信泰完美人生守护（尊享版）值得买吗？

9月的开局，光大永明人寿就丢下一个炸弹：“超级玛丽旗舰版/plus，达尔文超越者，两款光大永明旗下的王牌产品取消不含身故责任的计划！”一时间震惊整个互联网保险圈！

9月注定是一个不平静的月份！

互联网保险领域，派系林立，如今单次赔付重疾险区，光大永明急流勇退，放弃最具性价比单次赔付重疾险的宝座；多次赔付重疾险区，风云再起，沉寂已久的信泰人寿，破关而出，携最新升级的信泰完美人生守护（尊享版），广发英雄帖，重启华山论剑，争夺多次赔付重疾险的霸主之位！

今天，就由前方记者小保带来本次华山论剑的主要内容！

众所周知，自从多次赔付的重疾险出现之后，一直饱受争议！很多人认为多次赔付的重疾险没有必要，人一辈子得一次重疾的概率就很低了，还得两次？

但是小保有不同的看法，随着现在的医学技术的发展，越来越多的疾病被攻克，20年前，人们还是谈“癌”色变，觉得是不治之症，但是现在癌症逐渐再向慢性病转移，目前全球有3500万人带癌生存，他们和癌症一起和谐生存！

随着医学的进步，人类寿命的延长，小保相信得第二次重疾的概率会越来越长。所以，如果预算充足，小保还是建议配置多次赔付的重疾险，尤其是小朋友，未来的道路还很长！

下面进入正题，本次华山论剑，出场者分别是：

信泰人寿完美人生守护（尊享版）

光大永明嘉多保

复星联合健康备哆分一号

海保人寿倍加尔保

弘康人寿多啦A保旗舰版

话不多说，先上图：

比拼开始：

Round 1：重疾保障

A：赔付次数

对于多次赔付的重疾险来说，最重要的看中前两次重疾赔付的额度，3次及以上的赔付次数，意义并不大！

所以在赔付次数上，5款产品并没有太大区别

B：疾病分组

对于多次赔付的重疾险，最好的是不分组赔付！

不过今天参赛的5款产品均是分组多次的，那么疾病分组的合理程度，决定了这款产品的优劣！6种必备的重疾：恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、冠状动脉搭桥术；分的越开，那么第二次重疾理赔的概率越大！

从表中可以看出，除了多啦A保旗舰版，其余4款产品的分组都非常类似！差别并不大！

C：赔付比例

完美人寿守护（尊享版）和超级倍加尔保，每赔一次重疾，保额就增长10%，最高可达150%；

嘉多保，前十年且年龄不超过50周岁，额外赠送20%保额；

备哆分一号，理赔一次重疾，保额增长10%，从第三次开始一直是120%保额！同时如果附加癌症二次赔付责任，则前十年额外赠送25%重疾保额！

整体来讲，完美人生守护（尊享版）这5款产品的重疾保障，除了多啦A保旗舰版稍逊一筹以外，其余4款产品基本持平！

Round 2：轻症中症保障

小保一直强调过，中症其实在很多时候就是把轻症理赔条件不变的情况下，赔付比例提高！所以最关键的还是看轻症的保障。

A：赔付比例

完美人生守护（尊享版），轻症赔付比例45%；中症赔付比例60%

嘉多保，轻症赔付比例30%、35%、40%递增赔付；中症赔付比例50%

备哆分一号：轻症赔付比例30%；中症赔付比例50%

倍加尔保：轻症赔付比例30%；中症赔付比例50%

多啦A保旗舰版：轻症赔付比例30%；中症无

相比较下：完美人生守护（尊享版），在赔付比例上完美碾压其余的4款多次赔付的重疾！

B：轻症中症种类

小保曾经说过，目前保险行业对于轻症和中症，还没有统一的定义，咱们更多的是根据监管规定的高发的25种重疾所对应的轻症多少，来判断一款重疾险的轻症是否合理！

（看瞎了小保的眼睛）基本上高发重疾对应的轻症都是有的，其中嘉多保是最齐全的，倍加尔保是中症比例最高的！

这里需要强调下：微创冠状动脉搭桥术，是很多重疾险没有的责任，而完美人生守护（尊享版）和嘉多保是有这项保障的（主要应对的是非开胸治疗的搭桥手术！）

如果比较在意脑中风后遗症，那么备哆分一号和倍加尔保是不错的选择（包含脑中风后遗症轻中重三个档次）！

值得一提的是，完美人生守护（尊享版），极早期的恶性肿瘤是可以赔三次的（原发部位不同），这点赞一个！

整体看来，完美人生守护（尊享版）的轻症赔付比例是45%，所以，在轻症责任上，小保认为完美人生守护（尊享版）略胜一筹！

Round 3：费率

从上表可以看出

信泰完美人生守护（尊享版），在不添加任何附加险的情况下，价格是第二低的，仅次于倍加尔保；而增加癌症二次赔付的情况下，价格最低！

鉴于目前癌症的高发，小保是倾向于附加癌症二次赔付的。

所以这一局：完美人生守护（尊享版）险胜！

Round 4：健康告知

购买保险的两个门槛：

一是费率：价格越便宜，则咱们普通人的接受度就会更高，买得起的人也会越多；

二是健康告知：健康告知的项目越少，以及保险公司核保的宽松程度，决定着咱们能不能购买这款产品。

相比较而言：

倍加尔保的健康告知最少，只有5条（据说9月底会更改健康告知，更加严格）；其次是嘉多保，仅有7条；完美人生守护（尊享版），8条；备哆分一号11条；多啦A保旗舰版12条！

提醒一点：完美人生守护（尊享版）的健康告知中有明确的问到“近2年内是否曾在其他保险公司投保或正在申请以死亡或全残或疾病为投保的身故或全残保险金额超过50万”，所以如果买了定期寿险，且保额超过50万的，记得告知哦~

这一局，综合考量健康告知和保险公司的核保宽松度，小保判倍加尔保以微弱的优势获胜！完美人生守护（尊享版）其次！

（嘉多保有大数据风控，即使是健康告知通过了，在付款的时候，也有可能会被大数据拦截，不能投保！）

注：信泰和海保是少数接受医保卡外借情况投保的保险公司！

最后，经过4轮的精彩比拼，最后的结果终于出来了，分别是：

中神童——信泰完美人生守护（尊享版）

东协——复星联合健康备哆分一号

西独——光大永明嘉多保

南海——海保人寿倍加尔保

北虾——弘康多啦A保旗舰版

如果你不太在意癌症二次赔付，追求极致性价比，那么海保人寿的倍加尔保是一个不错的选择；

如果想要癌症二次赔付，但是身体情况欠佳，那么小保首推信泰人寿的完美人生守护（尊享版）；

如果对于公司要求比较高，那么光大永明的嘉多保也还是不错的！

重疾险市场一直是你方唱罢我登场！

随着互联网保险的不断发展，小保欣喜的看到，越来越多的保险公司加快了保险产品的迭代速度，重疾险从以往一款产品一两年不发生变化，到现在的每个月都有新的产品出现。而且产品责任越来越好，给到咱们的选择也是越来越多！

小保不得不承认一件事：更好的保险产品，存在于互联网上！

当然，对于咱们来说，买保险这种事一定是适合的最好！

愿每一个人都可以配置到适合自己的产品！