钱宝网300亿庞氏游戏崩塌，实控人被判15年

2017年12月26日，有民间四大“高返天王”之称的钱宝网，实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。

“钱宝网”非法集资数百亿元的骗局被解开，高息诱骗投资人、自设资金池、虚设标的、创始人大肆挥霍等曝光，引发行业地震。

张小雷从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。

截至案发，钱宝网累计非法集资总额超过千亿元，未兑付集资参与人本金数额300余亿元。

一年半过去了，6月21日，张小雷迎来一审公开宣判，获刑15年。

01

“钱宝案”一审公开宣判

被告人张小雷获刑15年

今天，江苏省南京市中级人民法院依法公开开庭，对被告人张小雷集资诈骗案宣告一审判决，以集资诈骗罪判处被告人张小雷有期徒刑十五年，并处没收个人财产人民币一亿元。

张小雷当庭认罪、悔罪，表示服从法院判决，不上诉。

南京市中级人民法院经开庭审理查明：2010年12月，2012年7月，被告人张小雷用线下非法集资的资金在南京市设立由其实际控制的江苏钱旺网络科技有限公司、南京钱宝信息传媒有限公司，并以上述二公司为依托组建完善“钱宝网”，以常态年化收益率20%至60%左右不等的高额回报为诱饵，通过在“钱宝网”上“交押金、看广告、做任务、赚外快”的方式，在线上向社会公众非法集资。

其间，张小雷隐瞒将集资款少部分用于生产经营，大部分用于以新换旧、个人挥霍消费等事实；通过设立或收购关联公司，对外夸大经营规模和投资价值、赞助相关活动等方式，骗取集资参与人的信任，持续进行非法集资，至案发时造成线上集资参与人巨额本金未归还。

2017年12月26日，张小雷向公安机关投案。

案发后，公安机关全力开展涉案资产追缴工作，依法查封、扣押、冻结了被告人张小雷个人银行卡及“钱宝系”相关企业账户资金及其他相关涉案资产。

追缴到案的资产将移送执行机关，并继续追缴违法所得，按比例发还集资参与人。根据法律和司法解释规定，本案财产刑执行时，退赔集资参与人损失优先于没收财产刑的执行。

南京市中级人民法院认为，被告人张小雷以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，情节特别严重，其行为已构成集资诈骗罪，应依法惩处！

张小雷具有自首情节，积极配合办案机关追赃挽损，当庭认罪悔罪，可以依法从轻处罚，法院根据被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，依法作出上述判决。

人大代表、政协委员，专家学者，新闻记者，部分集资参与人代表共50余人旁听了宣判。

在4月1日对张小雷的公开开庭审理中，南京市人民检察院指控，2011年下半年起至案发期间，被告人张小雷以高额回报为诱饵，通过在“钱宝网”线上等方式向社会公众非法集资。

张小雷隐瞒吸收资金的主要用途，将大部分集资款用于还本付息、支付高额薪酬以及个人支配使用、挥霍消费，造成特别重大经济损失。

02

集资款成多位情妇的房子

在2018年的，2月2日，南京警方通告了钱宝网案件进程。初步确定的涉案金额为300亿元，成为仅次于e租宝581.75亿元后，涉案最大的非法集资案件。

此次案情通报，警方还公布了张小雷非法集资的资金用途：大部分用于还本付息，其他主要用于维持“钱宝系”企业的高额运营成本、企业高管的高额年薪以及少量对外投资等。

不仅如此，张小雷还用这些钱来包养情妇，给多位情妇买了房。

巨额钱款去哪了，一直是公众最为关注的问题。

据平安南京披露，这些钱主要花在了三处：对外包装的虚假宣传，平台运营开销，张小雷私人爱好的支出。

为了对外包装营造“钱宝系”企业发展良好、实力雄厚的假象。2016年到2017年，张小雷先收购了对外宣称亚洲第一的江苏吉信甘油科技有限公司，又花费超2亿元，取得南京若尔通用航空发展集团老山项目所有权，对外宣称价值100亿元。

2017年7月，豪掷12亿元从福中集团购买南京江北“智慧城”项目，对外宣称价值200亿元。

为了构建钱宝生态，张小雷成立了多家公司，在高额的利息开销下，还要大量资金来维持“钱宝系”企业的高额运营成本、企业高管的高额年薪以及少量对外投资。

为维持钱宝网运转、防止资金链出现断裂，张小雷甚至建立了数据监测、任务投放、延期兑付、危机公关等一整套应对集中挤兑的机制。

一旦出现大规模集中挤兑，就会立即组织研发上线一批收益更高的任务，并采取T+5分期兑付的方式延长提现时间，缓解兑付压力。

张小雷酷爱足球，于是他将非法集资的资金用来赞助西甲皇家社会、巴列卡诺足球俱乐部，成立并运营“钱宝”足球俱乐部，同时还进行了部分对外捐赠和赞助。

不仅如此，张小雷和当时e租宝的丁宁一样，用非法集资获取的资金来包养情妇，为多位情妇及关系人在上海、南京、大连等地购置多套房产。

03

庞氏骗局轰然坍塌！

张小雷所设计的庞氏骗局，以高额收益吸引了诸多宝粉。有人借钱参与其中，也有人投进多年积蓄。在这个击鼓传花的危险游戏中，留在局中的宝粉，终究还是成为了最后接到花的一批人。

“交押金、看广告、做任务、赚外快”，这个颇具诱惑力的宣传语，是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。

警方调查显示，钱宝网以高额收益为诱饵，持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金，涉及的集资参与人遍布全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。

张小雷声称，钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力，当用户资源积蓄到一定规模后，再与广告商进行合作，搭建一个广告销售渠道。

为了“积蓄”用户，钱宝网设计了“签到”“做任务”等方式。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等，不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。

以广告任务为例，参与人需要点击收看钱宝网提供的广告。但据张小雷和多位公司高管供述，平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告，其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。

在钱宝网的宣传中，参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”，获得的“工资”就能达到40％-60％的收益率。办案民警介绍，看广告的行为不可能产生这样高的收益。

钱宝出现危机要从2017年8月27日说起。

当天，钱宝网被曝出实控人张小雷卷款跑路，投资人无法提现，上海总部办公室人去楼空。

次日，钱宝网官网发布声明辟谣，并称已报案。其工作人员对外表示，账户资金被冻结，是因为处在“冻结期”，并称“地址搬迁是根据公司发展情况而定，并没有出现网上所说的跑路现象，目前一切正常。”

当时，张小雷也用视频直播的方式应对跑路之说，称视频中的办公室就是钱宝网的办公地点，但直播中张小雷并未透露具体地址。

在高息回报的诱惑下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，截至案发时，钱宝网日活跃用户达百万。

如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。

钱宝公司线下产品总负责人端某也证实，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户，其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。

04

实业全是泡沫

钱宝网号称旗下企业超70家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示，有实际经营的公司只有20余家，且极少有利润来源。

宣称占地200多亩、综合市值将近200亿的“江北智慧城”，花费张小雷超12亿元。但实际上，除两栋内部还是毛坯状态的大楼孤独屹立其中外，该地一片荒芜。南京市国土局浦口区土地交易所负责人透露，这块地为科研设计用地，增值空间有限，按照规划不能随意变更，不能用于开发住宅。

宣称价值100亿的老山森林公园度假村项目，是张小雷花2亿元购买的航空用地。购买合同上写明，只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等，不能用作一般商业开发。

而被吹捧为亚洲第一、年利润逾2亿的江苏吉信甘油，是淮安数千化工厂中的一家。2017年的实际生产量为4.8万吨，2016年净利润仅为1166万元。

甚至，被投资者认作“有情怀”的钱宝足球俱乐部，2016年的净资产为-1879万元，借款7000余万元，至今拖欠球员数百万元工资，早已资不抵债。

05

一场预备3年的“自首计划”

越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。张小雷表示，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。

据钱宝公司高管康某回忆，在一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。事实上，在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走。

“我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内，张小雷坦言，钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查，“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。

讽刺的是，张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”，最终被彻底抛弃了。张小雷说：“‘宝粉’们的损失是由我造成的，我愿意承担法律责任；由他们的贪欲造成的,那你也要接受。”

一位参与人表示，自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑，但被张小雷包装出来的实力欺骗了，于是决定赌一把。“投进去的22万元里有11万是借的，我恨张小雷，也怪自己太贪婪。”他懊悔地说。

“我的行为触犯了中华人民共和国的相关法律，对于投资人造成的损失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜，争取宽大处理。”张小雷说。

06

多起巨额非法集资案被宣判

1、非法集资434亿！上海一中院"快鹿系"集资诈骗案一审宣判

1月16日，上海市第一中级人民法院对“快鹿系”集资诈骗案作出一审宣判。

法院对快鹿集团、东虹桥小贷公司、东虹桥担保公司三家涉案单位分别以集资诈骗罪判处罚金人民币15亿元、2亿元、2亿元；对黄家骝、韦炎平以集资诈骗罪判处无期徒刑；对徐琪以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪两罪并罚判处有期徒刑十三年，并处罚金；对周萌萌、张蕾、孙晔等其余12名被告人以集资诈骗罪分别判处有期徒刑十五年至九年不等的刑罚，并处罚金。

此前外逃一直未归案的“快鹿系”实际控制人施建祥目前仍在红通追逃名单中，会由另案处理。

2014年3月至2016年4月，施建祥指使东虹桥小贷公司提供虚假债权材料、东虹桥担保公司匹配虚假担保函件，再由金鹿系等融资平台包装成各种理财产品，连同“中海投系”融资平台擅自发行的基金产品等，在未经有关部门批准的情况下，采用召开推介会、发送传单和互联网广告、随机拨打电话、举办或赞助演出等方式通过门店、互联网等途径向社会公众公开宣传和销售，从而非法集资共计434亿余元。

2、泛亚一审判决！涉案金额430亿，公司被罚10亿董事长被判18年

3月22日，云南省昆明市中级人民法院公开开庭，对昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司（以下简称昆明泛亚有色公司）等4家被告单位以及单九良等21名被告人非法吸收公众存款、职务侵占案宣告一审判决：

以非法吸收公众存款罪，对昆明泛亚有色公司判处罚金人民币10亿元，对云南天浩稀贵公司等3家被告单位分别判处罚金人民币5亿元、5000万元和500万元；

对被告人单九良以非法吸收公众存款罪、职务侵占罪判处有期徒刑十八年，并处没收个人财产人民币5000万元，罚金人民币50万元，对郭枫、张鹏、王飚、杨国红等20名被告人分别依法追究相应的刑事责任。

钱宝网300亿庞氏游戏崩塌，实控人被判15年