定期寿险和终身寿险有什么区别？选哪个好？

保障时限是区分定期寿险与终身寿险的一项主要标志。

在其他条件相同的情况下，终身寿险的费率比定期寿险高。

只保到 60 岁的定期寿险，在保费上比终身寿险具有碾压式的优势，同样 100 万保额，最便宜的终身寿险可能保费都要 1.3 万，是定期寿险的 5 倍了。

终身寿险

终身寿险属于储蓄型险种，到期后不论生存或者死亡，被保险人都可以拿到保险金，但是每年缴纳的保费也很高昂。

终身寿险的保单具有现金价值，如果在投保期间需要用钱，可采取保单抵押借款或者是退保的方式来取回一部分资金。

不论生存或者死亡，被保险人都可拿到相应保险金。

终身寿险一般到生命表的终端年龄1 0 0 岁为止，百岁之前承担死亡保险责任，而被保险人满百岁之后，保险公司也需要按保险合同规定给付相应的生存保险金。或按照保险合同约定一定年纪，比如65岁后，每年返还被保险人定额的生存年金。

定期寿险

定期寿险属于纯消费型的险种，低保费高保额，性价比最高，健康告知也更宽松。

定期寿险是世界上最早产生的寿险种类，回归了保险的本源。定期寿险只有保障功能，没有储蓄功能。

如果超过保障期限被保险人仍然生存，保险公司不承担保险责任，也不退还保险费。中途退保也不能拿回任何钱。

1）定期寿险更适合于预算有限而家庭责任较重的人群，可以让我们在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。

对于普通人来说，需要考虑的是寿险本身的保证功能，即为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以保至60岁就足矣。

因此，定期寿险是大部分普通家庭的最优选！

2）终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。

对于公司老总、企业高管等高净值人士来说，需要考虑家庭财产的传承、移民资产的安排、避税避债需求。

终身寿险具有有储蓄性，能够产生现金价值。可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护，免遗产税。

因此，终身寿险就比较适用于高净值人士！

一句话：

终身寿险除了贵，其他都很好；定期寿险则是最实用的寿险，能满足绝大部分普通人是需求。

1）作为家庭经济支柱，主要负责赚钱养家的人；

2）家里上有老人要赡养，下有儿女要抚养的人；

3）单亲家庭且子女还小的人，万一发生意外，子女生活难以为继；

4）有房贷、车贷等家庭财务压力大的人。

1）因为寿险的作用就是在身故后后进行经济补偿，而孩子、老人一般都不是家里的经济支柱，没有养家的重担；

2）而且，因为年龄的原因，孩子买寿险保额有限制，很难买到很高，没必要；老人买寿险，保费又特别贵，不划算。

1）被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人指定受益人。

2）投保人变更受益人时须经被保险人同意。如果需要变更受益人，投保人和被保险人应尽早到保险公司办理保单变更事宜，否则一旦出现赔付，未经被保险人同意的情况下，投保人不得擅自领取理赔金。

3）对于含死亡责任的保险合同，除了"父母为其未成年子女投保人身保险"这惟一的例外，在其他任何情况下，无论被保险人与投保人是何种关系，都要求被保险人书面同意并认可保险金额，不然合同无效。

人固有一死，成人身故带给家庭的不止精神上的重创，还有随之而来的家庭财政危机。

此时寿险就很重要了，它能以最低的代价帮助家庭抵御最大的风险。如果在合同有效期内不幸去世或全残，家里人能拿到一大笔钱，这无疑是“雪中送炭”，是不幸中的万幸。

对于每一个成年人来说，都有必要配置一份寿险，给自己的父母及妻儿一份爱的保障。