年金停售不是新鲜事，那，要不要入手最后一波4.025%？
对于大家的疑问，文文大保贝儿的回答是，条件允许，真的可以买。尤其是马上就进入而立之年的90后小伙伴们，一定得买！其实，买年金险这件事啊，往小了说，是投资理财的问题；往大了说，是人生规划的问题。最近，文文大保贝儿面对了很多人对于预定利率4%产品的嘲笑——我炒股，随便一个涨停，分分钟给你这个收益打的屁滚尿流。可是，在在固收类的理财产品里，4%这个利率，真的是不低了。要知道，现在的部分发达国家，银行理财甚至已经出现了负利率的情况。
就以现在特别受大家欢迎的弘康人寿相伴一生年金险为例：活到80岁的时候利率达到4.05%，后期还会越来越高，能领多少钱也全部都白纸黑字、明明白白的写进合同，这意味着：不管经济形势如何风云万变，这笔钱都不会变。养老支出是刚性需求，这笔现金流，就需要提前进行定时定向定量的安排。前段时间，文文大保贝儿在知乎上看到了一个提问：在上海月薪5万，为什么还是觉得很焦虑？因为你的收入结构不对。5万都是工资收入，天天要考虑KPI有没有完成、会不会被开掉，当然焦虑；但如果你工资2万，3万是存银行的利息，你还会焦虑吗？
同样的钱，放在银行里、股市、房产里，跟放在养老年金里，对我们的意义一样吗？文文大保贝儿觉得，我不想去工作就不工作，或者没有工作能力了，还是依然有钱，有源源不断的钱。不是4.205%就值得买，而是终身保证的4.025%的产品值得买。此次停售的是终身型的4.205%产品，未来，还依然会有10年期、20年期的中短期的4.205%产品。但是像这样保障10年、20年的产品，到期之后，保单就失效了，4.025%的承诺也随之失效了。至于十年、二十年之后，还有没有4%年化复利的理财产品呢？文文大保贝儿觉得，那个时候还想再找这样的产品，可能就太难太难了。但现在这些终身型的养老年金产品，他们的4.025%，是终身保障的，稳稳的一辈子的保证。对于很多人来说，老去，应该都是一件无法想象的事情。三、买年金险，未来的养老年金产品，预定利率达不到4.025%吗？现在各家的新年金险产品也都陆续上市了，最高3.5%。我们以35岁的隔壁老王为例，每年交10万元，交10年，从65岁开始领取养老年金。（产品是随便找的）4.025%的产品，每年能领121400元；3.5%的产品，每年能领96300元。如果不幸身故，4.025%的产品最高赔247万；3.5%的产品最高赔220万。如果他已经开始考虑规划养老这件事了，那现在买4.025%的产品，一定比明年再买3.5%的产品，更划算。在这里，也再次恭喜一下上车4.025%年金的朋友。其实文文大保贝儿并不认同“你不理财，财不理你”的观点。相比于盲目跟风、胡乱操作，没有目的性与逻辑的理财，保守的存钱，真的没什么不好的。而理财思维、习惯、能力的缺乏，又让我们在获得财富后，没办法很好的把握财富。通过购买年金险，每年给自己一个“年金定存”的目标，真的非常适合年轻人。排除非必要支出，积攒下来的钱放在年金账户里复利生息。五、买年金险，买的时间越早，存的时间越长，领取也越多领取金额的高低，受到很多因素的影响：性别、年龄、交费期、领取年龄……但有一点是可以确定的：买的时间越早，存的时间越长，未来领取也越多。越早投资管理自己的财富，对未来生活也有了更好的规划！单利→本金✖（1 收益率）✖投资期限，是线性增长；复利→本金✖（1 收益率）^投资期限，是指数增长，前期增长慢，后期大爆发
像复星保德信的星颐星享福，就可以先少买一点，后续再进行追加。只要买了星享福，后期可以申请追加保费；现在买一些，后续有机会额外再交钱追加，享受4.025%的红利。在首个养老年金领取日的五年之前，您以书面形式申请并经我们审核同意后，可以通过额外支付一次性保险费的方式增加本合同的基本保险金额。
这样，就可以在未来的某个时候，依然按照现在的标准，让钱享受稳定复利的价值。“追加”功能，本质上为你将来的养老金补充，提供了一种可能性。但是，请注意，福禄一生、相伴一生、自在人生，都没有“加保”的功能。理财险的本质，就是保险公司拿我们交的钱，再去做投资钱生钱，未来再还我们。银保监会认为，目前4.025%的预定利率，保险公司未来是给不起的。最后一波4.025%的年金险，今天，2019年12月30日，最后一天。
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