收益7%的银行理财好机会来了

一直以来就因为银行理财其收益太低，流动性太差，产品从买入以后，只能持有到期，基本都是不能提前支取而被不少投资人诟病。再加上银行理财的投资门槛太高，动辄就要5万起投，只能让普通投资人望而却步。

要是银行理财收益能稍微高一点，同时又能够满足投资人的流动性需求的话，那应该是可以作为一个很好的投资去处，毕竟相较其他理财产品，银行理财风险是极低的。

那么究竟有没有什么办法呢?

小星教大家一招，那就是银行理财转让，也称为“二手”银行理财。

我们都知道，银行理财产品多半是封闭式的，只能持有到期，不能提前赎回，流动性很差。万一投资人急用钱，一大笔钱放在银行定期理财里取出不来，就很麻烦。之前比较常见的办法是通过银行理财办理质押贷款，但是这种贷款一是手续比较复杂，对申请人的要求比较高，并不能实质解决投资人的问题。这几年来互联网金融的高速发展，确实给银行带来了不小冲击。于是银行也放下身段，开始借鉴学习P2P的很多思路，也创新推出了“理财产品转让”的服务。

这个服务的作用，就是当投资人急需用钱的时候，可以把银行理财在平台上进行转让，牺牲一点收益，中途退出。其实在原理上，就和P2P的债权转让基本是一致的。特别是在临近年关这个节点，不少人都会因为资金流动性问题而选择转让理财产品，所以银行理财转让区还是比较火热的。

今天为什么要说这个呢?因为当银行理财具有可转让的属性后，就拥有了一定的流动性，再加上有些投资人为了能快速转让，所以会折价，把转让价格定得稍低一些，收益最高可以达到7%，综合性价比还是比较可观的。

目前来看，大部分主要是股份制银行和城商行。比如比较熟悉的招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、浙商银行、江苏银行、杭州银行等。但如果这种方式得到推广，相信未来会有更多的银行加入这个行列。

一般情况下，在相关银行的APP的“转让专区”就可以看到。在转让区里面，产品标的购买金额的变化区间比较大，既有数千元的产品，也有百万元量级的产品。从期限方面来看，有剩余不足一个月的产品，也有刚刚成交月余、还需封闭半年以上的产品。

小星以招商银行为例：

在招商银行APP首页，选择“理财”专区，找到“转让服务”入口。

在【转让服务】的分类下，可以转让理财，也可以买入转让理财产品和大额存单。

比如上图第一款产品，聚益生金90天B款，它的原产品期限是90天，剩余期限是18天，原先的预期年化收益4.50%，转让的预测年化收益为5.02%。买入之后，18天后就可以收到本息，因为理财产品已经在运行中，所以是买入当天计息。从当前估值和转让价格看到，这个转让的卖家是急用钱，放弃了一部分收益，折价出售，所以下家才能以那么高的年化收益率接手。

在转让手续费方面，多家银行收取一定比例的费用，而有些银行因为处于优惠期而免收，对于交易时间也有所限制。比如招商银行现在在搞活动，不收手续费，但规定交易日期在9：00--22:00。当然，不同银行的手续费规则是不一样的，大家在买之前，可以自己针对性去了解。

在收益方面，不同银行因为实力背景、产品设计、资产质量等方面的因素收益水平会有一定的差距，转让后的收益差别就会更大。

比如，浙商银行的永乐理财，产品本身收益就有4.98%，转让收益更是高达7%左右。