腾讯或许真的要在信用支付领域分一杯羹了。
日前，新流财经消息称，腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”(暂定产品名称)。这款产品与蚂蚁花呗、京东白条类似，用户在使用分付消费时，可以分期付款。据悉，这也是腾讯首次直接涉足消费金融。
对腾讯本身而言，分付的推出将是其完善金融科技版图的重要一步，但对目前占据信用支付市场主导地位的蚂蚁花呗、京东白条来说，会是挑战吗?
1、腾讯版”花呗“要来了
新流财经消息称，分付预计在今年四季度上线，由微信支付团队运营，目前处在与部分银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。未来分付或像微粒贷一样，通过开放白名单形式和银行等金融机构以助贷、联合贷的模式来运营。
其实，腾讯推出分付早有苗头。2019年1月9日，腾讯在广州举行的微信公开课Pro版活动上，首次推出互联网信用服务类产品“微信支付分”。业内人士称，这款产品直接对标蚂蚁金服的“芝麻信用分”，为腾讯信用支付产品的问世打下了基础。当前微信支付分已经在部分场景中应用。
(图片来源：微信支付分用户提供)
公开资料显示，微信支付分是基于微信支付大数据，对用户身份特质、支付行为、守约历史的综合计算分值，旨在为用户提供更简单便捷的生活方式。用户可在已接入微信支付分的商户所提供的服务中，申请开通微信支付分，较高的分数有助于获得更多的服务权益。
在市场体量上，腾讯也将会为分付提供充分的保障。根据易观6月份公布的数据显示，2019年第1季度中国第三方支付互联网支付市场交易规模为63352.4亿元人民币，环比升高0.39%。其中，腾讯金融以9.72%的市场占有率位列第三。
此外，麻袋研究院高级研究员王诗强对独角金融(微信公号：uni-fin)表示，腾讯分付主要的优势在于用户众多且社交数据可以用于风险控制，推广相关产品时后顾之忧较少。另一方面，腾讯分付可以利用微信支付已经与诸多电商以及线下门店客户对接合作的优势，推广时相对较容易。
2、填补自身消费信贷空白
推出分付，对腾讯本身而言，也是其满足“内需”的体现。易观资深金融分析师王蓬博认为，腾讯推出分付的原因有两个，首先是利润上的考虑，因为支付连接的消费金融能够带来丰厚的利润。再一个就是腾讯分付的推出能够持续完善其整个金融架构。
从腾讯官网资料来看，在金融科技方面，腾讯目前已经建立起理财、支付、证券、创新金融四大主线，分别包括理财通、腾讯微黄金、微信支付、QQ钱包、财付通、腾讯微证券、腾讯征信、腾讯金融云、腾讯区块链、腾讯信用卡还款、一生保、手机充值等业务。
(图片来源：腾讯官网)
另外，根据腾讯8月份公布的二季度财报显示，腾讯金融科技及企业服务业务收入228.88亿元，同比增长37%，环比增长5%，在营收贡献中排名第二，占比达26%，已经成为推动腾讯营收增长的重要力量。
但需要注意的是，从腾讯在金融科技方面的布局来看，其始终缺少了“消费金融”这一环。因此，分付的推出，或许就可以弥补腾讯的这一“缺憾”。
业内人士分析称，虽然此前由腾讯投资的微众银行，已有现金贷王牌产品微粒贷，腾讯自身的理财通也已推出小额信贷产品，但作为连接上千万各类场景商户、聚集用户超10亿规模，且交易次数十分高频的腾讯，推出分付，对完善其消费金融布局，刺激金融业务增长，还是具有相当的必要性。
3、花呗、白条慌不慌?
目前，很多拥有丰富流量和场景的互联网巨头，都在布局消费金融业务。腾讯推出分付之后，不可避免的要与占据行业主导地位的蚂蚁花呗、京东白条正面竞争，但腾讯的分付真的会是花呗和白条的威胁吗?
从现状来看，在互联网巨头中，阿里、京东等早已开启了信用支付业务，并且取得了不错的成绩。2014年2月，京东上线“白条”，2015年4月，“蚂蚁花呗”正式上线，二者基于京东和阿里的庞大生态体系，抢先尝到了信用支付带来的红利。
经过5年左右的发展，花呗和白条的体量已经位于行业的最前列。公开资料显示，截至2018年末，白条营收账款余额344.49亿元;花呗表内贷款余额为112.8亿元。值得一提的是，花呗的贷款余额早在2017年上半年曾达到992亿元。
另外，尽管花呗、白条在国内信用支付市场占据强势地位，但其他拥有丰富场景和流量的互联网平台，依然想在信用支付市场“圈地”。比如，美团日前也上线了类似花呗的产品“买单”;百度家族的百信银行也开始试水虚拟信用卡，上线了“pay伴”等。
虽然微信推出信用支付产品较晚，而且与阿里、京东相比，微信也没有丰富的自有场景，但其丰富的场外流量足以和阿里与京东相匹敌。7月31日，在微信支付“88媒体开放日”上，腾讯方面表示，目前微信支付的日均总交易量超过10亿次，连接5000万个体商户与商家。因此，业内有观点认为，腾讯的分付将会对蚂蚁花呗和京东白条产生影响。
不过，王蓬博认为，“并不是说这个市场盘子就这么大，然后我要去瓜分别人的，而是这个市场是远远没有到天花板。腾讯把自己的这个这部分市场给开拓出来就可以了。因为，目前市场上主要的信用支付商，大都依托自己的场景在开展业务。”
“2018年信用卡待偿规模超过6万亿，这说明消费分期市场很大，分付主要抢占的还是信用卡客户，对花呗和白条影响较小。”王诗强分析称。
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