他们家有俩爆款，2016年的健康一生A和2017年的哆啦A保。健康A作为一款消费型重疾，以一己之力拉低了当时重疾险的价格水平。哆啦A保就更牛了，引领国内的重疾险走向“重疾多次赔付”新时代。架不住复星、光大、昆仑、海保人寿等一众后来者的轮番车轮战。但今天让我最兴奋的事情是，弘康这个互联网保险的资深老玩家终于出了款新品，叫“倍倍加重疾险”。
但现在各家公司推出的多次赔付型重疾数量，没有100，也有80。大伙都有些腻歪了。但是呢，弘康这款倍倍加，可真不是毫无特色的小透明。除了轻症、中症十分厚实的赔付比例，倍倍加最大特点在重疾赔付上。倍倍加的重疾可以赔6次，但第一次重疾不赔保额，而是报销医药费。“第一次重疾，在投保后2年内确诊，按医疗责任报销，报销额度为2倍基本保额和100万两者取其小赔付。”第二到第六次重疾，才赔保额，赔付比例为110%-120%。
小明今年买30万保额倍倍加，很不幸明年他患了癌症（重疾）。如果是别的产品，比如守卫者，就会直接赔小明30万。但倍倍加不这么搞，而是给小明报销治疗癌症的医药费。
作为一个严肃的保险人，我带着和大家同样的疑问，咨询了弘康人寿的精算师。第一次重疾不赔保额而是报销医药费，只是在投保后的2年内。如果第一次重疾发生在投保2年之后，比如第3、4、5...年，那么还是会赔保额。
其次，投保2年内报销医疗费，可以很好的减少骗保风险。因为互联网保险，只要你胆子大，可以不借助任何业务人员，就能直接完成投保过程。有不少带病投保的人浑水摸鱼，而这类人群一旦投保，在2年内出险的概率很大，所以弘康才有这个设定。最后，正因为2年内报销医药费，可以将产品费率压缩，让大家以更低的价格享受到优惠。不得不说，精算师就是会说话，我当时的状态，就像中学生听大学教授讲课，一愣一愣的。
咱们辩证看待，这个第一次重疾报销医药费到底是好是坏。这种病大家都知道，治病10万块钱顶破天，如果买30万、50万保额，绝对亏死。因为报销最多只能报10万，但如果是其他产品按重疾赔的话，就是赔3、50万。但如果是一些可怕的大病，比如肺癌肝癌脑中风之流，买30万保额倍倍加就可以报销60万，买50万报销100万。所以，如果你真介意这一点，那么我建议你就不要往下继续看文章了，以免浪费时间。如果你心里对这个2年内报销有疙瘩，但又对倍倍加感兴趣，可以买个1年期的重疾弥补下？倍倍加的高发轻症保障全不全，咱们还是先看高发轻症保障图：其中有10种高发轻症是当作轻症疾病赔；1种“慢性肾功能衰竭”高发轻症当作中症赔。作为目前重疾险的最新发展形态——癌症多次赔付，倍倍加也不缺。癌症新发、复发、持续、转移都能赔，赔付条件十分宽松。建议想买倍倍加的朋友，可以不用附加癌症2次赔付保障。倍倍加180天=守卫者2号180天＞嘉多保90天。倍倍加投保前2年报销医药费，而其它两款是直接赔保额。3款产品的重疾都分6组，癌症都是单独分组，都是180天间隔期。轻症中症的赔付比例是高是低，关乎到你能赔到多少钱。倍倍加20种中症赔2次，每次赔60%保额；嘉多保和守2则是25种赔50%保额。其它两款是40种3次；其中守2是30%比例，嘉多保要高点，3次轻症分别赔付35%、40%、45%保额。三款产品的保障内容几乎都差不多，价格上区别还是挺大的。男性费率，倍倍加比他俩便宜将近500块钱；女性费率，就更便宜了，将近900块钱的差价。总结，从价格来看，倍倍加再次继承了弘康的优良传统，刷新了价格下限。超越者（带身故版本）的价格在4款产品中最高，性价比不是那么高。相当于用这贵的钱买个重疾多次赔付保障，还是挺划算的。因为是新品上线，弘康人寿对带病人群投保给出了一些宽松政策。下图是他们的优惠核保政策，有下列疾病，且符合条件的朋友都可以标体投保（不用除外责任，这个病也能赔）。另外还要说明一点，以下地区的朋友，不好意思，弘康人寿拒绝投保。曾经都有或大或小的规模性骗保行为，特别是密云延庆，上了几乎所有保险公司的黑名单。至于东三省以及内蒙古不让投，可能是地域比较偏远，怕做不好服务。特别是轻症和中症，赔付比例高达45%、60%，比貂皮大衣还要厚实。作为互联网保险的资深“老司机”，从2012年成立以来，弘康就一直活跃在互联网保险的前沿。
如果不介意前2年患重疾以医疗形式报销，完全可以考虑这款产品。
扫一扫手机访问
