大家都知道现在中国少子老龄化严重，多省政府养老金早已亏空。媒体的宣传口径从80年代的“只生一个好，政府来养老”，转变到如今的“推迟退休好，自己来养老。”
很多人不高兴，才一代人的时间大家都还记着你以前说的话呢。但实话说，抱怨完，你还不是得为自己以后打算。社保已经不敢过分指望，是否有办法让现在意识到这个问题的人提早做准备，买点养老险之类，保证有个安乐富足的晚年呢?
市场有这个需要，国家又大力支持保险公司来分担压力，最近的养老年金险十分走俏。上周，证监会批复了14家基金公司的养老目标基金，据说近期就要开始募资。
支付宝上也新出了一款养老年金险，叫“全民保·终身养老金”。之前支付宝那款好医保·医疗险广受好评，我也忍不住买了一份，心想大公司就是能做性价比之王啊。那这次的养老险还是不是一样值得买呢?我们来聊聊。
简单介绍下这款养老险
传统的养老金是每年交几万，一共交3、5、10年，退休后就能领多少多少。这款养老金是完全打破这些限制，可以一次交任意数额，1块钱也可以。也可以设置定投，比如每月放一千。比较灵活，有钱多放，没钱少放，手头松再随时加额也行。
怎么领取呢?
男性60岁以后，女性55岁以后就可以领了。领取金额由投保时就约定的固定退休金和不确定的分红收益组成。
比如一个26岁的女性现在放1万进去，假设她55岁退休，活到80岁(中国人平均寿命79岁)。那么她总共可领62578元，每年可领2503元。
收益是成本的6倍多，寿命越长越赚。如果她不幸在55岁前去世了，1万全款退回。如果她没活到75就去世了，保险公司返还20年应领养老金减去已领部分。
6倍收益，值得买吗?
很多人一看，收益足有6倍多。为方便计算，我们假设一退休就能拿到62578元，那也是29年之后的事了。年化收益率=(62578-10000)/29*10000=18%
年化收益18%这么可观?是不是非常值得买呢?我认为不是的。实际上，这款养老险不适合多数人买。
因为得到的6万多中由固定收益21000元加分红41578.4元组成。分红这部分收益不保障，根据企业投资收益表现分配，实际上有可能达不到预估的数，解释权也在保险公司。
那我们必定能拿到的固定收益部分呢，实际上年化收益率约为2%。这一点收益远远跑不过7%以上的通胀率。
还是有一部分人适合买
支付宝推出这款产品，面对的是不擅长打理资产，懒得理财和意识淡泊的月光族，以及收入不稳定的人群。
从收益率的角度讲，我认为这款产品不适合买，但它贵在稳定安全。像年轻月光族设置养老年金的定投，相当于强制储蓄，妈妈再也不担心他乱花钱败家，老无所依了。
对于收入波动的人群，比如生意人和炒股的人。今天身家千万，明天不可测因素阴影可变负翁。买个养老年金，保障再怎么亏也不会晚节不保，才能后顾无忧的做投资。
如果你是收入稳定，有理财计划，投资渠道比较丰富的人，还真不一定要买这款。甲之蜜糖，乙之砒霜，合适的自己的才是最好的~
今天就聊到这儿。大家要是看到线上平台的一些金融产品，犹豫要不要买的，可以留言告诉我，我有空给大家分析分析。
作者：七点半理财;公众号：七点半理财(ID:licai730)
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！放1万进支付宝，退休后给你6万多，划算不？
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