。
菜鸡连药神的毛都不算，但是今天这篇文章，希望能帮到大家构建起四道防线，把未来那笔巨额的买药钱省下来。
前提是，看完了别拖延，尽快行动。
第一道防线：基础医保——也是最重要的
《我不是药神》电影结尾，警察提醒程勇：“别再卖假药了，正版药现在进了医保，大家都吃得起了”。
这不全是宣传的冠冕话。目前，我国已有19省市把电影中的防癌药格列卫，纳入了医保报销范围内。报销比例各地不同，最高能达80%，可以说相当给力。
基础医保已经不像我们想的那么不堪，它能够帮我们应对大多数疾病，至少能覆盖40%以上的医疗费用。
目前，国内的医保主要有三类：城镇职工医保、城镇居民医保和新型农村合作医疗(“新农合”)。
城镇职工医保的报销比例最高，但相应的缴费也更高，而且需要你必须是在职员工，由单位帮你投保。现在找工作一定要问清单位有没充足医保;还没工作的财迷则需要自己去社区，参保城镇居民医保或新型农村合作医疗。
当然，医保的缺点大家也都知道，就是无法做到100%报销，而且许多进口药物都不在医保目录内，需要自费购买。
想要更多的保障，我们就需要在医保外增加新的防线，比如大病医保、商业医疗险等，但这些保障也往往是以医保为前提。因此，财迷们首先要记住的，就是先为自己和家人配好医保!
第二道防线：大病医保——免费的重疾医疗报销
大病医疗保险，是国家医保体系的一部分，有基础医保才能申请，但不需要额外缴纳医保费用。
政府这几年为了避免电影里那种“因病返贫”的情况，专门针对重大疾病，提供额外的医疗费用报销，而且报销比例高于基本医保，甚至能达到80%-90%。
大病医保只报销如癌症、尿毒症之类，符合国家规定重大疾病定义的疾病产生的治疗费用，才能报销。
菜鸡的一位亲戚，今年被查出有严重的I型糖尿病，刚好满足条件，就主动申请了当地的大病医保。以前每个月要吃3000块钱的药，申请之后，每月自己只需要出10%的药费，一年下来省了3万多。
各地大病医疗的申请标准和赔付比例不同，财迷们如果有需要，可以去当地的政府医保网站上，查询了解具体政策。
第三道防线：商业医疗险——想全部报销要靠这个
基础医保和大病医保能帮我们至少报销一半的医疗费用，但如果碰到大病，动辄上万的自费部分，还是超出普通家庭的承受范围。
所以就需要用商业医疗险作补充。这类保险费用不高，一年只要几百块，医保外的治疗费用，只要超过起付线，基本都能理赔，包括进口药、自费药都可以100%报销(前提是你有医保，否则只能报销60%)。
菜鸡之前推荐过大家关注近几年的一类网红产品——百万保额商业医疗险，如支付宝上的好医保、微信微医保等。
前几天我们公号的文章中，就有读者留言问，好医保能不能报销格列卫这种高价药?
菜鸡查了下好医保的条款，是可以报销的。但要注意，格列卫是一种肿瘤靶向治疗药物，并不是所有商业医疗险都能报销，要看条款中有没包括，例如支付宝好医保里这样：
此外要提醒大家，商业医疗险只报销经过批准上市的药物，像电影那样从印度购买的仿制药，商业医疗险是不报销的。
第四道防线：重疾险/防癌险——最后也最给力的保障
患重疾的人，如果正好是家里的经济支柱，那么家庭不但要支付巨额医疗费，还会面临全家人收入断流、生活无着的困境。
这时候，重疾险产品派上了用场。它不负责报销医疗费用，而是在诊断出保障范围内的重疾时，一次性给付一笔大额资金，补偿生病期间无法工作导致的收入损失，以及医疗开支的缺口。
一般来说，重疾险价格较高，30岁左右的人投保50万保额，一年就要几千甚至上万元。
另外，重疾险对投保人的健康条件要求比较高，有些年纪大的可能不容易买到。家里的老人如果不能买重疾险，替代方案是考虑配置只保障癌症的防癌险，价格要便宜得多，投保要求也较低。
“世界上只有一种病，穷病!”
《我不是药神》电影里这句台词，让菜鸡印象深刻。要治这种穷病，性价比最高的解药，是合理的保险组合。
财迷们首先要确认自己买好了医保;然后可以进一步了解各重要险种的特点和配置方法。
不过，保险是种个性化蛮强的东西，大家也可以多去网上比较筛选，买到最适合自己的产品。现在网上买保险很方便，支付宝、微信、小雨伞和保险公司官网等渠道都不错。
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