常见热销少儿儿童重疾险评测,买哪款好？

少儿X福好吗？

少儿重疾还有定期的？那买定期还是终身？

买单次赔付还是多次赔付？

少儿特定重疾赔付要附加吗？

每次朋友找小保给孩子咨询保险的时候，都会问到这样的问题，今天小保就简单的表达一下自己的看法：

小保先带大家看5款大公司的少儿重疾责任对比：

无论什么商品，评估是否值得买的标准都为性价比，保险也不例外。责任优秀，费率极致就是最好的保险产品。

从表中咱们可以看见除了华夏以外的老牌大公司是怎么收智商税的！责任残缺，保费还奇高无比。

50万保额，20年缴费保至终身，0岁宝宝投保，少儿国寿福保费在6000左右，而妈咪宝贝仅需3000左右，保费节约50%，同时责任远超过少儿国寿福。

总结来说上述5款大公司产品就是：贵+保障不足。

1：少儿X福2019I

少儿特定疾病，除了白血病以外，其余的14种特定疾病都不在重疾保障之内，也就是说，如果购买的是50万的重疾保障，发生了少儿特定疾病，也只能赔付50万，而一般的产品都是直接赔付100万（少儿特定疾病包含在重疾责任之中，额外赔付）

2：少儿国寿福至尊版

重大疾病被分成少儿疾病组和重大疾病组。可以看做类多次赔付重疾，如要满足多重赔付条件，首次患病必须为少儿疾病，如严重川崎病，赔付之后，依旧还有重大疾病的保障。如果首次得的是白血病，只能按照重疾中的恶性肿瘤赔付，赔付后合同也相应终止。

重疾还缺失I型糖尿病、溶血性尿毒综合征

轻症缺失部分包括：慢性肾功能衰竭、微创冠状动脉搭桥手术、心肌病等

注：

a：少儿疾病中不包含高发的白血病！

b：少儿疾病都不包含在重大疾病组中，无法达到双倍赔付的效果！

少儿重疾险分定期和长期。

定期重疾险便宜，几百元就能获得50万保额，平稳过渡成长期，用于预算有限的情况。

长期重疾险划算，越早购买长期险，交费更便宜，保障时间更长，直接锁定未来的风险保障，已多次赔付为宜！

少儿定期重疾

小保选取了5款常见的少儿定期重疾：

复星联合健康——妈咪保贝

百年人寿——大黄蜂2号

和谐健康——慧馨安2.0

瑞华保险——小佩奇

瑞泰人寿——晴天保保

1：大黄蜂2号 vs 晴天保保

这两款产品保障内容比较接近，放在一起说。

大黄蜂2号的优势是：等待期比较短的，只有90天；其中50种轻症赔付3次，也是轻症保障最为全面的。

劣势是：12种特定疾病的额外赔付只限于18岁前。

晴天保保的优势是：有中症保障，能够赔付2次，每次25万保额；15种特定疾病赔付没有18岁的年龄限制。

这两款产品都有一个特点：保额递增。大黄蜂2号每年保额增长5%，第11年停止；晴天保保每两年保障增长15%，第11年停止。

2：慧馨安2018 vs 小佩奇

两款产品比较来看，轻症同样是35种，小佩奇2次>慧馨安1次。小佩奇有15种特定疾病赔付3次，慧馨安只有8种特定疾病赔付1次。

价格上两款产品差不多，所以小佩奇更优秀一些。

但在健康告知上，慧馨安2018plus对早产儿、低体重的婴儿更友好一些。没有体重告知的要求，6个月内没有出现异常症状就可以投保。

3：妈咪保贝

相较而言，妈咪保贝整体看来比其他四款产品都略好一些，

a：重疾不分组，最多赔2次

重疾多次赔的含金量为重疾多次赔付不分组＞癌症单独分组＞6种高发重疾分布在不同组别。

市场上绝大多数多次赔付的重疾险都是采用分组的赔付方式，不分组的多次赔付产品屈指可数。

而妈咪保贝能做到少儿重疾险里面的2次重疾不分组赔付，实打实的亮点。

这个多次赔付责任是“可选责任”，不是必须附加的。对于不太认同多次赔付理念的宝爸宝妈可以选择不附加这个责任。

b：少儿特疾保障多，覆盖少儿高发疾病

我们在选择少儿重疾险时，一定要注意少儿的高发疾病。

在少儿最高发的16种重大疾病中，妈咪保贝就涵盖了13种，可双倍赔付，堪称市场典范。像急性淋巴白血病、肾母细胞瘤等常见的少儿最高发疾病，都包含在内。幸运的是国内的治愈率都达到了80%以上。所以一旦遭遇了不幸，也无需放弃希望，坚持治疗，孩子的人生依然可以非常美好。

可是，少儿重大疾病的治疗花费，着实不少。以白血病为例，普通的化疗或药物治疗，需要花费10到30万，万一需要骨髓移植，又额外需要30到100万不等。而且，这还只是治疗花费，后续的康复疗养也是一笔不小的开支。

所以少儿特定疾病额外赔付就尤为重要。此时，多次赔付重疾险的意义就显示出来了。

c：新增中症赔付责任

过去的少儿重疾险，对疾病保障基本就划分为重症和轻症保障。此次，妈咪宝贝新增了25种中症，可赔付2次，不分组，无间隔，赔付比例50%。

结合基础保障，妈咪保贝在重疾和轻症保障上，添加了25种中症，这跟复星联合另一款王牌产品备哆分1号一样，在高发重疾上做了从轻→中→重的递进赔付。

双倍赔付的排序是：妈咪宝贝>慧馨安=晴天保保>小佩奇>大黄蜂2号

高发重疾覆盖排序是：妈咪保贝>晴天保保>慧馨安=大黄蜂2号>小佩奇

总体表现最优秀的还是妈咪保贝。

长期少儿重疾险

最后来看下热度最高的六款极致长期少儿重疾

6款热销少儿长期重疾险测评

长期的少儿重疾险，小保就不多赘述了，对于长期的产品，一定是选择多次赔付的为宜！

重疾的选择不可盲目选择大公司产品，要从保障本身（合同约定）和付出的成本（费率）出发，结合自身实际情况出发选择最适合自己的产品。

小保从大公司少儿重疾入手，再到目前极致性价比的少儿定期重疾和少儿长期重疾进行全面分析，得出的结论是：妈咪保贝是上述列举的产品中表现最好的！

如果您预算有限，建议选择保障30年，不附加重疾二次赔付责任（对于少儿来说，30年内发生重疾二次的可能性微乎其微）

如果您希望以低廉的费率锁定终身的保障，建议选择保至终身，附加重疾二次赔付责任，

无论对于哪种情况，少儿特定疾病责任强烈建议加上，因为病种选择非常优秀，涵盖了最高发的少儿重疾，包括白血病、淋巴瘤、肾母细胞瘤、神经母细胞瘤、严重癫痫、严重哮喘均在额外保障范围内。另外特定疾病的保障时间和保险期间是一致的，同时保费增加并不高，非常值得。