无非死了就赔嘛。且价格,都非常便宜。一年几百块,就行。不同产品,差别就差个几十块。
1)我才24岁,无房无车、没结婚没小孩,也没有负债,我还需要买寿险吗?
灵魂拷问一下自己:如果你身故,你父母是否有足够财务能力,自己养老和看病?
有没有生存返还或者拿回钱的那种寿险?因为,死了才赔,自己又用不到;赔的款子,也是给别人花。
你身故,另外一半拿了赔款,完全还可以找下一个生活。我何必做人家幸福生活的垫脚石呢?!
买个保险,也要考验起感情来啊。如果你的另一半也是这种想法,那只能你自己出击了。
对方如果愿意,也可以给你买。受益人写他自己。公平。
没搞清楚,钱有可能赔给了完全想不到的人。这个问题内容还挺多的。我们明天单独开篇讲。
保险公司也开发出了,不少玩法。目前花花统计,就有6种:
保额恒定、保费恒定;产品,以招商仁和-擎天柱3号;国华人寿-大麦定寿;三峡人寿-爱相随;瑞泰人寿:瑞和定寿为代表
保费不变,保额增长;产品以中信保诚-祯爱增额定寿,为代表。
保费不变,保额减少。比如,中荷-顾家保;三峡美爱相随减额定寿等
一张保单保两个人,保额不共享。同时身故,赔双倍。大麦甜蜜家、三峡人寿挚爱一生。
定期,可转换成终身,并可免健告加保。比如,中信保证-祯爱定寿2019、中荷-简爱定寿、阳光保险-i保寿麦满分等
增额定寿、减额定寿、增费定寿,虽然都有产品存在,但数量还是少。
这在人本能的“求稳”心理面前,市场空间是有限的。至少,花花自己不倾向买这类产品。
所以定期寿险市场,普通定寿(包括转换权的定期寿险)仍然是定期寿险主战场。
只不过,含转换权的定期寿险,多了两个重要的权益:1)免健康告知加保;2)免健康告知,转成终身寿险权益。
比如第1项,我单身的时候,负担少。买50万够了,但有孩子、有家、有房贷了,保额要变高了。
这种权益的利用,是在身故风险有一定预知的情况下,有意义。比如在55岁时,有比较严重的疾病,可能在未来5年、10年内,有身故风险。
当然,这免健告加保、转换成终身寿险,都需要一定条件(比如限定年龄转换、或只能结婚、生子、买房等情况下转换)。
否则,还是退回到“最单纯的状态”,考究它作为普通定寿,值不值得买,才是正途。
来,市面上的普通定寿,与含转换权的普通定寿,横向测评一下。
招商仁和-擎天柱3号;
国华人寿-大麦定寿;
三峡人寿-爱相随;
瑞泰人寿:瑞和定寿
其实,这几款产品,其实在早前我们就已经测评过(寿险,真便宜啊)。
免除责任少。瑞和定寿,是基础3条(故意伤害/杀害、犯罪、自杀不赔)。其他,情形身故,都赔。
擎天柱3号,多了一条:因战争、暴乱导致的身故不赔。
市面上,最优秀的拥有免健告加保、转换终身寿险权益的定期寿险是3款:
中信保证-祯爱定寿2019;
中荷-简爱定寿;
阳光保险-i保寿麦满分;
30岁男性投保100万,30年缴;擎天柱3号每年,1350元;麦满分,保费还能少20块;
b最高缴费年限30年(瑞和20年),责任免除只多“战乱”一条。
保费总额比瑞和定寿略高,但比同样能30年缴的女性定寿最低价的擎天柱3号,年缴保费还低10块。
中荷-简爱定寿,虽然同样价低(女性价格与麦满分一样;男性只多10块)。
当然,中信保诚的祯爱定寿2019,状况也没好到哪去;才出来1个月,就已经被两个新品替代了。
男性保障最好、最低价产品,替换成了:阳光保险的麦满分;
如果女性买定寿,也想给自己保留颗后悔药(保额买少了),也可以买阳光保险麦满分。
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