后台也有很多人问到我，现在买50万保额的重疾险，未来会不会不够用？如果毛都不剩了，那还买个锤子买！就知道整天瞎忽悠买保险！30年后，老美这50万保额重疾险，20-30年以后通胀率会不会这50万保额在手，毛都不剩了？
可是保额贬值这个问题非常小儿科，一般初涉保险的小白经常问。没关系，我们从四个方面告诉你究竟咋回事，一篇文章就搞懂。甚至心想：又想骗老娘（夫）买保险，我可聪明着呢，告诉你休想！
第一年50万保额芯爱的重疾险保费2850，杠杆比为1：175；10年后，贬值10%，50万保额只值45万，与此同时所交2850块保费也“变少了”，相当于10年前的2565，杠杆比依然是1：175；20年后，贬值30%，50万保额只值35万，与此同时所交2850块保费也“变少了”，相当于20年前的1995，杠杆比还是1:175；增长一起，贬值一起，同呼吸共命运，唯有杠杆比不急不缓，一直不变。不要觉得长期保单保额以后不顶用，你交的保费也变少了啊！你与保险公司之间公平公正，它承担风险，你转移风险，付出该付出的金钱。保险产品设计是复杂的，涉及医学、法律、金融等专业知识，最专业的精算师团队早已经对所有风险包括时间带来的影响，官方数据难免注水，我们用比之更高的数据3.5%来计算30年后的贬值情况，3.5%是国内寿险公司产品定价的时候使用的预定利率，第二年保单年度保额50万的现值是50÷（1+0.035）=48.3万元，第三年保单年度保额50万的现值是50÷（1+0.035）2=46.7万元，第三十年保单年度保额50万的现值是50÷（1+0.035）29=18.4万元。保费也是按照18.4万元收取的，简单说那时候老美交的2850块也只值1048块。其实精算师在定价的时候就已经把贬值因素精算在内了。理想是理想，生活才是生活，很多东西都是不可预测的。风险转移是经营家庭必学的一课，用好保险这一个风险工具至关重要。所以分析下来，在无法预测的风险面前、在保额保费同膨胀同紧缩、在保险公司定价已经考虑情况下，如今呢，童谣《我在路边捡到一分钱》都改名字成《我在路边捡到一块钱》原来童谣也跟着通货膨胀啊，唱不起，唱不起......我们的感知是在改革开放以来经济飞速增长的情况下，当然会觉得未来也是如此。
我们现在还是发展中国家，必定会走发达国家走过的一些路，平时考试20分，努力后考个60分并保持及格线，进步虽大却并不难，难就难在从95分提高到100分，增长很小却难于登天。要衡量通货膨胀率，一般需要用到居民消费价格指数（CPI）,上世纪90年代波动较大，最近几年基本维持在2%-3%，前两年，母辈们总是抱怨一百块打散开来，说没就没了。由于保险渠道逐渐增多，不再是单一听信线下代理人忽悠的模式，
（比如几个老牌公司90年代高达8.8%利率带来的亏空）所以互联网保险更加纯粹，设计更加先进，尤其价格更加亲民，保障反而更加全面。每两年以15%的速度增长，到第11个保单年度之后，保额达到175%。若是患晴天保保规定的15种特疾，双倍赔付加上保额增长，最高可达到275%的赔付。这类产品贼贵，保障不全面，漏洞非常多，没有体现保险姓保的本质，很多人因为贪图返还和分红，最后买的保额只有七八万，最近平安的年中理赔数据也反映了这点，件均保额才73719元。
风险来临，这点保额起不了什么作用，最后一定会后悔不已。1.说来说去，保额贬值是个伪命题，要把保险是风险工具。保额确定无疑将会贬值，但对于不购买保险，自己的资金也会被通胀缩水，甚至一场大病回到解放前的事实，相比之下，通过投保商业保险来转移风险，这种决策明显要睿智得多。2.就算我们一直都身体健康，以后保险贬值了，这份保单仍然有以小博大的杠杆作用，这个角度来说保险就是反向彩票。3.关于钱不值钱，除了文中提到的童谣之外，大家还有什么直观感受？
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